En México, el efectivo sigue dominando las transacciones, impulsado por una economía informal que representa casi el 55% del empleo total. La falta de incentivos claros para la adopción de pagos digitales y el crecimiento de la informalidad han complicado la transición hacia una economía más digital.
Entre 2010 y 2024, se observó una caída del 1.7% en empresas registradas ante el IMSS, destacando la presión sobre los negocios formales y el aumento del uso del efectivo.
Ejemplos internacionales: lecciones de la India
India es un ejemplo clave de cómo los gobiernos pueden liderar la transformación financiera. Con iniciativas como:
- Incentivos fiscales para usuarios de pagos digitales.
- Subsidios para pequeñas empresas que acepten pagos electrónicos.
- Campañas de educación financiera digital para la población en general.
Estos esfuerzos redujeron significativamente el uso de efectivo y fortalecieron el sistema financiero formal.
México y el camino hacia la digitalización financiera
Aunque México cuenta con plataformas como CoDi y un ecosistema fintech en crecimiento, todavía falta un esfuerzo conjunto del sector público y privado para promover:
- Interoperabilidad entre servicios financieros.
- Educación financiera digital.
- Inversión en conectividad.
Finanzas embebidas: el futuro de los servicios financieros
Las finanzas embebidas se posicionan como el eje de la transformación financiera. Estas permiten que los servicios financieros, como créditos o pagos, se integren directamente en plataformas que ya usamos, desde apps de transporte hasta marketplaces.
- Canales digitales: Enfocados en la contratación y gestión de productos financieros.
- Canales físicos: Evolucionarán hacia el asesoramiento y la experiencia personalizada.
¿Cómo será México en 2030?
Es poco probable que México elimine el efectivo por completo, pero el objetivo para 2030 debe ser un sistema financiero más inclusivo, donde:
- Los pagos digitales sean accesibles para todos.
- La informalidad se reduzca con políticas públicas efectivas.
- Las personas puedan tomar decisiones financieras informadas con herramientas tecnológicas a su alcance.
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