A menudo se escucha hablar del Buró de Crédito y su relación con las deudas, pero es necesario aclarar que no es una “lista negra”. Es simplemente una institución que recopila información sobre el comportamiento crediticio de las personas. El Buró de Crédito tiene como objetivo ayudar a las instituciones financieras a evaluar el riesgo que representan los solicitantes de créditos. Sin embargo, lo que realmente puede afectar es tener un historial crediticio negativo.
Si no pagas tus deudas a tiempo, tu historial se ve perjudicado, lo que puede complicar futuras solicitudes de crédito, préstamos, e incluso la compra de una casa o un automóvil. Es por ello que es crucial entender cómo funcionan los plazos para borrar las deudas en el Buró de Crédito, y qué debes hacer para mejorar tu situación financiera.
¿Cuánto tiempo tardan en desaparecer las deudas del Buró de Crédito?
A pesar de que el Buró de Crédito tiene reglas específicas para la eliminación de las deudas, lo mejor siempre será saldar esas cuentas pendientes. Sin embargo, si no puedes pagar la totalidad de tus pasivos, es útil saber que hay plazos establecidos para la desaparición de estas deudas. Los tiempos de eliminación dependen del monto de la deuda y se rigen por las Unidades de Inversión (UDIS).
Plazos de eliminación de deudas en el Buró de Crédito en 2025
- Deudas menores o iguales a 25 UDIS:
Este tipo de deuda es pequeña, ya que el valor de 25 UDIS es de 208.25 pesos mexicanos en 2025. Las deudas de esta magnitud se eliminarán después de un año de haber sido pagadas o de no haber tenido movimientos importantes en el crédito. - Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS:
Si la deuda está entre 25 y 500 UDIS (equivalente a 4,165 pesos), el tiempo para que se elimine del Buró de Crédito es de dos años. - Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1,000 UDIS:
Para las deudas que superen los 500 UDIS pero no lleguen a los 1,000 UDIS (aproximadamente 8,330 pesos), el plazo de eliminación es de cuatro años. - Deudas mayores a 1,000 UDIS:
Las deudas más grandes, aquellas que superan 1,000 UDIS (alrededor de 8,330 pesos), se eliminarán del Buró de Crédito después de seis años, siempre y cuando cumplan con ciertas condiciones:- La deuda debe ser menor a 400,000 UDIS (lo que equivale a 33,320 pesos).
- El crédito no debe estar en proceso judicial.
- No debe haber fraude relacionado con el crédito.
¿Qué pasa si no pagas tus deudas?
Aunque las deudas se eliminan con el paso del tiempo, lo más recomendable es pagar las deudas en lugar de esperar a que desaparezcan de tu historial. Al saldar tus deudas, tu calificación crediticia mejora, lo que te permite acceder a mejores tasas de interés, créditos más altos y más fáciles de obtener. Esto también te dará una mayor flexibilidad financiera en el futuro.
Además, si esperas demasiado para pagar tus deudas, es posible que el historial crediticio negativo continúe afectando tus oportunidades financieras, incluso después de que las deudas hayan desaparecido del Buró de Crédito.
¿Cómo mejorar tu historial crediticio?
Si ya estás en una situación en la que tus deudas están en el Buró de Crédito, hay varias acciones que puedes tomar para mejorar tu historial:
- Paga tus deudas: Esto es lo primero que debes hacer. El pago puntual de las deudas ayuda a mejorar tu calificación crediticia.
- Consulta tu reporte de crédito: Regularmente revisa tu reporte de crédito para asegurarte de que no haya errores. Si encuentras algún problema, puedes impugnarlo.
- Evita nuevas deudas: No sigas acumulando deudas innecesarias mientras tratas de limpiar tu historial. La disciplina financiera es clave.
La importancia de tu historial crediticio
En resumen, el Buró de Crédito no es una entidad que te penalice, sino una herramienta para medir tu responsabilidad financiera. Si bien las deudas se eliminan con el tiempo, siempre será mejor solucionarlas lo antes posible. Tomar el control de tus finanzas no solo mejora tu calificación crediticia, sino que también te abre las puertas a nuevas oportunidades. ¡No dejes que las deudas te definan!
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