Planificar el retiro es una de las decisiones más importantes en la vida laboral. En México, los trabajadores afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) deben conocer si cotizan bajo la Ley 73 o la Ley 97, ya que de ello dependen los requisitos, cálculos y beneficios de su pensión.

El IMSS ha dado a conocer tres formas principales para saber bajo qué régimen estás registrado, lo que te permitirá organizar mejor tu futuro financiero.

1. Año de inicio de cotización

El primer criterio es la fecha en que comenzaste a cotizar:

• Antes del 1° de julio de 1997: perteneces al Régimen de la Ley 73.
• A partir del 1° de julio de 1997: estás bajo el Régimen de la Ley 97.

Este dato es crucial, pues define el esquema de cálculo de la pensión y las semanas mínimas necesarias para acceder al beneficio.

2. Estado de cuenta de tu Afore

Cada cuatro meses, las Afores envían un estado de cuenta a los trabajadores registrados. En este documento se especifica claramente el régimen bajo el cual está registrada la cuenta individual.

Además, este reporte muestra el saldo acumulado y las aportaciones realizadas, lo que te ayudará a tener un panorama más claro de tu ahorro para el retiro.

3. Constancia de Vigencia de Derechos del IMSS

Otra opción es solicitar en línea la Constancia de Vigencia de Derechos en la plataforma oficial del IMSS. Este documento incluye la fecha exacta de inicio de cotización, lo que permite determinar automáticamente el régimen aplicable.

Para obtenerlo, necesitas:

• Número de Seguridad Social (NSS).
• CURP.
• Correo electrónico válido.

Diferencias entre la Ley 73 y la Ley 97 del IMSS

Conocer las características de cada régimen es fundamental para proyectar tu retiro:

Ley 73

• La pensión se calcula con el promedio salarial de las últimas 250 semanas cotizadas.
• Se requieren mínimo 500 semanas cotizadas.
• El pago lo realiza el Gobierno Federal a través del IMSS.
• A los 60 años se puede obtener el 75% de la pensión; a los 65 años, el 100%.
• La Afore entrega en una sola exhibición los ahorros acumulados en las subcuentas SAR 92-97, Retiro 97 e Infonavit 1997 al cumplir 65 años.
• Existen dos modalidades: cesantía en edad avanzada (60 a 64 años) y pensión por vejez (65 años).

Ley 97

• El monto depende del saldo acumulado en la Cuenta Individual Afore.
• Desde 2025, se requieren 850 semanas cotizadas y aumentará cada año hasta llegar a 1,000 en 2031.
• El pago puede hacerse vía:
  • Renta Vitalicia con aseguradora.
  • Retiro Programado con Afore.
  • Pensión Mínima Garantizada del Gobierno Federal.
• Es posible solicitar retiro anticipado si el saldo lo permite.
• Para cesantía, se necesitan al menos 60 años y 850 semanas cotizadas; para vejez, 65 años y el mismo mínimo de semanas.

Identificar si cotizas bajo la Ley 73 o la Ley 97 del IMSS es esencial para tomar decisiones financieras estratégicas. Mientras la primera ofrece un cálculo con base en el salario y semanas cotizadas, la segunda depende directamente de los ahorros acumulados en tu Afore.

El IMSS facilita tres métodos claros para conocer tu régimen: año de inicio de cotización, estado de cuenta de Afore y Constancia de Vigencia de Derechos. Con esta información, podrás planificar tu retiro con mayor certeza y aprovechar los beneficios que te corresponden.