Invertir es una decisión personal, pero en 2026 muchos se preguntan si los CETES siguen siendo una buena opción frente a otras alternativas de ahorro disponibles en México. En un entorno de tasas moderadas e inflación cercana a la meta del banco central, comparar rendimientos y riesgos si importan antes de decidir dónde colocar el dinero.
Los Certificados de la Tesorería, mejor conocidos como CETES, son instrumentos de deuda emitidos por el Gobierno de México y subastados por el Banco de México (Banxico). Se consideran de bajo riesgo porque están respaldados por el Estado, lo que los convierte en una referencia para perfiles conservadores.
Rendimientos de CETES en 2026
Durante febrero de 2026, las tasas de los CETES se ubicaron en niveles moderados según el plazo. Los títulos a 28 días rondaron 6.90% anual, los de 91 días cerca de 7.03% y los de 364 días alrededor de 7.37%, con ligeras variaciones entre subastas.
Aunque estos niveles son menores a los observados en periodos de política monetaria más restrictiva, continúan siendo atractivos para quienes priorizan seguridad y liquidez. Comparados con una inflación estimada entre 3% y 4%, permiten obtener un rendimiento real positivo, aunque más acotado que en años de tasas más altas.
La inversión puede realizarse de manera directa a través de Cetes Directo, plataforma digital que no cobra comisiones y permite invertir desde montos accesibles.
¿Cuánto puedes ganar con CETES en seis meses?
Para estimar posibles ganancias, se puede tomar como referencia una tasa anual cercana al 7.26% para CETES a 182 días, nivel similar al observado a inicios de 2026. Con base en esa tasa:
Por ejemplo, si una persona desea obtener aproximadamente 2 mil pesos en seis meses, necesitaría invertir alrededor de 57 mil pesos. Al finalizar el plazo, el rendimiento bruto se acercaría a esa meta, antes de descontar impuestos.
Para generar cerca de 5 mil pesos en el mismo periodo, el capital requerido sería de aproximadamente 143 mil a 145 mil pesos. En este caso, los intereses acumulados en seis meses alcanzarían esa cifra antes del Impuesto Sobre la Renta.
Si el objetivo es obtener 10 mil pesos en medio año, la inversión inicial tendría que ubicarse entre 285 mil y 290 mil pesos. En estos montos, los CETES funcionan como instrumento de preservación de capital con ingresos moderados.
Es importante considerar que los intereses están sujetos al ISR, el cual se descuenta automáticamente, y que la inflación reduce el poder adquisitivo del rendimiento final.
CETES vs otras opciones de ahorro en 2026
Frente a los CETES, algunas plataformas digitales y cuentas de ahorro ofrecen tasas promocionales superiores al 7% u 8% anual, aunque bajo ciertas condiciones como montos máximos, consumo mínimo o permanencia limitada. Estas alternativas pueden resultar atractivas en términos nominales, pero pueden implicar requisitos adicionales o variaciones en las condiciones.
Los CETES, en contraste, destacan por su respaldo gubernamental, liquidez y transparencia en las subastas. Además, permiten diversificar en distintos plazos de 28, 91, 182 o 364 días, para gestionar mejor la disponibilidad del dinero.
Para quienes buscan preservar capital con bajo riesgo, los CETES siguen siendo una opción sólida. Para quienes priorizan mayor rendimiento y aceptan ciertas condiciones adicionales, otras alternativas pueden complementar la estrategia.
El impacto de impuestos e inflación
Los rendimientos de CETES pagan ISR sobre intereses. Aunque la retención es automática, reduce ligeramente la ganancia neta. A esto se suma el efecto de la inflación. Si la inflación anual ronda el 4% y la tasa nominal es cercana al 7%, el rendimiento real se reduce, pero continúa siendo competitivo frente a cuentas tradicionales con tasas mucho menores.
La reinversión constante es una estrategia que puede mejorar resultados. Al reinvertir capital e intereses, el efecto del interés compuesto incrementa el rendimiento acumulado sin necesidad de aportar más dinero.
¿Vale la pena invertir en CETES en 2026?
En 2026, los CETES continúan siendo una alternativa relevante para perfiles conservadores que buscan liquidez, seguridad y rendimientos moderados. No ofrecen ganancias extraordinarias, pero permiten proteger el capital frente a la inflación y generar ingresos adicionales con bajo riesgo.
Compararlos con otras opciones dependerá del horizonte de inversión, tolerancia al riesgo y metas financieras de cada persona. Diversificar entre distintos instrumentos puede ser una estrategia para equilibrar seguridad y rendimiento en el actual entorno económico.
