El Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) permite a ciertos trabajadores pensionarse antes de los 60 años mediante la modalidad de Retiro Anticipado, siempre que cumplan con lo establecido en la Ley del Seguro Social vigente.
Esta opción aplica únicamente para quienes cotizan bajo el régimen de 1997 y han acumulado recursos suficientes en su cuenta individual administrada por una Afore.
¿Qué es el Retiro Anticipado del IMSS?
El artículo 158 de la Ley del Seguro Social establece que una persona asegurada puede pensionarse antes de la edad mínima para cesantía (60 años) o vejez (65 años), siempre que el monto de la pensión que pueda contratar sea superior en al menos 30% a la pensión garantizada por el Estado.
La pensión garantizada del IMSS está definida en el artículo 170 de la misma ley y funciona como un monto mínimo asegurado para quienes cumplen semanas y edad, pero no tienen ahorro suficiente.
En el caso del Retiro Anticipado, indica que el ahorro acumulado debe permitir financiar una pensión considerablemente mayor a esa base mínima.
Requisitos para solicitar el Retiro Anticipado en 2026
Para 2026, quienes cotizan bajo el régimen de 1997 deberán cumplir con al menos 875 semanas cotizadas, como parte del incremento gradual aprobado en la reforma publicada el 16 de diciembre de 2020 en el Diario Oficial de la Federación.
Además, deben:
Tener recursos suficientes en su cuenta individual.
Que el monto calculado de su pensión supere en 30% la pensión garantizada vigente.
Estar dados de baja del régimen obligatorio.
Si no se cumple con el porcentaje requerido, el trabajador deberá esperar a cumplir 60 años para solicitar la pensión por cesantía en edad avanzada.
¿Cuánto dinero te pueden dar al mes?
El monto de la pensión por Retiro Anticipado depende completamente del saldo acumulado en la cuenta individual, que incluye aportaciones del trabajador, del patrón, del gobierno y los rendimientos generados por la Afore.
Por ejemplo, un trabajador con 900 semanas cotizadas y un saldo acumulado de 1.5 millones de pesos podría obtener una pensión aproximada de entre 9,000 y 11,000 pesos mensuales, dependiendo de su edad y del esquema elegido (renta vitalicia o retiro programado).
Si el saldo es de 2.5 millones de pesos, la pensión mensual podría rondar entre 15,000 y 18,000 pesos mensuales.
En un caso de ahorro superior a 4 millones de pesos, el monto mensual podría ubicarse entre 25,000 y 30,000 pesos mensuales, dependiendo de factores actuariales como esperanza de vida y tasas de interés.
Estos montos pueden variar según la aseguradora, la modalidad elegida y las condiciones del mercado.
Diferencia entre Retiro Anticipado y Cesantía
La pensión por cesantía en edad avanzada, regulada en el artículo 154 de la Ley del Seguro Social, requiere tener al menos 60 años y cumplir con el mínimo de semanas cotizadas.
En cambio, el Retiro Anticipado no exige una edad mínima específica, pero sí un nivel alto de ahorro que permita superar el umbral de la pensión garantizada en más de 30%.
En ambos casos, el trabajador puede elegir entre contratar una renta vitalicia con una aseguradora o mantener sus recursos en la Afore bajo la modalidad de retiro programado.
¿Cómo solicitar el Retiro Anticipado?
Primero, el trabajador debe acudir a su Afore para solicitar una simulación de pensión y confirmar si cumple con el requisito del 30% adicional sobre la pensión garantizada.
Después, debe tramitar la validación de derechos ante el IMSS. Una vez autorizado, podrá elegir la modalidad de pensión y, si opta por renta vitalicia, contratarla con una aseguradora autorizada.
Finalmente, se formaliza el inicio de la pensión y se establece el monto mensual definitivo.
¿Quiénes no pueden acceder?
El Retiro Anticipado no aplica para quienes cotizan bajo el régimen de 1973, ni para quienes no alcancen el mínimo de semanas requerido o no superen el umbral del 30% adicional sobre la pensión garantizada.
Por ello, es fundamental revisar periódicamente el estado de cuenta de la Afore y solicitar simulaciones actualizadas antes de tomar una decisión.
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