Cuando una persona necesita dinero para cubrir una emergencia o salir de un apuro económico, recibir una oferta de crédito por WhatsApp puede parecer una oportunidad conveniente. La Condusef alerta que el problema comienza cuando quienes ofrecen el préstamo no son realmente representantes de una institución financiera, sino personas que utilizan su identidad para engañar a posibles clientes.

Ante esta situación, la Condusef (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) emitió una advertencia por la posible suplantación de identidad de cuatro instituciones financieras en México. El organismo explicó que los responsables pueden utilizar diferentes medios de contacto para hacerse pasar por asesores y ofrecer supuestos préstamos.

Entre las prácticas identificadas se encuentran las solicitudes de pagos anticipados para autorizar o gestionar créditos, una situación que puede poner en riesgo el dinero y los datos personales de quienes buscan financiamiento.

¿Cuáles son las 4 financieras cuya identidad podría ser suplantada?

De acuerdo con la alerta del organismo, las instituciones financieras involucradas son cuatro Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades No Reguladas (SOFOM, E.N.R.).

Sus nombres son:

  • MD Transcapital, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  • Mezta Servicios Financieros, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  • Adventus Capital, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
  • Cashahora, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.

La advertencia no significa que estas instituciones sean responsables de los engaños. Precisamente, el problema consiste en que personas ajenas podrían utilizar sus nombres, logotipos o información comercial para aparentar que ofrecen servicios financieros legítimos.

Por ello, es importante distinguir entre una institución cuya identidad está siendo utilizada indebidamente y las personas que realizan las actividades fraudulentas.

Así utilizan WhatsApp para cometer fraudes con créditos

Uno de los aspectos que destaca la Condusef es que los posibles responsables no se limitan a un solo medio de comunicación. La suplantación puede realizarse mediante WhatsApp, llamadas telefónicas, correos electrónicos y páginas de internet que aparentan pertenecer a las financieras.

El procedimiento puede comenzar con un mensaje en el que una persona se presenta como asesor financiero y ofrece un préstamo con condiciones aparentemente atractivas. Después, solicita información para iniciar el supuesto trámite y puede pedir depósitos o transferencias anticipadas para liberar el dinero.

Esta última práctica representa una señal de alerta, especialmente cuando el supuesto asesor exige pagos a cuentas personales o presiona al interesado para realizar el depósito rápidamente.

Quienes buscan un crédito deben recordar que compartir identificaciones, comprobantes de domicilio, números telefónicos y otros documentos con desconocidos también puede exponer su información personal.

¿Qué recomienda la Condusef para evitar estos fraudes?

Para reducir el riesgo de caer en una suplantación de identidad, el organismo recomienda tomar precauciones antes de contratar cualquier producto financiero.

Entre las principales medidas se encuentran:

  • No realizar depósitos ni transferencias a cuentas personales antes de formalizar un contrato.
  • Desconfiar de solicitudes de pagos anticipados para gestionar o autorizar préstamos.
  • Evitar compartir documentos y datos personales sin verificar quién los recibe.
  • Confirmar cualquier oferta directamente mediante los canales oficiales de la institución.
  • Consultar el registro de la financiera en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES).

Estas recomendaciones son especialmente importantes cuando el primer contacto ocurre mediante redes sociales o aplicaciones de mensajería, donde resulta más difícil comprobar quién está detrás de una cuenta.

¿Cómo verificar una financiera en el SIPRES?

Antes de aceptar un préstamo, los usuarios pueden consultar el SIPRES, una herramienta de la Condusef que permite revisar información sobre instituciones financieras registradas.

La consulta ayuda a comprobar si una entidad aparece en el registro y permite contrastar sus datos de identificación. Es importante ingresar directamente al portal oficial y no utilizar enlaces enviados por supuestos asesores.

La búsqueda debe realizarse utilizando el nombre de la institución, verificando que coincidan sus datos y evitando confiar únicamente en logotipos, fotografías o documentos compartidos por WhatsApp.

Si una persona detecta diferencias o sospecha que está hablando con alguien que suplanta a una financiera, lo recomendable es detener el trámite y comunicarse directamente con la institución mediante sus medios oficiales.

La advertencia deja un mensaje importante para quienes buscan financiamiento en México: una oferta de préstamo recibida por internet no garantiza que detrás exista una empresa legítima. Antes de entregar dinero o documentos, verificar la identidad de quien ofrece el servicio puede evitar pérdidas económicas. Por eso, la Condusef recomienda consultar el SIPRES y confirmar cualquier operación antes de continuar.