El sistema financiero mexicano ha enfrentado momentos críticos a lo largo de su historia. Aunque la regulación actual es más estricta, en los últimos años se han registrado intervenciones, quiebras y desapariciones de bancos en México que en su momento fueron considerados sólidos.
El 2025 fue un año lleno de escándalos financieros luego de qué autoridades de Estados Unidos y México actúan contra tres instituciones financieras por presuntos vínculos con operaciones de lavado de dinero.
El caso de CIBanco, Intercam y Vector
El Departamento del Tesoro de Estados Unidos, a través de FinCEN, señaló en junio de 2025 a CIBanco, Intercam Banco y Vector Casa de Bolsa como entidades de “preocupación principal” por presunto lavado de dinero ligado al tráfico de fentanilo.
Las órdenes restringieron su acceso al sistema financiero estadounidense y provocaron una reacción inmediata en México. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) intervino de forma temporal a las tres instituciones para contener riesgos y proteger a los usuarios.
Las investigaciones apuntaron a operaciones por millones de dólares vinculadas a cárteles mexicanos y redes de empresas chinas proveedoras de precursores químicos. Aunque las instituciones rechazaron las acusaciones, el impacto fue inmediato.
Tras las sanciones del Tesoro, la CNBV impuso multas millonarias: más de 92 millones de pesos a Intercam, cerca de 67 millones a CIBanco y alrededor de 27 millones a Vector, por fallas en controles contra lavado de dinero y otras irregularidades.
Para evitar afectaciones mayores, el gobierno trasladó de manera temporal los negocios fiduciarios de CIBanco e Intercam a bancos de desarrollo, mientras se supervisaban las operaciones y se evaluaba la viabilidad de las instituciones. Las sanciones detonaron una migración acelerada de fideicomisos, cuentas empresariales y fondos de inversión hacia otros bancos.
Revocación y liquidación
Con el paso de los meses, las autoridades mexicanas iniciaron procesos de revocación de licencias y liquidación ordenada de activos, con el objetivo de proteger los recursos de los clientes y evitar un contagio al sistema financiero.
Este episodio se convirtió en el primer caso relevante bajo las nuevas facultades de Estados Unidos para combatir el financiamiento del tráfico de opioides sintéticos.
Bancos que desaparecieron en México
Más allá de los eventos recientes, México ha visto desaparecer a bancos que alguna vez fueron referentes del sistema bancario.
Banca Cremi
Fundada en Sonora en 1905 como Banco de Cananea, evolucionó tras varias fusiones hasta consolidarse como Banca Cremi. A partir de 2006 comenzó a enfrentar problemas financieros severos y en 2014 fue declarada en quiebra, marcando el fin de una institución histórica.
Banco Serfín
Su origen se remonta a 1864 con los bancos de Londres, México y Sudamérica. Tras múltiples fusiones, nació Banco Serfín. Entró en quiebra técnica en 1992 y perdió viabilidad tras la crisis de 1995. En el año 2000 fue adquirido por Santander.
Banco Bital
Fundado en 1941 como Banco Internacional, pasó por la nacionalización bancaria de 1982 y posteriormente fue reprivatizado. En 2002 fue adquirido por HSBC, desapareciendo como marca, aunque su operación continúa bajo el grupo financiero internacional.
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