Millones de pequeños negocios, emprendedores y trabajadores independientes podrían beneficiarse próximamente de un nuevo esquema bancario que permitirá recibir más dinero en cuentas de débito con requisitos simplificados.
El Banco de México (Banxico), en coordinación con la banca comercial, estaría trabajando en la creación de un nuevo nivel de cuenta destinado principalmente a micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes), con el objetivo de impulsar los pagos digitales y reducir la dependencia del efectivo.
La medida forma parte de la estrategia nacional para fomentar la inclusión financiera, promover la formalización de negocios y facilitar el acceso a servicios bancarios para sectores que actualmente enfrentan limitaciones para recibir pagos electrónicos.
Banxico prepara un nuevo tipo de cuenta
La gobernadora de Banxico, Victoria Rodríguez Ceja, informó recientemente que el proyecto ya se encuentra en una etapa avanzada y que podría ser presentado oficialmente en las próximas semanas. De acuerdo con la funcionaria, el nuevo esquema busca beneficiar a un universo potencial de alrededor de cuatro millones de pequeños negocios que actualmente no cuentan con herramientas financieras adecuadas para operar mediante medios digitales.
La intención es que estos comercios tengan acceso a cuentas con mayores límites de depósitos sin enfrentar procesos complejos de contratación.
Límite de cuentas bancarias en México
Actualmente, una de las cuentas más utilizadas en México es la denominada Nivel 2 o N2. Este tipo de cuenta permite depósitos mensuales por un máximo equivalente a 3,000 Unidades de Inversión (Udis), lo que actualmente representa aproximadamente 26,400 pesos al mes.
Aunque este monto resulta suficiente para muchos usuarios particulares, numerosos pequeños comerciantes consideran que el límite es demasiado bajo para recibir pagos constantes mediante transferencias electrónicas, terminales bancarias o sistemas digitales.
Por ello, Banxico propuso inicialmente la creación de una nueva modalidad denominada Nivel 3 Bis.
La propuesta planteada por Banxico contemplaba permitir depósitos mensuales de hasta 15,000 Udis. En valores actuales, esto equivale a cerca de 132,000 pesos mensuales.
Bajo ese esquema, los depósitos en efectivo continuarían limitados a aproximadamente 3,000 Udis, mientras que el resto del dinero podría ingresar mediante transferencias electrónicas y otros medios digitales. Sin embargo, la iniciativa encontró observaciones por parte de la banca comercial.
La nueva cuenta N2 Bis
La Asociación de Bancos de México consideró que crear un nivel completamente nuevo podría requerir modificaciones regulatorias y tecnológicas que retrasarían su implementación. Como alternativa, propuso desarrollar una modalidad denominada Nivel 2 Bis o N2 Bis. La ventaja de esta propuesta es que aprovecharía la infraestructura ya existente, permitiendo una puesta en marcha mucho más rápida.
Según la ABM, esta estrategia facilitaría que millones de usuarios ya bancarizados pudieran migrar o acceder al nuevo esquema sin necesidad de crear productos completamente distintos.
Así funcionaría la cuenta N2 Bis
La propuesta bancaria plantea elevar el límite mensual hasta las mismas 15,000 Udis previstas originalmente por Banxico. Esto permitiría depósitos cercanos a los 132,000 pesos mensuales.
La diferencia radica en que los depósitos en efectivo seguirían limitados a unas 3,000 Udis, mientras que alrededor de 12,000 Udis podrían recibirse mediante transferencias electrónicas, pagos SPEI, CoDi, DiMo y otros mecanismos digitales.
De esta manera se busca incentivar el uso de medios electrónicos y mantener controles adecuados para prevenir operaciones relacionadas con lavado de dinero.
La ABM plantea que la apertura pueda realizarse únicamente con una identificación oficial vigente y un comprobante de domicilio. Además, no sería obligatorio presentar el Registro Federal de Contribuyentes (RFC), lo que facilitaría el acceso para emprendedores, trabajadores independientes y pequeños comerciantes que aún no han completado todos los procesos de formalización.
La creación de esta nueva modalidad responde al crecimiento de los pagos electrónicos en el país. Durante los últimos años, herramientas como SPEI, CoDi y DiMo han ganado terreno frente al efectivo, especialmente entre pequeños negocios que buscan ofrecer más opciones de cobro a sus clientes.
De concretarse la propuesta, millones de pequeños negocios tendrían acceso a una cuenta bancaria más flexible, con mayores límites de operación y procesos de apertura simplificados, convirtiéndose en uno de los cambios más importantes en México.
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