Pagar mínimo de la tarjeta de crédito puede parecer una solución práctica cuando el dinero no alcanza a fin de mes, pero en realidad es una de las decisiones financieras más costosas a largo plazo. Aunque esta práctica mantiene tu historial crediticio en regla, también alarga la deuda, incrementa los intereses y reduce tu estabilidad financiera.
Las tarjetas de crédito son una herramienta útil para administrar gastos y enfrentar emergencias, pero cuando se utilizan sin una estrategia clara y solo se cubre el pago mínimo, pueden convertirse en un problema difícil de controlar.
Por qué pagar sólo el mínimo es tan peligroso
El pago mínimo está diseñado para que el banco recupere intereses, comisiones e impuestos, y apenas una pequeña parte se destina al capital, es decir, al dinero que realmente te prestaron. Esto provoca que la deuda avance muy lentamente o, en algunos casos, casi no disminuya.
De acuerdo con datos del Banco de México (Banxico), 42% de los usuarios de tarjetas de crédito no son totaleros, lo que significa que no liquidan su saldo completo cada mes y terminan pagando intereses. De ellos, 23.8% cubre únicamente el mínimo requerido, una práctica que los mantiene atrapados en la deuda.
Intereses elevados que pasan desapercibidos
Uno de los mayores problemas de pagar el mínimo es que muchos usuarios desconocen la tasa de interés que están pagando. Según una encuesta de la fintech Yotepresto, más de la mitad de los clientes no totaleros enfrenta tasas de entre 30% y 50% anual, mientras que otros superan incluso el 90%.
Lo más preocupante es que 13.9% de los usuarios genera intereses sin saber exactamente cuánto les cobran. Este desconocimiento favorece que la deuda crezca de manera silenciosa y constante.
Luis Rubén Chávez, CEO de una plataforma de préstamos en línea, advierte que los bancos basan gran parte de su negocio en los intereses, lo que explica por qué una deuda puede prolongarse durante años sin que el usuario vea una salida clara.
Cuando los intereses superan la deuda original
En muchos casos, los intereses pueden representar más del 50% del total a pagar. Esto significa que una persona puede terminar pagando el doble —o más— de lo que originalmente gastó con su tarjeta.
Un ejemplo citado por la Condusef ilustra el problema: con una deuda de 12,000 pesos y una tasa anual de 30%, pagar solo el mínimo de 350 pesos puede llevarte casi seis años a liquidar el adeudo, pagando más de 27,000 pesos en total. Es decir, 2.27 veces el monto original.
La diferencia entre pagar el mínimo y pagar más
La buena noticia es que pequeños cambios hacen una gran diferencia. Si en lugar de pagar el mínimo duplicas el monto mensual, el tiempo para liquidar la deuda puede reducirse a menos de dos años y el total pagado baja de forma considerable.
Esto demuestra que no se trata solo de pagar, sino de pagar estratégicamente. Cada peso adicional que se abona va directamente a reducir el capital y disminuye los intereses futuros.
Impacto en tu salud financiera y emocional
El endeudamiento prolongado no solo afecta el bolsillo. Especialistas señalan que también puede generar estrés, ansiedad y desgaste emocional, además de afectar tu capacidad para ahorrar, invertir o cumplir metas personales.
Mario Di Costanzo, expresidente de la Condusef, advierte que las altas tasas de interés pueden dañar las finanzas de forma inesperada, tanto en el corto como en el largo plazo, y afectar incluso el historial en el Buró de Crédito si la situación se sale de control.
Qué recomiendan los expertos para evitar la trampa
La Condusef recomienda considerar el pago mínimo solo como una medida excepcional, útil únicamente en emergencias reales. Si esta práctica se vuelve recurrente, es señal de que existe un problema estructural en las finanzas personales.
Algunas recomendaciones clave son:
- Revisar el estado de cuenta para entender cuánto tiempo tomaría liquidar la deuda pagando solo el mínimo.
- Pagar siempre más del mínimo, aunque sea un poco.
- Buscar un crédito con tasa fija para consolidar la deuda y cancelar la tarjeta si es necesario.
- Evaluar si el límite de crédito es adecuado a tus ingresos reales y solicitar su reducción si es excesivo.
Pagar mínimo de la tarjeta de crédito puede parecer inofensivo, pero es una de las formas más rápidas de perder control financiero. Aunque mantiene tu historial activo, también prolonga la deuda, incrementa los intereses y reduce tu tranquilidad económica.
Tomar decisiones informadas, conocer las tasas que pagas y comprometerte a abonar más del mínimo puede marcar la diferencia entre usar la tarjeta como aliada o convertirla en una carga difícil de eliminar.
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