Miles de mexicanos que emigraron a Estados Unidos u otros países tienen la misma duda: ¿puedo recibir una pensión del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) aunque viva fuera de México? La respuesta depende de varios factores relacionados con las semanas cotizadas, el régimen bajo el que trabajaste y si todavía mantienes vigentes tus derechos ante el IMSS.
Especialistas en pensiones y ahorro para el retiro explican que muchos trabajadores mexicanos que estuvieron empleados formalmente en México conservan recursos acumulados en su cuenta individual, incluso después de pasar años viviendo en el extranjero.
Sin embargo, no todos podrán acceder automáticamente a una pensión mensual, ya que la ley establece requisitos específicos relacionados con semanas de cotización y modalidades de incorporación voluntaria.
¿Quiénes pueden pedir una pensión del IMSS viviendo fuera de México?
De acuerdo con expertos en retiro y seguridad social, sí es posible recibir una pensión del IMSS desde el extranjero siempre que la persona haya cotizado previamente como trabajador formal en México.
Gerardo Chavarría, especialista de afore Sura, explicó que si un mexicano trabaja para una empresa establecida en México, aunque temporalmente labore en otro país, continúa acumulando semanas de cotización ante el IMSS y mantiene sus derechos de seguridad social.
El problema surge cuando la persona deja de cotizar durante años al mudarse definitivamente al extranjero, ya que en ese momento las semanas dejan de acumularse. Aun así, el dinero ahorrado en la cuenta individual de la afore sigue generando rendimientos.
¿Qué pasa si no completas las semanas necesarias?
Si al llegar a los 60 años no cuentas con las semanas mínimas requeridas para pensionarte, todavía existe una alternativa. Puedes acudir al Instituto Mexicano del Seguro Social para tramitar una negativa de pensión.
Este documento permite recuperar el dinero acumulado en la cuenta individual, incluyendo aportaciones y rendimientos generados durante años. Actualmente, bajo la Ley 97, se requieren al menos 850 semanas cotizadas para obtener una pensión en 2026, cifra que seguirá aumentando gradualmente en los próximos años.
Modalidad 10: opción para mexicanos que regresan al país
Especialistas explican que quienes vuelven a México pueden continuar acumulando semanas mediante esquemas voluntarios del IMSS.
Uno de los más utilizados es la Modalidad 10, diseñada para trabajadores independientes. Este esquema permite registrarse voluntariamente ante el IMSS y pagar cuotas conforme a los ingresos obtenidos. La modalidad está dirigida principalmente a:
- Comerciantes
- Profesionistas independientes
- Artesanos
- Plomeros
- Carpinteros
- Trabajadores no asalariados
Además de acumular semanas para una futura pensión, también brinda acceso a servicios médicos y seguridad social.
¿Qué es la Modalidad 40 y cómo ayuda a mejorar la pensión?
Otra alternativa muy buscada es la Modalidad 40 del IMSS, utilizada principalmente para aumentar el monto final de la pensión. Este esquema aplica únicamente para trabajadores de la Ley 73, es decir, quienes comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997. Para entrar a Modalidad 40 se necesita:
- No tener actualmente un patrón registrado ante el IMSS
- Haber cotizado al menos 52 semanas en los últimos cinco años
- Venir de un esquema obligatorio de cotización
Con esta modalidad, el trabajador puede elegir un salario más alto para cotizar y mejorar considerablemente el monto mensual de su pensión futura.
¿Se puede pasar de Modalidad 10 a Modalidad 40?
Aquí existe una diferencia de interpretación entre especialistas. Gerardo Chavarría considera que no siempre es posible porque la Modalidad 10 no necesariamente cumple con todos los requisitos exigidos para ingresar posteriormente a Modalidad 40.
Sin embargo, expertos en pensiones como Rolando Talamantes sostienen que sí puede lograrse con una estrategia adecuada y asesoría especializada.
La decisión final depende directamente del IMSS y de la interpretación administrativa vigente al momento del trámite.
Por ejemplo: especialistas plantean el caso de un trabajador que cotizó bajo Ley 73, acumuló 1,100 semanas y posteriormente pasó 20 años viviendo en el extranjero. En este caso, la persona aún podría pensionarse. Para hacerlo, necesitaría:
- Reactivar derechos trabajando nuevamente con un patrón en México
- O incorporarse a Modalidad 10 como trabajador independiente
Una vez reactivados sus derechos, podría elegir pensionarse bajo Ley 73 o Ley 97, dependiendo de cuál le resulte más conveniente.
¿Cómo solicitar el pago mensual de la pensión desde el extranjero?
Cuando el trabajador ya obtiene oficialmente la pensión, el IMSS permite recibir los depósitos mensuales incluso viviendo fuera de México. Para ello normalmente se solicita:
- Identificación oficial vigente
- Comprobante de domicilio
- Estado de cuenta bancario
- Documentos migratorios o de residencia
- Certificado de supervivencia periódico
El pensionado también debe mantener actualizada su información ante el IMSS para evitar suspensión de pagos. En muchos casos, el depósito puede realizarse directamente a cuentas bancarias mexicanas.
Especialistas coinciden en que muchas personas descubren demasiado tarde que les faltan semanas para pensionarse. Por ello recomiendan consultar periódicamente la constancia de semanas cotizadas y revisar el estado de la cuenta afore antes de tomar decisiones sobre regresar al país o incorporarse a modalidades voluntarias.
