Las comisiones de las Afores bajan a un promedio de 0.547% en 2025. Analizamos si esta reducción y las plusvalías recientes son suficientes para tu retiro
¡Buenas noticias para tu retiro! En 2025, tu Afore te cobrará menos comisión. Pero, ¿es suficiente? Analizamos, sin rodeos, la nueva comisión autorizada por la CONSAR, las plusvalías récord y si tu dinero realmente está creciendo como debería para asegurar tu futuro.
El 2025 trae consigo un cambio significativo para los más de 72 millones de trabajadores que tienen su ahorro para el retiro en una Administradora de Fondos para el Retiro (Afore). La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) ha autorizado oficialmente una nueva reducción en las comisiones, una medida que, en papel, busca dejar más dinero en la cuenta de los trabajadores.
Por primera vez en tres años, el promedio de comisiones del sistema disminuirá, pasando de 0.566% en 2024 a un promedio de 0.547% en 2025. Esta noticia llega acompañada de un desempeño financiero positivo, ya que las Afores abrieron el año con plusvalías por 171,919 millones de pesos en enero, tras un 2024 con ganancias récord.
Sin embargo, la pregunta fundamental para cada trabajador persiste: ¿esta baja en comisiones y las recientes plusvalías son suficientes para garantizar una pensión digna? La verdad, como siempre, se encuentra en los detalles.
Sugerencia: Un gráfico de pastel que muestre un peso, con una pequeña rebanada del 0.547% etiquetada como «Comisión Afore» y el resto como «Tu Ahorro».
Oficial: Las Nuevas Comisiones de las Afores para 2025
La Junta de Gobierno de la CONSAR aprobó las nuevas comisiones que cada una de las 10 Afores podrá cobrar a partir del 1 de enero de 2025. La mayoría se alineó al nuevo tope máximo, con una notable excepción.
Tabla de Comisiones Afore 2025 (vs. 2024):
| Afore | Comisión 2024 | Comisión 2025 |
|—|—|—|
| PENSIONISSSTE | 0.530% | 0.520% |
| Azteca | 0.570% | 0.550% |
| Citibanamex | 0.570% | 0.550% |
| Coppel | 0.566% | 0.550% |
| Inbursa | 0.570% | 0.550% |
| Invercap | 0.570% | 0.550% |
| Principal | 0.570% | 0.550% |
| Profuturo | 0.570% | 0.550% |
| Sura | 0.570% | 0.550% |
| XXI Banorte | 0.570% | 0.550% |
Fuente: Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR).
Como muestra la tabla, PENSIONISSSTE, la única Afore pública, se mantiene como la que cobra la comisión más baja del sistema, con un 0.52%. El resto de las administradoras cobrarán el 0.55%. Según la CONSAR, esta reducción representará un ahorro adicional para los trabajadores de 9 mil millones de pesos de aquí a 2030.
Plusvalías Récord: ¿Por Qué Está Creciendo el Dinero de las Afores?
El buen desempeño reciente de las Afores se debe en gran medida a factores del mercado, principalmente a las decisiones del Banco de México (Banxico) de recortar las tasas de interés.
Cuando las tasas de interés bajan, los instrumentos de deuda (como los bonos gubernamentales), donde las Afores invierten una gran parte de los ahorros de los trabajadores, aumentan de valor. Esto genera plusvalías, es decir, ganancias en el valor de las inversiones.
En 2024, las Afores lograron plusvalías récord de 556,758 millones de pesos, y la tendencia positiva continuó en enero de 2025. Esto es una buena noticia, pero es crucial entender que el rendimiento de las Afores es a largo plazo y está sujeto a la volatilidad de los mercados. Así como hay periodos de plusvalías, también puede haber periodos de minusvalías (pérdidas).
«El rendimiento histórico en términos reales que han dado las Afores a los trabajadores es de 4.84% hasta el cierre de 2024.» – Datos de la CONSAR.
La Verdad Incómoda: Comisión no es lo Único que Importa
Aunque una comisión más baja siempre es bienvenida, no es el factor más decisivo para el crecimiento de tu pensión. El elemento más importante es el rendimiento neto, es decir, la ganancia que genera tu Afore después de restar la comisión.
Rendimiento > Comisión.
Una Afore con un rendimiento consistentemente alto, incluso si su comisión fuera ligeramente mayor, podría generar un saldo final mucho más grande que una Afore con bajo rendimiento y baja comisión.
Por ejemplo, según análisis de expertos, la diferencia entre estar en la Afore con el mejor rendimiento histórico y la peor puede significar una diferencia de más de 600,000 pesos en el saldo final de un trabajador a lo largo de su vida laboral.
Acciones Prácticas para Mejorar tu Afore en 2025
No dejes tu futuro en piloto automático. Toma el control de tu Afore con estas acciones:
- * Localiza tu Afore: Si eres parte del 25% de mexicanos que no sabe en qué Afore está, es tu primera tarea. Puedes descubrirlo fácilmente en el portal AforeWeb o en la app AforeMóvil con tu CURP.
- * Compara el Rendimiento Neto: La CONSAR publica mensualmente el Indicador de Rendimiento Neto (IRN). Este indicador ya descuenta la comisión y te muestra el rendimiento real por cada Siefore (los fondos de inversión generacionales). Busca tu generación y compara qué Afore te da a ganar más. Históricamente, Profuturo e Inbursa han mostrado rendimientos consistentemente altos.
- Considera Cambiarte de Afore: Si descubres que tu Afore está entre las de menor rendimiento, tienes derecho a cambiarte una vez al año a la Afore de tu elección (y una segunda vez si te cambias a una con mayor rendimiento). El trámite es gratuito y puede hacer una diferencia monumental en tu futuro.
- Haz Aportaciones Voluntarias: La forma más segura de incrementar tu pensión es ahorrar más. Las aportaciones voluntarias, por pequeñas que sean, se suman a tu cuenta y se invierten, generando rendimientos a largo plazo.
- Usa la Calculadora de Pensión: La CONSAR y las Afores ofrecen calculadoras en línea. Úsalas para estimar cuál sería tu pensión con tu saldo actual y proyectar cuánto más necesitas ahorrar para alcanzar tus metas.
La baja en comisiones es un paso en la dirección correcta, pero la responsabilidad final de asegurar un retiro digno recae en cada trabajador informado.
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