Tarjetas de crédito garantizadas son una alternativa cada vez más utilizada por quienes buscan acceder al sistema financiero formal, pero enfrentan obstáculos como un historial crediticio inexistente o negativo, ingresos difíciles de comprobar o un score bajo. Estos productos permiten comenzar o reconstruir tu historial de manera controlada, siempre que se utilicen con responsabilidad y conocimiento de sus condiciones.

En un entorno donde las instituciones financieras evalúan con mayor rigor a los solicitantes, las tarjetas garantizadas se presentan como una puerta de entrada al crédito. No son un atajo, sino una herramienta de aprendizaje financiero que puede abrirte el camino hacia productos tradicionales si mantienes buenos hábitos de pago.

Qué son las tarjetas de crédito garantizadas y por qué existen

Las tarjetas de crédito garantizadas son productos diseñados para personas que no cumplen con los requisitos de una tarjeta tradicional. Su principal característica es que requieren un depósito inicial en garantía, el cual respalda la línea de crédito otorgada por la institución financiera.

Este depósito no es un pago ni una comisión: sigue siendo tu dinero, pero queda retenido como respaldo. Generalmente, el monto que depositas define tu límite de crédito. Por ejemplo, si depositas 10,000 pesos, esa será la línea que podrás utilizar, aunque el monto máximo permitido varía según el banco o fintech, llegando en algunos casos hasta 20,000 pesos.

Cómo funcionan en la práctica

En el uso cotidiano, estas tarjetas operan igual que una tarjeta de crédito tradicional. Puedes realizar compras en tiendas físicas, en línea y a meses sin intereses, siempre que respetes tu límite de crédito. Cada mes recibirás un estado de cuenta con el saldo, la fecha límite de pago y el pago mínimo requerido.

Es fundamental pagar a tiempo. Si no lo haces, se generarán intereses, cargos moratorios y un registro negativo en tu historial, justo lo contrario de lo que se busca al contratar este producto. Aunque permiten pagos mínimos, lo recomendable es evitarlos y liquidar el total del saldo para no encarecer la deuda.

El depósito en garantía: lo que debes saber

El dinero que dejas en garantía permanece bloqueado mientras la tarjeta esté activa. En instituciones como Ualá, si el usuario acumula retrasos durante dos periodos consecutivos, el banco puede tomar el depósito para saldar la deuda y cancelar la tarjeta. Este mecanismo protege a la institución, pero también subraya la importancia de usar el crédito con disciplina.

Algunas entidades ofrecen beneficios adicionales, como rendimientos sobre el depósito, programas de cashback o promociones, por lo que comparar opciones antes de contratar es clave para elegir la más conveniente.

El proceso para “graduarte” a una tarjeta tradicional

Uno de los mayores atractivos de las tarjetas garantizadas es que pueden ser temporales. Si demuestras un buen comportamiento de pago, es posible que la institución te ofrezca una tarjeta de crédito tradicional sin necesidad de dejar una garantía.

De acuerdo con directivos de entidades digitales como Ualá, el periodo mínimo de evaluación suele ser de tres meses, aunque en otros bancos puede extenderse de seis a 12 meses. Durante este tiempo se analiza la frecuencia de uso, el monto gastado y, sobre todo, la puntualidad en los pagos.

Requisitos para solicitar una tarjeta garantizada

Los requisitos son sencillos en comparación con otros productos financieros. Generalmente necesitas ser mayor de edad, contar con una identificación oficial vigente y disponer del dinero necesario para el depósito de garantía. La solicitud se realiza desde la app o el sitio web de la institución elegida.

Antes de aceptar, revisa cuidadosamente las tasas de interés, comisiones, beneficios y condiciones de uso. No todas las tarjetas garantizadas son iguales, y elegir la adecuada puede marcar la diferencia en tu experiencia financiera.

Qué instituciones ofrecen este producto en México

En el mercado mexicano, varias entidades bancarias y fintech ya ofrecen tarjetas de crédito garantizadas. Entre ellas se encuentran Ualá, NU, BanBajío, Klar, Now Bank, Hey Banco, BBVA, Stori, Scotiabank, Santander y HSBC, cada una con características y condiciones específicas.

Las tarjetas de crédito garantizadas son una opción viable para principiantes o personas con historial limitado, siempre que se usen con responsabilidad. Más que un fin, deben verse como un medio para aprender a manejar el crédito, mejorar tu score y acceder en el futuro a mejores productos financieros. La clave está en informarte, comparar opciones y cumplir puntualmente con tus pagos.