El historial crediticio se ha convertido en un factor importante para obtener financiamientos en México. Sin embargo, muchos contribuyentes desconocen que las autoridades fiscales también pueden influir en este registro cuando existen adeudos con el Servicio de Administración Tributaria (SAT).
El SAT tiene la facultad de reportar a contribuyentes al Buró de Crédito cuando detecta adeudos fiscales firmes, es decir, impuestos o sanciones que no han sido pagados después de haber sido determinados por la autoridad.
Esto puede provocar que el historial financiero de una persona física o moral se vuelva negativo, lo que complica el acceso a préstamos, tarjetas de crédito o financiamientos en el futuro.
Razones por las que el SAT puede enviarte al Buró de Crédito
El SAT puede reportar a un contribuyente al Buró de Crédito cuando existen deudas fiscales pendientes derivadas del incumplimiento en obligaciones tributarias. Estas obligaciones pueden surgir por diversos conceptos, entre ellos:
- Impuestos no pagados.
- Multas determinadas por la autoridad fiscal.
- Recargos e intereses por pagos atrasados.
- Actualizaciones derivadas de contribuciones federales o locales.
Entre los adeudos más comunes que pueden generar este reporte se encuentran el Impuesto Sobre la Renta (ISR), el Impuesto al Valor Agregado (IVA) y el Impuesto Especial sobre Producción y Servicios (IEPS).
También pueden incluirse impuestos estatales o municipales como predial, tenencia o impuesto sobre nómina, así como retenciones realizadas a trabajadores o proveedores que no fueron entregadas a la autoridad.
Consecuencias de no pagar una deuda fiscal
Cuando una deuda con el SAT permanece sin pagarse, las consecuencias pueden ir más allá de aparecer en el historial crediticio. Entre las medidas que puede aplicar la autoridad se encuentran el bloqueo de cuentas bancarias, la cancelación temporal de la e.firma y el inicio de procesos de cobro.
En algunos casos también puede iniciarse el Procedimiento Administrativo de Ejecución (PAE), mediante el cual el fisco puede exigir el pago mediante embargos u otras acciones legales.
Si el incumplimiento continúa, el contribuyente también podría enfrentar sanciones más severas, incluidas multas importantes o acusaciones por fraude fiscal.
¿Cuánto tiempo permanece una deuda en el Buró de Crédito?
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), las deudas del Buró de Crédito no desaparecen de inmediato del historial crediticio.
El tiempo que permanecen registradas depende del monto del adeudo, calculado en Unidades de Inversión (UDIS).
Las deudas menores o iguales a 25 UDIS se eliminan después de un año si no existen nuevos atrasos. Cuando el adeudo es mayor a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, la información permanece cuatro años.
Ese mismo plazo aplica para deudas superiores a 500 UDIS y hasta 1,000 UDIS. En cambio, cuando el adeudo supera las 1,000 UDIS, el registro puede permanecer hasta seis años, siempre que no exista un proceso judicial en curso ni fraude.
Por este motivo, algunos registros negativos que se generaron durante 2020 podrían desaparecer del historial crediticio a lo largo de 2026.
¿Qué deudas podrían borrarse del historial en 2026?
Durante 2026 podrían eliminarse del reporte crediticio los adeudos que cumplan con los plazos establecidos en la normativa vigente. Por ejemplo, las deudas menores a 25 UDIS que hayan pasado un año sin nuevos incumplimientos podrían desaparecer automáticamente del registro.
También podrían eliminarse los adeudos entre 25 y 500 UDIS que cumplan cuatro años, así como aquellos entre 500 y 1,000 UDIS que alcancen el mismo periodo. En el caso de deudas superiores a 1,000 UDIS, estas pueden eliminarse si cumplen seis años y no están relacionadas con procesos judiciales o fraude.
¿Se puede salir del Buró de Crédito?
Una de las dudas más comunes es si existe una forma de “salir” del Buró de Crédito. En realidad, esto no es posible, ya que cualquier persona que haya tenido un crédito forma parte del sistema de historial crediticio.
Lo que sí puede hacerse es mejorar el historial, lo que implica pagar las deudas pendientes, cumplir puntualmente con los compromisos actuales y evitar atrasos. También se recomienda negociar con las instituciones financieras para buscar convenios de pago y evitar realizar únicamente el pago mínimo en tarjetas de crédito.
Qué ocurre si pagas una deuda con quita
Cuando una deuda se liquida con descuento, lo que se conoce como quita, el registro no desaparece del historial crediticio. El Buró de Crédito actualiza el estatus del adeudo, pero queda marcado con la clave conocida como “quebranto”, lo que puede afectar la calificación crediticia durante un tiempo.
Este tipo de registro puede dificultar la aprobación de nuevos créditos en el corto plazo.
¿Qué hacer si tu reporte de crédito tiene errores?
Por ley, cualquier persona puede solicitar su Reporte de Crédito Especial gratuito una vez cada 12 meses. Si se detecta información incorrecta, es posible presentar reclamaciones directamente ante el Buró de Crédito, que debe responder en un plazo máximo de 29 días hábiles.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros también puede orientar a los usuarios cuando existen problemas relacionados con su historial crediticio.
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