Cambiavit Infonavit: cambiar tu vivienda
Cambiavit Infonavit 2026 funciona como cambiar la garantía de un auto sin pedir otro préstamo. Parece sencillo: entregas la casa que estás pagando y eliges otra. Pero en realidad estás moviendo la garantía de un crédito hipotecario activo, y cualquier error puede afectar tu deuda, tu historial y tu patrimonio.
Muchos titulares lo presentan como “cambia de casa sin nuevo crédito”. Lo que no explican es que no todos califican, que hay condiciones estrictas y que, si eliges mal la modalidad, puedes terminar pagando más o quedarte fuera del programa.
Aquí no está en juego solo una mudanza. Está en juego tu saldo pendiente, tu capacidad de pago y la estabilidad financiera de tu familia.
Lo que realmente está en juego si usas Cambiavit
El programa permite sustituir tu vivienda actual por otra sin contratar un nuevo financiamiento. Eso significa que mantienes el mismo crédito, pero cambias la propiedad que lo respalda.
Existen tres escenarios:
Si eliges una vivienda de menor valor, la diferencia se abona directamente a tu saldo. Ejemplo: si debes 800,000 pesos y la nueva casa cuesta 700,000, esos 100,000 pesos pueden reducir tu deuda. Eso puede significar menos intereses a largo plazo.
Si eliges una vivienda de igual valor, simplemente se realiza el cambio de garantía. No reduces deuda, pero tampoco la incrementas.
Si eliges una vivienda de mayor valor, debes pagar la diferencia con recursos propios. El crédito no aumenta automáticamente. Si no tienes el dinero disponible, el trámite no procede.
Aquí está el punto crítico: para acceder debes tener al menos 2 años con tu crédito vigente, estar al corriente en pagos, no haber solicitado prórroga en los últimos 24 meses y no haber usado el Fondo de Protección de Pagos recientemente.
Si tienes retrasos o historial irregular, el trámite puede ser rechazado. Y si firmas apartados o entregas anticipos sin confirmar elegibilidad, puedes perder dinero.
Si un asesor te promete que “no importa tu historial” o que puedes entrar aunque tengas adeudos, no aceptes.
¿Debes volver a precalificar? El detalle que cambia todo
No todos los cambios requieren nueva precalificación.
Si vas a una casa del mismo valor, solo se hace el traslado del crédito.
Pero si eliges una vivienda más cara o planeas hacer mejoras, sí necesitas nueva precalificación y cumplir con el mínimo de puntos exigido por el Instituto.
Ese detalle es clave. Muchos trabajadores apartan vivienda y después descubren que no alcanzan puntos suficientes o que su capacidad de pago no cumple con el análisis actualizado.
Eso implica tiempo perdido, posibles penalizaciones contractuales y estrés financiero innecesario.
Antes de buscar casa, revisa tu estatus en “Mi Cuenta Infonavit” y confirma que cumples todos los requisitos vigentes.
Comparativa estratégica: cuándo conviene y cuándo no
Opción A: Cambiar a vivienda de menor valor. Ventaja: reduces deuda y potencialmente intereses futuros. Riesgo: si la propiedad no cumple requisitos legales o técnicos, el trámite se detiene. Es el escenario más seguro financieramente si tu prioridad es bajar carga mensual.
Opción B: Cambiar a vivienda de igual valor. Ventaja: movilidad sin modificar condiciones del crédito. Riesgo: no mejoras tu situación financiera, solo cambias ubicación. Es neutral en términos económicos.
Opción C: Cambiar a vivienda de mayor valor. Ventaja: mejoras calidad de vida o ubicación. Riesgo: debes aportar diferencia con recursos propios y posiblemente pasar nueva precalificación. Aquí es donde más se pierde si no planeas bien.
Financieramente, la opción más prudente suele ser la de menor valor si buscas estabilidad. La de mayor valor solo conviene si tus ingresos son sólidos y tienes liquidez suficiente para cubrir la diferencia sin endeudarte más.
Cuándo usar Cambiavit y cuándo no
Conviene si cambiaste de ciudad, si tu familia creció o si buscas reducir deuda. No conviene si estás inestable laboralmente o si ya tienes presión financiera mensual.
Recuerda que Cambiavit no borra tu deuda. Solo cambia la propiedad que la respalda. Si tu capacidad de pago es limitada, mudarte a una vivienda más costosa puede convertirse en una carga.
Antes de firmar cualquier contrato de compraventa, confirma por escrito tu elegibilidad, revisa tu saldo actualizado y calcula cuánto realmente ahorrarías o desembolsarías.
Acción concreta desde hoy: entra a tu cuenta oficial, revisa antigüedad, estatus de pagos y puntos. Luego consulta directamente en el Instituto antes de entregar anticipos o firmar compromisos.
Nota: Los datos presentados son informativos con referencia a febrero de 2026. Las condiciones pueden variar según el contexto y la situación del acreditado. La decisión final es responsabilidad del lector.
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