Uno de los errores más frecuentes al iniciar un negocio es establecer un salario como emprendedor, según afirman expertos en finanzas personales. Mientras algunos prefieren no recibir ningún ingreso durante meses para reinvertir todo en la empresa, otros toman dinero de la caja cuando lo necesitan para cubrir gastos personales. Ambas prácticas pueden convertirse en un riesgo para la estabilidad financiera del negocio.
Especialistas en finanzas personales y emprendimiento coinciden en que un negocio saludable necesita separar claramente las finanzas de la empresa de las del propietario. No hacerlo dificulta saber si el proyecto realmente genera ganancias o simplemente sobrevive gracias al dinero personal del emprendedor.
¿Por qué no tener un sueldo puede convertirse en un problema financiero?
Al comenzar un emprendimiento es común pensar que cualquier peso disponible debe quedarse dentro del negocio. Sin embargo, esta decisión puede generar un efecto contrario al esperado.
Cuando el emprendedor no tiene un sueldo definido, suele recurrir constantemente al dinero del negocio para cubrir gastos cotidianos como alimentación, transporte, renta o servicios. El problema es que esos retiros normalmente no quedan registrados como salario, sino como movimientos sin control que dificultan conocer la verdadera situación financiera de la empresa.
La Asociación de Emprendedores de México señala que seis de cada diez emprendedores mexicanos no separa formalmente sus finanzas personales de las del negocio, especialmente durante las primeras etapas de operación. Esta práctica complica la administración y hace más difícil medir si el negocio realmente está creciendo.
Definir un salario ayuda a conocer si el negocio es rentable
Asignarse un sueldo no significa quitarle recursos al negocio de forma irresponsable. Por el contrario, permite establecer objetivos financieros mucho más claros. Cuando el propietario sabe cuánto necesita ganar para cubrir sus gastos personales, también puede calcular cuánto debe vender la empresa cada mes para sostener esa meta sin afectar la operación.
Esto facilita elaborar presupuestos, controlar el flujo de efectivo y tomar decisiones con información más precisa. También evita que el emprendedor retire dinero de manera improvisada cada vez que surge un gasto inesperado.
Uno de los principales problemas aparece cuando el dinero entra y sale de la misma cuenta sin distinguir si corresponde a ingresos de la empresa o gastos personales. Muchos emprendedores revisan únicamente si hay dinero disponible en la cuenta bancaria, pero olvidan que el efectivo existente no representa necesariamente una utilidad.
Antes de considerar que un negocio ganó dinero es necesario descontar gastos operativos, pago de proveedores, impuestos, inversiones y otros compromisos financieros. Cuando no existe esa diferencia, es frecuente gastar recursos que posteriormente serán necesarios para cubrir obligaciones fiscales o mantener funcionando la empresa.
Estas señales indican que las finanzas del negocio necesitan orden
Existen algunos indicadores que muestran que el emprendedor podría estar administrando incorrectamente su dinero. Una de las señales más evidentes es no tener un sueldo fijo y retirar efectivo únicamente cuando hace falta. También es preocupante utilizar la cuenta bancaria del negocio para pagar compras personales o emplear tarjetas personales para cubrir gastos de la empresa.
Otro foco rojo aparece cuando el propietario desconoce cuánto corresponde realmente a ganancias o llega la fecha para pagar impuestos sin haber reservado previamente ese dinero.
¿Cuánto debería pagarse un emprendedor?
No existe una cantidad universal que funcione para todos los negocios. El sueldo depende del tamaño de la empresa, del flujo de ingresos y de las necesidades personales del propietario. Los especialistas recomiendan comenzar calculando cuánto dinero necesita el emprendedor para cubrir sus gastos básicos mensuales y utilizar esa cifra como referencia para definir un salario realista.
Supongamos que decides abrir un negocio de venta de alimentos y después de varios meses de operación, las ventas dejan un ingreso mensual de 80,000 pesos.
Antes de pensar en su sueldo, primero debe descontar todos los gastos del negocio:
- Renta del local: 15,000 pesos
- Nómina: 20,000 pesos
- Compra de insumos: 25,000 pesos
- Servicios y otros gastos: 5,000 pesos
- Impuestos apartados: 5,000 pesos
Después de cubrir estos compromisos, el negocio tendría una utilidad aproximada de 10,000 pesos.
Si como emprendedor necesita 12,000 pesos mensuales para cubrir sus gastos personales, este negocio todavía no genera suficiente utilidad para pagarle ese salario. En ese escenario tiene dos opciones, aumentar las ventas o reducir costos antes de incrementar su sueldo.
Ahora imagina que, con el paso del tiempo, las ventas crecen y el negocio factura 120,000 pesos al mes. Manteniendo prácticamente los mismos gastos, la utilidad podría subir hasta 40,000 pesos. En ese caso sería razonable asignarse un sueldo de 15,000 o 20,000 pesos, dejando el resto para reinversión, ahorro empresarial y creación de un fondo de emergencia.
Durante las primeras etapas puede ser un ingreso moderado, siempre que permita mantener una separación clara entre el patrimonio personal y el empresarial. Conforme el negocio aumente sus ingresos y consolide su rentabilidad, el sueldo podrá ajustarse de manera gradual sin comprometer el crecimiento de la empresa.
Los hábitos financieros que fortalecen un emprendimiento
La disciplina financiera suele marcar la diferencia entre un negocio que permanece y uno que desaparece en pocos años. Además de establecer un sueldo fijo, los especialistas recomiendan mantener cuentas bancarias completamente separadas para las finanzas personales y las del negocio.
También aconsejan reservar una parte de cada ingreso para cubrir impuestos, construir un fondo de emergencia tanto para la empresa como para el propietario y revisar mensualmente indicadores como ingresos, gastos, flujo de efectivo y utilidades.
Estos hábitos permiten detectar problemas con anticipación y tomar decisiones antes de que la situación financiera se vuelva crítica.
Las cifras muestran la importancia de mantener una administración ordenada. De acuerdo con Instituto Nacional de Estadística y Geografía, alrededor del 52% de las empresas en México no logra superar sus primeros dos años de operación, y las dificultades financieras figuran entre las principales causas.
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