Si tienes un crédito de vivienda activo, seguramente has visto una retención de Infonavit entre las deducciones de tu nómina no igual en cada quincena o semana. Y es que, el descuento no necesariamente es igual para todos los trabajadores ni se calcula de la misma manera en todos los créditos.
La cantidad y la forma en que se determina dependen de las condiciones del financiamiento y de lo que establezca el Aviso de Retención de Descuentos emitido por el Infonavit. El patrón debe aplicar el descuento indicado en ese documento.
¿Por qué el descuento de Infonavit puede cambiar?
Infonavit contempla diferentes modalidades para determinar la amortización de un crédito. Entre ellas están los descuentos expresados como porcentaje del salario y los establecidos mediante una cuota fija en pesos o en Veces Salario Mínimo (VSM).
De acuerdo con las reglas publicadas por el instituto, los créditos formalizados antes de 2002 podían establecer descuentos de 20% o 30% del salario, mientras que los otorgados después de ese año se formalizan con cuota fija, tanto para créditos en pesos como para los denominados en VSM. Por eso, no todos los trabajadores con un crédito Infonavit tienen que ver la misma cantidad descontada en su recibo.
¿Cuáles son los tipos de descuento Infonavit?
Una modalidad consiste en aplicar un porcentaje sobre el salario base de cotización. En estos casos, una modificación en el salario puede tener efecto sobre el monto retenido.
Otra es la cuota fija en pesos, en la que el aviso establece una cantidad determinada para cubrir la amortización del crédito. En este esquema, el salario no modifica por sí mismo la cuota establecida.
También existen créditos con factor de descuento en Veces Salario Mínimo (VSM). Para estos financiamientos, utiliza la Unidad Mixta Infonavit (UMI) como referencia para calcular las amortizaciones. Para 2026, la UMI quedó establecida en 100.81 pesos diarios, con una actualización de 0%.
¿Cómo saber cuánto te debe descontar Infonavit?
La manera más sencilla es revisar el Aviso de Retención de Descuentos relacionado con tu crédito. Ese documento indica al patrón el tipo y el valor del descuento que debe aplicar. También puedes revisar tus movimientos en Mi Cuenta Infonavit y comparar la cantidad que aparece en tus recibos de nómina.
Si detectas que tu empresa está descontando una cantidad distinta de la establecida por el instituto, conviene revisar primero el aviso vigente y solicitar una aclaración con el área de recursos humanos o nómina.
¿Qué pasa si aumenta o disminuye tu salario?
El efecto depende de la modalidad de tu crédito. Si tu descuento está expresado como porcentaje del salario, una modificación en el ingreso puede cambiar la cantidad retenida. En cambio, cuando se trata de una cuota fija en pesos, el monto establecido para el crédito permanece conforme a las condiciones señaladas en el aviso.
En los créditos denominados en VSM también deben considerarse las actualizaciones correspondientes a la UMI. Para 2026, el instituto estableció un valor de 100.81 pesos diarios para esta referencia.
¿Qué pasa con el descuento de Infonavit si tienes una incapacidad?
El artículo 29 de la Ley del Infonavit establece que la obligación de realizar los descuentos no se suspende por ausencias o incapacidades. Sin embargo, el patrón no puede descontar una cantidad superior al salario que efectivamente se pague al trabajador.
Por ejemplo, si normalmente recibes 15 mil pesos y tienes un descuento de Infonavit de mil 500 pesos, pero durante una incapacidad únicamente recibes 8 mil pesos, la retención no puede superar ese salario pagado.
Esto no significa que la parte que no pudo descontarse desaparezca automáticamente de la deuda. Infonavit establece reglas específicas para el entero de las amortizaciones y los descuentos correspondientes.
¿Puedes cambiar la modalidad de descuento de tu crédito?
No puedes modificar por tu cuenta la modalidad únicamente porque quieras pagar una cantidad diferente cada quincena. El tipo de descuento depende de las condiciones del crédito y del aviso emitido por Infonavit. Si tienes dudas sobre el cálculo, puedes consultar la información de tu financiamiento en Mi Cuenta Infonavit y verificar el aviso de retención vigente.
Si tu crédito todavía está denominado en VSM, además puedes revisar si eres susceptible al programa Paga lo Justo, mediante el cual ciertos créditos pueden convertirse a pesos de acuerdo con las condiciones establecidas por el Instituto.
Es decir, no existe un único descuento de Infonavit aplicable a todos los trabajadores. La cantidad que aparece en tu nómina depende de la modalidad establecida para tu crédito y del aviso que el Instituto entrega al patrón. Por eso, si notas que tu descuento cambió, lo primero es revisar qué modalidad tiene tu crédito y comparar la retención de tu nómina con el Aviso de Retención de Descuentos.
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