Trabajadores afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) podrían recibir una pensión menor de por vida si deciden retirarse antes de los 65 años, según indica las reglas del instituto. Aunque muchas personas optan por pensionarse en cuanto cumplen la edad mínima permitida, hacerlo puede significar una reducción permanente de hasta 25% en el monto mensual que recibirán durante toda su jubilación.
La disminución aplica a quienes cotizan bajo la Ley 73 del IMSS, es decir, trabajadores que comenzaron a aportar al instituto antes del 1 de julio de 1997. En estos casos, la edad en que se solicita la pensión influye directamente en la cantidad de dinero que se recibirá cada mes.
¿Quiénes pierden el 25% de la pensión del IMSS?
El IMSS establece que los trabajadores que se retiran entre los 60 y 64 años acceden a la modalidad de Cesantía en Edad Avanzada, mientras que quienes esperan hasta los 65 años obtienen la Pensión por Vejez, que permite cobrar el 100% del monto calculado. La diferencia es importante porque el descuento que se aplica por retirarse antes de los 65 años es definitivo. Una vez autorizada la pensión, el porcentaje no puede modificarse posteriormente, incluso si el pensionado cumple más años después.
Esto significa que una persona que decide jubilarse a los 60 años recibirá únicamente el 75% de la pensión que le correspondería si hubiera esperado hasta los 65 años.
Tabla de pensión del IMSS según la edad de retiro
De acuerdo con las reglas vigentes para la Ley 73, el porcentaje de pensión que paga el IMSS depende de la edad del trabajador al momento de solicitar su retiro:
- A los 60 años recibe el 75% de la pensión.
- A los 61 años recibe el 80%.
- A los 62 años recibe el 85%.
- A los 63 años recibe el 90%.
- A los 64 años recibe el 95%.
- A los 65 años recibe el 100%.
Cada año de espera representa un aumento en el porcentaje de la pensión que será pagada durante el resto de la vida del beneficiario.
Antes de tomar una decisión, expertos recomiendan solicitar una proyección personalizada de pensión ante el IMSS o consultar con un especialista en seguridad social para conocer el impacto real que tendría adelantar la jubilación.s importantes es que la reducción no desaparece cuando el pensionado cumple 65 años.
Por ejemplo, si una persona solicita su pensión a los 60 años con un porcentaje de 75%, seguirá cobrando ese mismo porcentaje durante toda su jubilación. No existe un mecanismo para recuperar posteriormente el 25% que dejó de recibir por haber adelantado su retiro. Por ello, especialistas en seguridad social recomiendan analizar cuidadosamente las finanzas personales antes de iniciar el trámite de pensión.
¿Cuánto dinero se puede perder?
Si un trabajador tiene derecho a una pensión de 20 mil pesos mensuales al cumplir 65 años y decide retirarse antes, recibiría:
- 15 mil pesos al mes si se pensiona a los 60 años.
- 16 mil pesos al mes si se pensiona a los 61 años.
- 17 mil pesos al mes si se pensiona a los 62 años.
- 18 mil pesos al mes si se pensiona a los 63 años.
- 19 mil pesos al mes si se pensiona a los 64 años.
- 20 mil pesos al mes si espera hasta los 65 años.
En el caso de quien se retire a los 60 años, la diferencia sería de 5 mil pesos mensuales respecto a la pensión completa. Eso representa una pérdida de 60 mil pesos al año. En cinco años la diferencia acumulada sería de 300 mil pesos y en diez años alcanzaría los 600 mil pesos.
Otros factores que influyen en la pensión
La edad no es el único elemento que toma en cuenta el IMSS para calcular el monto final. También se consideran las semanas cotizadas acumuladas durante la vida laboral, el salario promedio de las últimas 250 semanas de cotización, las asignaciones familiares y la conservación de derechos.
Por esta razón, dos trabajadores con la misma edad pueden recibir montos distintos dependiendo de su historial laboral y salarial.
Para algunas personas, retirarse anticipadamente puede ser necesario por cuestiones de salud, desempleo o falta de oportunidades laborales. Sin embargo, quienes tengan la posibilidad de seguir cotizando y esperar algunos años podrían obtener una pensión considerableme
