El endeudamiento en México se ha convertido en un problema financiero frecuente para miles de personas. El mal uso de las tarjetas de crédito, la falta de ahorros y la ausencia de un fondo de emergencia son algunos de los factores que explican por qué muchos hogares terminan con deudas difíciles de pagar.
De acuerdo con el reporte anual “Deudas de los mexicanos: Motivos, soluciones y retos”, elaborado por la firma Bravo, la mayoría de las personas que enfrentan problemas de endeudamiento vive prácticamente al límite de su capacidad económica.
El estudio revela que 77% de los participantes opera cerca o incluso por encima de su capacidad financiera, lo que significa que sus ingresos apenas alcanzan para cubrir sus gastos y compromisos económicos.
Además, 85% de los encuestados no cuenta con un fondo de emergencia equivalente a tres meses de ingresos, lo que aumenta la vulnerabilidad ante imprevistos como enfermedades, pérdida de empleo o gastos inesperados.
La falta de ahorro agrava el problema
Uno de los principales factores que contribuyen al sobreendeudamiento es la ausencia de respaldo financiero.
Cuando una persona no tiene ahorros disponibles para enfrentar situaciones imprevistas, suele recurrir al crédito como única alternativa para cubrir gastos urgentes.
El informe indica que el monto promedio de deuda entre los encuestados ronda los 193 mil 198 pesos, tomando como referencia el perfil del deudor observado durante 2025.
Este nivel de compromiso financiero puede convertirse en una carga difícil de manejar cuando los ingresos no aumentan o cuando aparecen gastos inesperados.
Las principales causas del sobreendeudamiento
El reporte identifica varios factores que explican por qué las personas terminan acumulando deudas que superan su capacidad de pago.
Entre las causas más mencionadas destacan:
- Malos hábitos financieros: 22%
- Pérdida de empleo: 20%
- Negocios fallidos: 16%
Estos factores muestran que el problema no siempre se debe únicamente a decisiones de consumo, sino también a circunstancias económicas que pueden afectar la estabilidad financiera de los hogares.
En muchos casos, una combinación de estos elementos termina generando un círculo de endeudamiento difícil de romper.
El impacto emocional de las deudas
El sobreendeudamiento no solo afecta el bolsillo. También tiene consecuencias importantes en la salud mental de quienes lo padecen.
Según el estudio, 85% de los participantes reportó altos niveles de estrés relacionados con su situación financiera.
Además, 66% dijo experimentar ansiedad y 53% aseguró tener problemas de insomnio derivados de la preocupación por sus deudas.
Estos datos muestran que el endeudamiento puede convertirse en un problema integral que impacta tanto la estabilidad económica como el bienestar personal.
Las tarjetas de crédito, el primer contacto con el financiamiento
El acceso al crédito suele comenzar con las tarjetas bancarias.
El estudio señala que 52% de los encuestados tuvo su primer contacto con financiamiento a través de tarjetas de crédito, mientras que 54% solicitó este producto para comenzar a construir historial crediticio.
Sin embargo, el uso del crédito cambia con el tiempo. Actualmente, muchos usuarios lo utilizan para resolver necesidades inmediatas.
Por ejemplo:
- 39% solicitó su último crédito para cubrir gastos cotidianos
- 29% lo utilizó para pagar otras deudas
Esto refleja cómo el crédito puede pasar de ser una herramienta financiera útil a convertirse en una forma de cubrir gastos que superan los ingresos disponibles.
El problema del pago mínimo en las tarjetas
Otro aspecto que contribuye al endeudamiento es el uso del pago mínimo en las tarjetas de crédito.
Aunque 71% de los encuestados afirma conocer la diferencia entre pago mínimo y pago total, casi la mitad enfrenta dificultades para dimensionar las consecuencias de esta práctica.
El estudio revela que 47% de las personas desconoce cuánto tiempo tardaría en liquidar su deuda si solo realiza pagos mínimos, lo que puede extender el compromiso financiero durante varios años debido a los intereses acumulados.
Educación financiera, clave para evitar deudas
Especialistas coinciden en que la educación financiera es uno de los factores más importantes para prevenir el sobreendeudamiento.
Durante la presentación del informe, Javier Salmerón, codirector de Bravo en México, señaló que fortalecer el conocimiento sobre el manejo del dinero puede ayudar a las personas a tomar decisiones más informadas.
El especialista explicó que la educación financiera debe ser constante, accesible y guiada, ya que permite desarrollar hábitos como el ahorro, el control del gasto y el uso responsable del crédito.
También destacó que autoridades, instituciones financieras y sociedad civil tienen una oportunidad para promover mejores prácticas que ayuden a construir una base económica más sólida para la población.
TE PODRÍA INTERESAR