Banco Azteca anunció su entrada formal al negocio del fondo de inversión con el lanzamiento del Fondo Azteca 1. Este producto financiero, según anunció la compañía, permitir inversiones desde un peso, con liquidez diaria y sin comisiones, algo poco común en el mercado tradicional.
El anuncio fue realizado por Tonatiuh Rodríguez, director general de Banco Azteca y Azteca Servicios Financieros, quien explicó que este fondo estará integrado principalmente por valores gubernamentales y deuda de empresas privadas, lo que lo coloca como una opción de riesgo bajo a moderado.
Con este nuevo fondo, Banco Azteca busca captar alrededor de 5,000 millones de pesos y cerrar el año con entre 200,000 y 250,000 clientes participando en inversiones, según sus preducciones.
¿Cómo funciona el Fondo Azteca 1?
De acuerdo con Rodríguez, el mercado de fondos de inversión ha crecido de manera acelerada en los últimos años, pero sigue concentrado en clientes con mayor nivel de sofisticación financiera. La estrategia del banco es ampliar ese mercado hacia personas que tradicionalmente solo ahorran.
El Fondo Azteca 1 es distribuido por Banco Azteca, pero operado por Actinver, institución financiera independiente y el banco número 24 del país por tamaño de activos.
El fondo tiene liquidez diaria, lo que significa que el dinero puede retirarse cualquier día hábil bancario. Su portafolio está ligado principalmente a Cetes a 91 días, complementado con deuda de empresas privadas, lo que permite ofrecer rendimientos competitivos sin asumir riesgos elevados.
Las inversiones pueden realizarse en un horario de 8:00 de la mañana a 1:00 de la tarde, en días hábiles. Según el banco, los clientes no pagan comisiones, lo que permite que incluso montos muy pequeños puedan generar rendimiento.
¿Cuánto puedes ganar en rendimientos?
El rendimiento del Fondo Azteca 1 dependerá del comportamiento de los Cetes y del mercado de deuda. Aunque el banco no ha fijado una tasa específica, este tipo de fondos suele ofrecer rendimientos cercanos o ligeramente superiores a los instrumentos gubernamentales de corto plazo.
Por ejemplo, si un cliente invierte 30,000 pesos y el fondo genera un rendimiento anual cercano al 9%, podría obtener alrededor de 2,700 pesos al año.
De acuerdo con Gabriela Hernández, directora ejecutiva de Captación y Afiliación, entre 7 y 8% de los más de 23 millones de usuarios del banco tiene ahorros que van de 25,000 a 30,000 pesos, dinero que actualmente no genera rendimientos relevantes.
¿Se puede perder el dinero en un fondo de inversión?
Una de las principales dudas de los inversionistas es si pueden perder todo su dinero. La respuesta corta es no, en el sentido operativo. Los fondos de inversión no se ven afectados por una eventual quiebra del banco que los distribuye.
Esto es posible porque el banco y la gestora del fondo mantienen balances independientes. Los activos del fondo no forman parte del patrimonio del banco ni de la operadora.
Sin embargo, es importante aclarar que sí existe riesgo de mercado. El valor del fondo puede subir o bajar dependiendo de las tasas de interés y del comportamiento de los instrumentos que lo componen.
¿Quién protege a los fondos de inversión en México?
A diferencia de los depósitos bancarios, los fondos de inversión no están garantizados por el IPAB. Su protección proviene de un esquema distinto.
Estos instrumentos están regulados y supervisados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), bajo la Ley del Mercado de Valores y la Ley de Fondos de Inversión. Además, los activos se mantienen separados en entidades depositarias, lo que protege al inversionista ante problemas financieros del banco o de la gestora.
La Condusef es la encargada de defender los derechos de los usuarios en caso de controversias. A través de esta comisión el cliente puede levantar una queja y dar seguimiento a su caso.
Banco Azteca en las inversiones
De acuerdo con lo adelantado por los representantes de Banco Azteca, para la segunda mitad del año se lanzará un segundo fondo, con instrumentos más sofisticados y plazos mayores, pensado para clientes que ya se sientan cómodos invirtiendo.
Además, como incentivo, Banco Azteca lanzará campañas promocionales para quienes mantengan más de 10,000 pesos invertidos, con sorteos como boletos para partidos de la Selección Mexicana en el Mundial de futbol.
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