Ante la persistencia de intentos de fraude en el sector asegurador, especialmente en pólizas de gastos médicos mayores, es crucial que los consumidores conozcan las claves para verificar la autenticidad de sus contratos y proteger su patrimonio.
La AMIS ha emitido advertencias al respecto. En un entorno donde la protección financiera a través de los seguros es cada vez más relevante, los intentos de fraude representan una amenaza significativa para los consumidores.
La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) ha alertado consistentemente sobre prácticas fraudulentas relacionadas con la venta y gestión de pólizas, particularmente en el ramo de gastos médicos mayores. Este 9 de mayo de 2025, recordamos las medidas esenciales que todo usuario debe tomar para asegurar la legitimidad de su cobertura y evitar ser víctima de engaños.
El Riesgo de Fraude en Seguros de Gastos Médicos
Los seguros de gastos médicos mayores son un pilar fundamental para la tranquilidad financiera de las familias ante eventualidades de salud, que pueden generar costos extremadamente elevados. Precisamente por su importancia y los montos involucrados, este tipo de pólizas se ha convertido en un blanco para los defraudadores. Las estafas pueden presentarse de diversas formas:
* Venta de pólizas falsas o de compañías no autorizadas.
* Agentes no registrados o que han sido dados de baja por malas prácticas.
* Cobro de primas que no se registran ante la aseguradora.
* Ofrecimiento de coberturas inexistentes o exageradas.
* Suplantación de identidad de aseguradoras o agentes reconocidos. Claves Fundamentales para Verificar tu Póliza y Evitar Estafas:
* Verifica a tu Agente de Seguros: Todo agente de seguros debe contar con una cédula vigente expedida por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF). Puedes verificar esta información en el portal de la CNSF.
* Desconfía de quien te presione para contratar rápidamente o te ofrezca descuentos demasiado buenos para ser verdad.
* Confirma Directamente con la Aseguradora: Una vez que tengas una propuesta o número de póliza, contacta directamente a la compañía de seguros a través de sus líneas de atención telefónica oficiales o portales web verificados. No utilices números de contacto o correos proporcionados únicamente por el agente si tienes dudas.
* Confirma que la póliza exista, que los datos del contratante y asegurados sean correctos, y que las coberturas y sumas aseguradas coincidan con lo ofrecido.
* Analiza la Documentación: Lee cuidadosamente todas las condiciones generales de la póliza antes de firmar. Presta especial atención a las exclusiones, deducibles, coaseguros y periodos de espera.
* Asegúrate de que la papelería sea oficial y contenga los logotipos y datos fiscales correctos de la aseguradora. La Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas establece presunciones de validez para documentos oficiales.
* Realiza Pagos Seguros: * Efectúa los pagos de tus primas preferentemente a través de canales oficiales de la aseguradora (transferencias bancarias a cuentas de la compañía, cargos domiciliados, pago en ventanilla bancaria o en sus oficinas).
* Evita realizar pagos en efectivo directamente al agente, a menos que este te proporcione un recibo oficial de la aseguradora de manera inmediata. Solicita siempre comprobantes fiscales.
* Desconfía de Ofertas Irresistibles por Canales No Oficiales: Sé escéptico ante ofertas de seguros que lleguen por redes sociales, mensajes de texto no solicitados o correos electrónicos de remitentes desconocidos. Asequibilidad y Acceso: Un Desafío Adicional Más allá del fraude, otro desafío importante para los consumidores es la asequibilidad de los seguros.
Documentos como los que establecen los límites de asequibilidad para el seguro patrocinado por el empleador (ESI) en Estados Unidos para 2025 (contribución del empleado hasta el 9.02% del ingreso familiar para cobertura individual o familiar) , aunque específicos de otro país, ilustran cómo se buscan parámetros para medir la capacidad de pago.
En México, el costo de los seguros de gastos médicos, influenciado por factores como la inflación médica y la siniestralidad (AMIS reportó pagos por 122,278 MDP por siniestros médicos en 2024 ), puede ser una barrera para el acceso.
Esta situación, donde los consumidores deben ser vigilantes contra el fraude y al mismo tiempo evaluar su capacidad económica para contratar protección, subraya la importancia de la transparencia por parte de las aseguradoras, la regulación efectiva y la educación financiera. Un consumidor informado está mejor preparado para tomar decisiones que protejan su salud y su patrimonio de manera segura y sostenible.
Has tenido alguna experiencia con intentos de fraude en seguros? Comparte tu historia en los comentarios para alertar a la comunidad y consulta siempre fuentes oficiales.
TE PODRÍA INTERESAR