El crédito Infonavit es la herramienta financiera más utilizada por las familias mexicanas para consolidar un patrimonio propio y asegurar estabilidad habitacional. Al planear la compra de una vivienda, una de las mayores dudas entre los derechohabientes es el tiempo exacto que tardarán en liquidar el financiamiento.
Es fundamental comprender que los años de pago no son fijos para todos, sino que se personalizan según el perfil del trabajador.
Solicitar un crédito Infonavit implica asumir un compromiso a largo plazo que puede transformar la economía familiar de manera positiva si se gestiona con información precisa. El Instituto ha modernizado sus esquemas para ofrecer condiciones más justas, pero mantiene reglas estrictas sobre los plazos máximos.
Antes de firmar cualquier contrato, el trabajador debe verificar su precalificación y entender cómo su edad actual influye directamente en los años que tendrá disponibles para pagar.
La transparencia en los términos de pago busca evitar que la deuda se convierta en una carga impagable con el paso del tiempo. Por ello, el crédito Infonavit integra diversos factores como el salario diario integrado y el ahorro en la Subcuenta de Vivienda para determinar una mensualidad acorde a la realidad del solicitante.
En el presente ciclo anual, las tasas de interés se mantienen diferenciadas para beneficiar a quienes perciben menores ingresos.
Plazos máximos y límites de edad según el género
El reglamento vigente del Instituto establece que el plazo máximo para liquidar un crédito tradicional es de 30 años. Sin embargo, no todos los solicitantes pueden acceder a esta extensión de tiempo.
Existe una regla denominada «Edad más Plazo», la cual dicta que la suma de los años de vida del trabajador y el tiempo de vida del préstamo no debe rebasar ciertos límites establecidos para garantizar la recuperabilidad del monto.
Para los hombres que solicitan un crédito Infonavit, la suma de su edad más el plazo del crédito no debe superar los 70 años. En el caso de las mujeres, este beneficio se extiende ligeramente, permitiendo que la suma total alcance los 75 años para el crédito Infonavit.
Esta diferenciación busca reconocer las brechas de género en el mercado laboral y ofrecer mayor flexibilidad a las trabajadoras al momento de adquirir su vivienda.
Si un trabajador decide tramitar su crédito Infonavit a los 45 años, el sistema ajustará automáticamente su plazo para que la deuda quede saldada antes de cumplir el límite de edad mencionado.
Esto significa que sus mensualidades podrían ser un poco más elevadas que las de un joven de 25 años, pero le asegura terminar de pagar antes de llegar a la etapa de jubilación, evitando comprometer su pensión futura.
Factores que determinan el tiempo de pago en 2026
El tiempo total que una persona pasa pagando su casa depende de variables que el Instituto evalúa durante la precalificación. El ingreso mensual integrado es el factor con mayor peso, ya que determina la capacidad de descuento vía nómina.
Si el salario registrado ante el Instituto Mexicano del Seguro Social es elevado, el trabajador puede cubrir el capital en menos tiempo, reduciendo el costo financiero total de la operación.
Otro elemento crucial es la tasa de interés asignada al crédito Infonavit, la cual es progresiva. Los trabajadores con sueldos más bajos reciben tasas más competitivas, mientras que aquellos con mayores ingresos pagan una tasa proporcional.
Es importante mencionar que las aportaciones patronales, equivalentes al 5% del salario, se destinan directamente a amortizar el capital, lo que ayuda a reducir el plazo original del financiamiento si se mantiene la estabilidad laboral.
La capacidad de pago también se ve reflejada en el monto aprobado. El sistema del Infonavit analiza el historial en el Buró de Crédito para ajustar el porcentaje de financiamiento.
Si el derechohabiente tiene un buen comportamiento crediticio, el Instituto puede otorgar hasta el 100% del monto calculado, permitiendo plazos más cómodos que se ajustan a las necesidades de ahorro de cada familia mexicana.
Ventajas de los pagos anticipados y liquidación
Una de las políticas más benéficas para el trabajador es la posibilidad de realizar pagos anticipados sin recibir ninguna penalización. Hacer aportaciones extra directamente al capital puede reducir drásticamente el tiempo de vida del crédito Infonavit.
Estas aportaciones voluntarias se pueden realizar a través de la banca electrónica o en ventanillas bancarias autorizadas, acelerando la liberación de la hipoteca.
Muchos expertos financieros recomiendan aprovechar los ingresos extraordinarios, como el aguinaldo o las utilidades, para inyectar recursos al préstamo. Al reducir el saldo insoluto, los intereses generados mensualmente disminuyen, lo que provoca que una mayor parte de la mensualidad ordinaria se aplique al capital.
Esta estrategia es clave para quienes desean liberarse de la deuda en un periodo menor a los 20 años.
Entender cuántos años tienes para pagar tu crédito Infonavit y utilizar las herramientas de ahorro disponibles es la mejor forma de asegurar que la compra de tu casa sea una inversión exitosa y no una fuente de estrés financiero durante tu vida laboral.
TE PODRÍA INTERESAR