Guardar dinero es un buen hábito, pero mantenerlo durante meses en una cuenta que prácticamente no genera rendimientos puede hacer que pierda poder adquisitivo frente a la inflación. Por eso, cuando se trata de recursos que no necesitarás de inmediato, una alternativa es colocarlos en instrumentos de inversión que permitan obtener ganancias sin comprometer por completo la disponibilidad del dinero.
La clave está en elegir una opción acorde con el plazo, el objetivo y el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir. No es lo mismo guardar dinero para un viaje dentro de tres meses que invertir para una meta de varios años.
¿Qué pasa si dejas $25 mil pesos guardados, sin invertir?
Supongamos que tienes 25 mil pesos destinados a un viaje y decides mantenerlos durante un año en una cuenta tradicional sin rendimiento significativo. Al terminar ese periodo seguirás viendo 25 mil pesos en tu saldo, pero ese dinero podría comprar menos que al inicio si los precios aumentaron.
En cambio, si colocas el mismo capital en un instrumento que genere rendimientos, el saldo puede crecer. Por ejemplo, con una tasa hipotética de 8% anual, sin considerar impuestos, comisiones ni cambios en la tasa, los 25 mil pesos generarían alrededor de 2 mil pesos en un año y terminarían en aproximadamente 27 mil pesos.
Si los rendimientos se reinvierten, entra en juego el interés compuesto, las ganancias comienzan a generar nuevos rendimientos. Sin embargo, este ejemplo es únicamente ilustrativo, porque las tasas de inversión cambian y ningún rendimiento está garantizado en todos los instrumentos.
¿Qué riesgos existen al invertir tus ahorros?
Invertir no significa que el dinero crecerá automáticamente. El riesgo depende del instrumento elegido. Las opciones de bajo riesgo suelen ofrecer rendimientos más moderados, mientras que aquellas con mayor potencial de ganancia también pueden registrar pérdidas.
Por eso, el dinero destinado a emergencias o a gastos que tendrás que cubrir en el corto plazo no debería colocarse en instrumentos cuyo valor pueda caer o que tengan restricciones para retirar los recursos.
Para un fondo de viaje, una alternativa razonable puede ser buscar instrumentos de bajo riesgo y con liquidez, de manera que puedas disponer del dinero cuando encuentres una promoción de vuelos, hoteles o paquetes turísticos.
El interés compuesto puede ayudarte a hacer crecer el dinero
Una de las ventajas de invertir los ahorros es que las ganancias pueden volver a incorporarse al capital. Si una inversión genera rendimientos y estos permanecen dentro de la cuenta, el siguiente periodo puede calcularse sobre un saldo mayor.
Con los 25 mil pesos del ejemplo, una tasa anual de 8% produciría aproximadamente 2 mil pesos en el primer año. Si esa tasa se mantuviera y las ganancias se reinvirtieran, el efecto sería mayor con el paso del tiempo.
El problema es que las tasas no permanecen constantes. Cuando Banco de México modifica su tasa de referencia, los rendimientos ofrecidos por distintos instrumentos también pueden cambiar.
¿Qué pasa cuando Banxico baja las tasas?
Las decisiones de Banco de México afectan tanto a quienes tienen deudas como a quienes buscan obtener rendimientos por sus ahorros, aunque el impacto no necesariamente ocurre al mismo tiempo. Cuando la tasa de referencia disminuye, las instituciones financieras pueden reducir los rendimientos que ofrecen a los ahorradores con mayor rapidez que la reducción de los intereses de algunos créditos. En las tarjetas y otros financiamientos, el costo para el consumidor puede tardar más en ajustarse.
Esto significa que una inversión que hoy ofrece determinado rendimiento podría pagar menos en el futuro. Por eso es importante revisar periódicamente las condiciones y no asumir que una tasa actual permanecerá durante todo el plazo.
¿Cómo hacer crecer tus ahorros sin gastar más?
Además de invertir, reducir los llamados gastos hormiga puede acelerar la construcción del fondo. Revisar los estados de cuenta permite encontrar suscripciones que ya no utilizas, compras frecuentes de café, pedidos de comida o pequeños gastos que se repiten durante la semana.
El dinero que se recupere puede enviarse directamente al fondo de inversión. Separar esta cuenta de aquella que utilizas para tus gastos diarios también ayuda a evitar que el ahorro termine gastándose.
La idea no es invertir todo el dinero disponible, sino poner a trabajar el capital que no necesitas en el corto plazo, mantener un fondo para emergencias y elegir instrumentos cuyo riesgo puedas comprender y aceptar.
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