El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) cuenta con un esquema que permite combinar su financiamiento con el del Fondo de la Vivienda del ISSSTE (FOVISSSTE). Esto puede ser una alternativa para las personas que cotizan simultáneamente en ambas instituciones y buscan aumentar su capacidad para comprar una vivienda.
Aunque suele hablarse de “juntar los puntos” de ambas instituciones, en realidad Infonavit y FOVISSSTE manejan sistemas diferentes. Lo que se puede sumar es la capacidad de crédito y los recursos disponibles en las respectivas subcuentas de vivienda, siempre que se cumplan las condiciones establecidas para este esquema.
¿Se pueden juntar los puntos de ambas instituciones?
En sentido estricto, Infonavit no permite convertir los puntos de su sistema en puntos FOVISSSTE ni hacer una suma directa entre ambos. Cada institución conserva sus propios criterios para determinar cuánto puede prestar al derechohabiente.
El esquema individual permite que una persona que cotiza al mismo tiempo en ambos sistemas obtenga un financiamiento de cada institución. De esta manera, los créditos pueden utilizarse conjuntamente para adquirir una vivienda nueva o usada.
Por ello, antes de iniciar el trámite es necesario revisar la precalificación correspondiente y conocer cuánto puede aportar cada organismo.
Video relacionado
El reproductor externo se carga sólo al activarlo.
Ver en la fuente original (abre otra pestaña)¿Quién puede utilizar este esquema?
Para acceder al Crédito FOVISSSTE-INFONAVIT Individual es necesario cotizar simultáneamente en ambas instituciones. Además, FOVISSSTE establece como requisito contar con al menos 18 meses de aportaciones en la Subcuenta de Vivienda y ejercer por primera vez un crédito de ese organismo.
También se requiere estar en activo y no encontrarse en determinados procesos relacionados con pensiones o retiro. Por su parte, Infonavit solicita contar con la precalificación correspondiente y cumplir con sus propios requisitos para tramitar el crédito.
Esto significa que no basta con haber cotizado alguna vez en las dos instituciones. La situación laboral y las condiciones de cada crédito deben ser compatibles con el esquema vigente.
¿Qué se puede sumar?
Una de las ventajas de combinar ambos créditos es que las subcuentas de vivienda también forman parte de la capacidad de financiamiento. El esquema contempla que cada institución otorgue su parte del crédito y que los recursos correspondientes se utilicen para la adquisición del inmueble.
El programa vigente de FOVISSSTE señala que el Crédito Unidos puede sumar la capacidad de financiamiento de ambas instituciones. Para el esquema individual, esto aplica cuando la persona cotiza simultáneamente en FOVISSSTE e Infonavit.
Así, el objetivo no es acumular puntos de manera matemática, sino aprovechar los derechos de financiamiento que la persona tiene en cada institución.
¿Cómo se solicita el crédito conjunto?
El trámite requiere cumplir primero con las condiciones de ambas instituciones. En el caso de Infonavit, es necesario obtener la precalificación y realizar la solicitud correspondiente. FOVISSSTE también establece un proceso previo para autorizar su participación en el financiamiento.
Entre los pasos se encuentra seleccionar una unidad de valuación autorizada por ambas instituciones para realizar el avalúo de la vivienda. Posteriormente se realiza la inscripción correspondiente ante FOVISSSTE y, con la documentación requerida, se continúa el procedimiento ante Infonavit.
El proceso concluye con la integración del expediente y la formalización de la operación ante la notaría correspondiente.
También existe una opción para matrimonios
El esquema no está limitado a quienes cotizan personalmente en las dos instituciones. FOVISSSTE también contempla un Crédito Conyugal FOVISSSTE-INFONAVIT para parejas casadas cuando una persona cotiza en FOVISSSTE y la otra en Infonavit. Esto permite sumar la capacidad de crédito de ambos integrantes para adquirir una vivienda nueva o usada.
En este caso, cada institución mantiene sus propios requisitos y procedimientos. Por eso, antes de comenzar el trámite es conveniente conocer la capacidad de crédito individual de cada persona y verificar que ambos cumplan con las condiciones vigentes.
Video relacionado
El reproductor externo se carga sólo al activarlo.
Ver en la fuente original (abre otra pestaña)No confundas crédito conjunto con portabilidad
Otro mecanismo diferente es la portabilidad entre Infonavit y FOVISSSTE. Esta opción permite transferir recursos acumulados en una institución hacia otra cuando existe un crédito vigente, con el propósito de utilizar esos recursos para reducir el saldo del financiamiento.
Por ejemplo, una persona con un crédito de vivienda vigente puede tener recursos acumulados en la otra institución y solicitar que sean utilizados para amortizar su deuda, de acuerdo con las reglas aplicables.
Por eso, si el objetivo es comprar una casa utilizando simultáneamente la capacidad de ambos organismos, la alternativa que corresponde revisar es el crédito conjunto. Si ya existe un financiamiento y se busca aprovechar el ahorro acumulado en la otra institución, puede tratarse de un caso de portabilidad.
Antes de iniciar cualquier trámite, es recomendable consultar directamente la precalificación, los requisitos y las condiciones vigentes de Infonavit y FOVISSSTE, ya que los montos y reglas pueden actualizarse.
