Los bancos en México comenzarán a aplicar nuevas medidas de identificación biométrica que cambiarán la forma en que algunos clientes realizan operaciones en sucursales. La intención es fortalecer la prevención del fraude, el robo de identidad y el lavado de dinero mediante la verificación de huellas dactilares y reconocimiento facial.
Aunque muchas instituciones ya utilizan biométricos para algunos trámites, la nueva regulación amplía su uso y establece criterios más estrictos para validar la identidad de los usuarios cuando realicen determinadas operaciones financieras.
¿Qué datos biométricos pedirán los bancos?
La principal novedad es que los bancos en México podrán solicitar tanto la huella dactilar como el registro facial para comprobar que quien realiza una operación es realmente el titular de la cuenta.
La medida aplicará principalmente para operaciones en efectivo superiores a 140 mil pesos, tanto en depósitos como en retiros, así como en otros procedimientos donde la institución considere necesario reforzar la autenticación del cliente.
De acuerdo con las nuevas disposiciones, la información biométrica deberá compararse con bases de datos oficiales del gobierno, entre ellas las del Instituto Nacional Electoral (INE), la Secretaría de Relaciones Exteriores (SRE), el Servicio de Administración Tributaria (SAT) u otras dependencias federales que cuenten con servicios de verificación biométrica.
Con ello, las autoridades buscan reducir la posibilidad de que una persona suplante la identidad de otra para cometer fraudes financieros.
¿Por qué cambia la regulación?
El fortalecimiento de los controles responde al incremento de delitos relacionados con el sistema financiero, como el robo de identidad, el fraude bancario y las operaciones con recursos de procedencia ilícita. El especialista en temas financieros Carlos Valderrama explica que el objetivo es tener un mayor control sobre las operaciones que se realizan dentro del sistema bancario mexicano y facilitar la identificación de personas involucradas en actividades ilícitas.
Además, este tipo de controles cobra mayor relevancia después de que Estados Unidos endureciera su estrategia contra organizaciones criminales, lo que ha impulsado mayores estándares de prevención para las instituciones financieras mexicanas.
La Asociación de Bancos de México (ABM) ya había anunciado que trabajaría en el fortalecimiento de mecanismos tecnológicos para reforzar la seguridad de los clientes y reducir los riesgos de fraude.
El reconocimiento facial busca resolver un problema frecuente
Una de las razones por las que ahora se incorpora el reconocimiento facial es que no todas las personas pueden ser identificadas correctamente mediante su huella digital.
El desgaste natural de la piel, especialmente en adultos mayores o personas que realizan trabajos manuales, puede dificultar que los lectores biométricos detecten correctamente las huellas.
Un ejemplo ocurrió con una cliente de BBVA México, quien acudió a una sucursal para solicitar la reposición de su tarjeta de débito. Aunque presentó su identificación oficial, el sistema no logró reconocer sus huellas digitales debido al desgaste de sus dedos.
Al no contar con un pasaporte vigente ni con una tarjeta de crédito para validar su identidad mediante otros mecanismos, la usuaria enfrentó dificultades para recuperar el acceso a su propia cuenta.
Casos como éste impulsan la incorporación del reconocimiento facial como una alternativa adicional de verificación en los bancos.
¿Quiénes deberán proporcionar estos datos?
La regulación no significa que todos los clientes deban acudir inmediatamente a registrar nuevamente sus biométricos. En la mayoría de los casos, el procedimiento se aplicará cuando se realicen operaciones de alto monto, se abran nuevas cuentas, se actualicen expedientes o cuando el banco considere necesario validar nuevamente la identidad del usuario.
Las disposiciones también distinguen entre los distintos niveles de cuentas bancarias. Por ejemplo, las cuentas Nivel 3 (N3) mantienen un límite de depósitos equivalente a 10 mil UDIS, mientras que las cuentas Nivel 4 (N4) no tienen un límite máximo de depósitos, por lo que suelen estar sujetas a controles de identificación más robustos.
Para los usuarios, el principal cambio será que algunos trámites y operaciones requerirán una verificación adicional de identidad, con el objetivo de ofrecer mayor protección frente al fraude y garantizar que únicamente el titular pueda disponer de sus recursos.
