Los depósitos y retiros en efectivo en grandes cantidades cambiarán en todos los bancos de México a partir del 1 de julio de 2026. A partir de esta fecha, quienes realicen operaciones iguales o superiores a 140,000 pesos deberán cumplir con un nuevo proceso de verificación de identidad que incluirá la presentación de una identificación oficial vigente y la validación de datos biométricos.
La medida forma parte de un fortalecimiento de los controles del sistema financiero mexicano para prevenir fraudes, combatir la suplantación de identidad y reforzar la vigilancia sobre operaciones relacionadas con lavado de dinero.
El nuevo protocolo será obligatorio para instituciones como BBVA México, Banorte, Banamex, Santander, Banco Azteca y el resto de los bancos que operan en el país.
¿Qué cambia en los retiros y depósitos?
A partir de julio, cualquier persona que acuda a una sucursal bancaria para hacer un retiro de efectivo o depositar 140,000 pesos o más en efectivo deberá acreditar su identidad. Además de presentar una identificación oficial vigente, el banco solicitará la validación de al menos un dato biométrico, como la huella dactilar o el reconocimiento facial, dependiendo de la infraestructura disponible en cada institución.
El procedimiento aplicará tanto para el titular de la cuenta como para cualquier persona autorizada que realice la operación en la sucursal bancaria.
¿Qué identificaciones aceptarán los bancos?
Las instituciones financieras aceptarán documentos oficiales vigentes para validar la identidad del cliente. Entre ellos se encuentran la credencial para votar (INE), el pasaporte mexicano, la cédula profesional y otros documentos oficiales que cada banco tenga autorizados dentro de sus políticas internas.
Si la identificación está vencida o los datos no coinciden con la información registrada en la cuenta bancaria, la operación podrá ser rechazada.
La verificación biométrica será obligatoria
La incorporación de datos biométricos no sustituye los controles actuales, sino que agrega un nivel adicional de seguridad para operaciones consideradas de alto riesgo por el monto manejado. Con ello, las instituciones buscan garantizar que la persona que realiza el movimiento sea realmente quien dice ser y reducir la posibilidad de fraudes mediante documentos falsificados o robados.
Asimismo, los depósitos realizados en cuentas concentradoras también deberán estar correctamente referenciados conforme a las nuevas disposiciones.
El cambio impactará principalmente a empresarios, comerciantes, empresas y personas que acostumbran realizar depósitos o retiros elevados en efectivo. Para la mayoría de los clientes bancarios que realizan operaciones cotidianas por montos inferiores a 140,000 pesos, los procedimientos permanecerán sin cambios y podrán seguir utilizando ventanillas, cajeros automáticos y servicios digitales de la forma habitual.
¿Cómo evitar problemas al realizar un retiro?
Los especialistas recomiendan verificar que la identificación oficial se encuentre vigente antes de acudir al banco y confirmar que los datos personales registrados en la institución estén actualizados.
Algunas sucursales también podrían solicitar que se informe previamente sobre la intención de hacer retiros en grandes cantidades de efectivo para garantizar la disponibilidad del dinero y agilizar el proceso. Preparar la documentación con anticipación permitirá reducir retrasos o posibles rechazos durante la operación.
Cambios en el sistema financiero mexicano
Estas nuevas disposiciones en retiros y depósitos forman parte de una estrategia más amplia para fortalecer la supervisión del sistema financiero mexicano. Desde enero de 2026 también aumentó la tasa de retención del Impuesto sobre la Renta (ISR) aplicada a los intereses generados por cuentas de ahorro bancarias, al pasar de 0.5% a 0.9%.
Además, a partir del 30 de junio de 2027, las transferencias internacionales realizadas por personas físicas únicamente podrán efectuarse entre cuentas bancarias. En caso de involucrar efectivo, también requerirán identificación oficial y validación biométrica.
En el tema de las remesas en efectivo, las autoridades establecieron límites de 350 dólares por envío y 900 dólares mensuales por persona receptora, como parte de las acciones para mejorar la trazabilidad del dinero.
Con estas modificaciones, los bancos mexicanos reforzarán los mecanismos de identificación de sus clientes en operaciones, alineándose con estándares internacionales para prevenir delitos financieros y ofrecer mayor seguridad tanto a usuarios como al propio sistema bancario.
