En un entorno donde la Reserva Federal mantiene las tasas estables, las cuentas de ahorro de alto rendimiento y los CDs siguen ofreciendo rendimientos atractivos en mayo de 2025, superando la inflación. ¡Descubre cómo asegurar las mejores tasas!
Si buscas hacer crecer tu dinero de forma segura en 2025, las noticias son alentadoras. A pesar de la presión política para bajar las tasas de interés, la Reserva Federal de EE.UU. ha mantenido su tasa de referencia estable (en un rango de 4.25-4.5%) en lo que va del año. Esta decisión tiene un impacto directo y positivo para los ahorradores: las tasas de interés ofrecidas por las cuentas de ahorro de alto rendimiento (High-Yield Savings Accounts – HYSA) y los Certificados de Depósito (CDs) se mantienen en niveles históricamente elevados.
Cuentas de Ahorro de Alto Rendimiento (HYSA): Hasta 4.40% APY
Las HYSAs continúan siendo una excelente opción para guardar tu fondo de emergencia o ahorros a corto plazo, ofreciendo liquidez y rendimientos muy superiores a las cuentas de ahorro tradicionales. En mayo de 2025, es posible encontrar tasas anuales porcentuales (APY) que superan cómodamente el 4%.
Top HYSAs (Mayo 12, 2025 – Fuente: Bankrate):
- Openbank: 4.40% APY (Depósito mínimo $500)
- Bread Savings: 4.35% APY (Depósito mínimo $100)
- BrioDirect: 4.35% APY (Depósito mínimo $5,000)
- EverBank: 4.30% APY (Sin depósito mínimo)
- Rising Bank: 4.30% APY (Depósito mínimo $1,000)
- TAB Bank: 4.26% APY (Sin depósito mínimo)
Nota: Estas tasas pueden variar. Verifica directamente con la institución.
¿Por qué siguen altas las tasas? La estabilidad de la tasa de fondos federales incentiva a los bancos, especialmente los online, a mantener APYs competitivos para atraer depósitos. De hecho, estas tasas elevadas llevan más de dos años superando la tasa de inflación, lo que significa que tu dinero no solo está seguro, sino que mantiene su poder adquisitivo.
¿Hay tasas superiores al 5%? Aunque no son comunes en bancos ampliamente disponibles, algunas cooperativas de crédito (credit unions) pueden ofrecer APYs promocionales superiores al 5%, usualmente con requisitos de membresía o límites en el saldo que califica para la tasa alta. ¡Lee siempre la letra pequeña!
Certificados de Depósito (CDs): Asegura Tasas Fijas hasta 4.41% APY
Si puedes comprometer tu dinero por un período específico (desde meses hasta varios años), los CDs ofrecen la ventaja de una tasa de interés fija garantizada durante todo el plazo. Esto es ideal si crees que las tasas podrían bajar en el futuro, ya que te permite «bloquear» un buen rendimiento ahora.
Top CDs (Mayo 12, 2025 – Fuente: Bankrate):
- 6 Meses: Hasta 4.41% APY (Ej: Rising Bank, min. $1,000)
- 1 Año: Hasta 4.40% APY
- Plazos más largos (hasta 5 años): Top APYs entre 4.15% y 4.40%
Nota: Las tasas varían según el banco y el plazo. Compara opciones.
La Curva de Rendimiento Invertida: Curiosamente, en el entorno actual, algunos CDs a corto plazo (como 6 meses o 1 año) ofrecen tasas más altas que los CDs a largo plazo (como 5 años). Esto se conoce como una curva de rendimiento invertida y lleva ocurriendo más de dos años. Si bien un CD a corto plazo puede parecer más atractivo por su APY, un CD a largo plazo con una tasa ligeramente menor podría generar más intereses totales gracias al poder del interés compuesto.
Consejos para Ahorradores en Mayo 2025
- Evalúa tus Necesidades: No intentes predecir el mercado. Elige la cuenta (HYSA o CD) y el plazo (para CDs) que mejor se adapten a tus metas financieras y a cuándo necesitarás el dinero.
- Compara Ofertas: No te quedes con la primera opción. Investiga las tasas, los requisitos de depósito mínimo y las comisiones de diferentes bancos e instituciones financieras online.
- Lee la Letra Pequeña: Especialmente con tasas muy altas, verifica si son promocionales, si hay límites de saldo, requisitos de membresía o penalizaciones por retiro anticipado (en el caso de CDs).
- Aprovecha el Momento: Si tu dinero está en una cuenta de ahorros tradicional ganando casi nada, ¡es el momento perfecto para moverlo a una HYSA o CD y empezar a ganar intereses significativos!
- Revisa Regularmente: Aunque la Fed mantiene las tasas por ahora, los economistas proyectan posibles recortes más adelante en el año. Revisa tus metas y asegúrate de que tus cuentas siguen siendo las adecuadas.
«En general, los consumidores deberían pensar menos en predecir o cronometrar el mercado y más en lo que satisfará sus necesidades hoy… Es importante revisar tus metas regularmente y asegurarte de que tu banca aún satisfaga tus necesidades.» – Adam Stockton, Curinos.
Glosario Rápido de CDs:
- CD Add-on: Permite depósitos adicionales.
- CD Bump-up: Permite subir la tasa una vez si las tasas generales aumentan.
- CD Brokered: Comprado a través de una firma de corretaje.
- Escalera de CDs (CD Ladder): Comprar varios CDs con diferentes vencimientos para liquidez y aprovechar tasas.
- Penalización por Retiro Anticipado: Comisión por sacar el dinero antes del vencimiento.
¿Ya estás aprovechando las altas tasas de interés? Comenta tu estrategia de ahorro en nuestras redes.
Síguenos en nuestro perfil de X La Verdad Noticias y mantente al tanto de las noticias más importantes del día.
TE PODRÍA INTERESAR