El Buró de Crédito es una herramienta crucial para el sistema financiero mexicano. Aunque muchas personas lo asocian con una “lista negra”, en realidad es un registro de comportamiento crediticio que evalúan bancos y otras instituciones al otorgar préstamos, tarjetas de crédito, hipotecas, entre otros productos financieros.
Si has cumplido puntualmente con tus pagos, el Buró puede ser tu mejor aliado para acceder a financiamientos en mejores condiciones. Pero si tienes adeudos, estas marcas permanecen en tu historial durante cierto tiempo, lo que puede complicar futuras solicitudes de crédito.
En 2025, el Buró de Crédito actualizará ciertos registros, eliminando algunas deudas y manteniendo otras. A continuación, te explicamos cuáles seguirán apareciendo y qué hacer al respecto.
¿Cuánto tiempo permanecen las deudas en el Buró de Crédito?
El tiempo que una deuda permanece registrada depende del monto y la situación del adeudo. En la mayoría de los casos, las deudas se eliminan después de cierto periodo, siempre y cuando no estén en proceso judicial. Aquí una lista detallada:
- Deudas menores o iguales a 25 UDIS (≈195 pesos): se eliminan después de un año.
- Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS (≈3,190 pesos): desaparecen tras dos años.
- Deudas entre 500 y 1,000 UDIS (≈7,820 pesos): se eliminan después de cuatro años.
- Deudas mayores a 1,000 UDIS (≈7,820 pesos): permanecen por seis años.
Excepción importante:
Las deudas mayores a 400,000 UDIS (≈3.1 millones de pesos) no se eliminan del historial, incluso después de varios años, a menos que sean completamente liquidadas.
¿Qué deudas no se borrarán en 2025?
Aunque muchas deudas desaparecerán al inicio del año, otras seguirán afectando el historial crediticio de quienes no han regularizado su situación. Algunas de las deudas que no se eliminarán incluyen:
- Montos mayores a 400,000 UDIS: Estas deudas seguirán registradas indefinidamente hasta ser saldadas.
- Deudas en proceso judicial: Si una deuda está siendo disputada o forma parte de un litigio, no será eliminada.
- Deudas recientes: Aquellas generadas en los últimos meses de 2024 aún no cumplirán el tiempo necesario para su eliminación.
¿Cómo consultar tu historial en el Buró de Crédito?
Si tienes dudas sobre tu situación, el Buró de Crédito ofrece una consulta gratuita al año a través de su plataforma oficial. En este reporte puedes verificar:
- Créditos activos.
- Deudas pendientes.
- Créditos ya eliminados de tu historial.
Acceder a esta información es clave para planificar estrategias financieras, renegociar deudas o incluso aclarar errores en tu reporte.
Consejos para mejorar tu historial crediticio
Un buen historial crediticio abre puertas a mejores oportunidades financieras. Aquí algunos consejos para mantener un Buró limpio o recuperar tu puntaje:
- Paga puntualmente: La puntualidad es el factor más importante para un buen historial.
- Liquida deudas pequeñas: Prioriza saldar los montos más bajos para mejorar tu perfil rápidamente.
- No sobregires tus créditos: Mantén el uso de tus tarjetas por debajo del 50% de su límite.
- Consulta tu reporte anual: Detecta y corrige posibles errores en tu historial.
Storytelling: Una lección de finanzas personales
María, una emprendedora en busca de financiamiento para su negocio, enfrentó un problema en 2024: una deuda de 600 UDIS (≈4,692 pesos) seguía apareciendo en su historial, limitando sus opciones. Decidió consultar su reporte en el Buró de Crédito y descubrió que solo necesitaba liquidar este monto para borrar la marca en 2025.
Con esfuerzo, liquidó la deuda en diciembre y solicitó una actualización de su historial. En enero de 2025, el registro fue eliminado, lo que le permitió acceder a un crédito empresarial con una tasa de interés más baja. Hoy, María recomienda a otros emprendedores conocer y cuidar su historial crediticio como parte de su estrategia financiera.
Prepárate para 2025
El inicio del año es una oportunidad para revisar y mejorar tus finanzas personales. Saber qué deudas permanecerán en el Buró de Crédito puede ayudarte a tomar decisiones más informadas y planificar mejor tus metas financieras.
Si tienes una deuda pendiente, no la ignores: negocia, liquida y comienza 2025 con un historial más limpio. Recuerda, un buen manejo de tu crédito es clave para acceder a mejores oportunidades.
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