La inclusión financiera es más que un objetivo económico: es una herramienta clave para lograr la equidad social. En México, a pesar del creciente acceso a smartphones e internet, la penetración de servicios financieros sigue siendo limitada.
Este desafío fue el centro del estudio “Hacia una Política Pública para la Inclusión Financiera”, desarrollado en colaboración con expertos como Sergio López Ayllon, Alejandra Cullen y Víctor Carreón. El análisis revela los obstáculos estructurales y propone soluciones innovadoras, muchas de ellas basadas en la digitalización financiera.
¿Por qué México está estancado en inclusión financiera?
Aunque el país cuenta con infraestructura digital y un alto índice de aceptación social de la tecnología, persisten barreras que frenan el acceso a servicios financieros.
Factores clave del estancamiento:
- Falta de confianza: Muchas personas desconfían del sistema financiero formal.
- Regulación restrictiva: Las normativas no siempre fomentan la innovación.
- Desigualdad territorial: Zonas rurales y marginadas tienen menor acceso a servicios financieros básicos.
En contraste, países como Brasil han logrado superar estos retos con fintechs robustas y un enfoque proactivo en la inclusión digital.
Finanzas digitales, la clave para el cambio
El estudio destaca que las plataformas financieras digitales son una solución viable para cerrar la brecha de inclusión financiera.
Impacto de las fintechs en México:
- Usuarios no bancarizados: El 19% de las personas que obtuvieron tarjetas de crédito mediante plataformas digitales no tenían acceso previo al sistema financiero.
- Usuarios sub-bancarizados: Un 48% de los clientes de fintechs solo contaban con acceso parcial a servicios financieros.
Empresas como Nu México, Mercado Pago y Finsus han comenzado a transformar el panorama financiero con modelos accesibles e innovadores.
¿Qué necesita México para avanzar?
Para aprovechar el potencial de las finanzas digitales, México debe construir un entorno regulatorio que:
- Fomente la innovación: Implementar leyes que permitan el crecimiento de nuevas plataformas financieras.
- Garantice la protección al usuario: Establecer estándares claros para evitar fraudes y proteger datos personales.
- Impulse la competencia: Facilitar la entrada de nuevos actores al mercado.
Un paso crucial será otorgar licencias bancarias a actores digitales, lo que les permitirá ofrecer una gama más amplia de productos financieros con mejores condiciones para los usuarios.
Soluciones disruptivas para una inclusión integral
El estudio propone varias estrategias innovadoras para acelerar la inclusión financiera en México:
Facilitar el onboarding digital:
- Simplificar el acceso a productos financieros a través de tecnologías fáciles de usar.
- Ampliar la cobertura en zonas rurales mediante modelos digitales adaptados.
Integrar modelos innovadores:
- Promover el uso de open finance para compartir datos entre instituciones financieras de forma segura.
- Desarrollar servicios como banking as a service y fintech as a service, que simplifican la creación de productos financieros básicos.
Alinear programas sociales con inclusión financiera:
- Incorporar la digitalización y educación financiera como parte de políticas sociales.
- Utilizar transferencias sociales como puente para cerrar brechas económicas y digitales.
El camino hacia un México más inclusivo
La transición hacia un sistema financiero más accesible y digital no es solo un desafío técnico, sino también un compromiso con el futuro. Al construir un marco regulatorio seguro y habilitador, México puede convertirse en un líder regional en inclusión financiera.
Ventajas de la inclusión financiera digital:
- Reduce la desigualdad social.
- Impulsa el desarrollo económico.
- Mejora la calidad de vida de millones de mexicanos.
El éxito de esta transformación dependerá de la colaboración entre sector público y privado, y de la capacidad del país para adaptar sus políticas a las demandas de un entorno financiero en constante cambio.
«La inclusión financiera no es solo una meta, es un compromiso con el futuro.»
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