Conseguir una primera tarjeta de crédito puede ser complicado cuando todavía no tienes historial en Buró de Crédito. Aunque existen productos dirigidos a quienes comienzan en el sistema financiero, no basta con fijarse en que una tarjeta diga “sin anualidad” o que sea fácil de solicitar.
Antes de elegir conviene revisar el CAT, la tasa de interés, las comisiones, los requisitos y las condiciones para conservarla sin costo. Una tarjeta de crédito puede no cobrar anualidad y, aun así, resultar cara si se utiliza crédito revolvente.
¿Qué tarjeta de crédito puedo solicitar si no tengo historial?
Existen productos diseñados para personas que buscan comenzar a generar historial crediticio. Entre las opciones mencionadas se encuentran Mi Primera Tarjeta BBVA, Tarjeta Hey y Vexi, aunque la aprobación no está garantizada y cada institución realiza su propia evaluación.
Por ejemplo, Mi Primera Tarjeta BBVA actualmente solicita ingresos mínimos de $6,000 mensuales. BBVA señala que no cobra comisión por administración de la tarjeta del titular. También establece requisitos como ser residente en México, tener entre 18 y 75 años con 11 meses, comprobar ingresos de los últimos tres meses y contar con una antigüedad mínima de un año en el empleo. La institución también señala que la solicitud está sujeta a aprobación de crédito.
Otra alternativa es la Tarjeta de Crédito Hey, que actualmente se anuncia sin anualidad de por vida, aunque la institución también ofrece una anualidad opcional asociada a beneficios adicionales. Para solicitarla se requiere ser mexicano de nacimiento, tener entre 18 y 75 años, ser persona física y contar con una Cuenta Hey validada.
En el caso de Vexi, su propuesta está enfocada en personas con poco o ningún historial y el proceso de evaluación se realiza digitalmente, pero la aprobación y las condiciones dependen del análisis de la institución.
¿Qué significa que una tarjeta de crédito no tenga anualidad?
Que una tarjeta de crédito sea “sin anualidad” no significa que sea completamente gratuita. La anualidad es solamente uno de los posibles cargos asociados con una tarjeta. Dependiendo del producto, pueden existir intereses, comisiones por disposición de efectivo, reposición, pagos tardíos, transferencias de deuda u otros servicios.
Por eso, antes de contratar una tarjeta de crédito hay que consultar su contrato y tabla de comisiones. En el caso de Mi Primera Tarjeta BBVA, por ejemplo, el documento de comisiones señala $0 para la administración de la tarjeta del titular y $0 para la reposición por robo o extravío, aunque las condiciones pueden modificarse y deben verificarse antes de contratar.
¿Qué es el CAT de una tarjeta de crédito?
El Costo Anual Total (CAT) es un indicador expresado como porcentaje anual que permite comparar el costo del financiamiento entre diferentes tarjetas.
Banco de México explica que el CAT incorpora los costos y gastos relevantes del crédito, como intereses y comisiones, además de otros elementos establecidos en la metodología. Su objetivo es facilitar la comparación entre productos financieros.
Por ejemplo, actualmente BBVA publica para Mi Primera Tarjeta un CAT promedio de 64.2% sin IVA. En la Tarjeta Hey, la institución reporta un CAT promedio de 58.6% sin IVA, con una tasa anual de interés promedio ponderada de 45.45%. Son cifras de referencia para comparar productos y no significan que ese porcentaje vaya a cobrarse directamente sobre todas las compras.
El CAT no es una comisión que se descuente cada año de tu tarjeta, es un indicador que permite dimensionar el costo del financiamiento bajo determinados supuestos.
¿Cómo se cobra el CAT de la tarjeta de crédito?
El CAT no funciona como un cobro adicional que aparezca simplemente porque contrataste una tarjeta.
Lo que realmente puede generar cargos son los intereses y las comisiones contempladas en el contrato. El CAT reúne esos costos en un indicador anualizado para facilitar la comparación.
Si utilizas una tarjeta y pagas el saldo correspondiente en las condiciones establecidas, el costo financiero puede ser diferente al supuesto utilizado para calcular el CAT. En cambio, si mantienes un saldo revolvente y generas intereses, el costo del crédito aumenta.
Banco de México señala expresamente que el CAT se utiliza con fines informativos y de comparación y que su cálculo para tarjetas considera supuestos específicos.
¿Qué debes revisar antes de elegir tu primera tarjeta de crédito?
Si no tienes historial crediticio, hay cinco datos que conviene revisar antes de aceptar una tarjeta.
- El primero es el CAT. No sirve únicamente para buscar el porcentaje más bajo, pero sí permite comparar el costo financiero de productos similares.
- El segundo es la tasa de interés. Esta será especialmente importante si no puedes pagar el saldo completo y dejas una deuda revolvente.
- El tercero son las comisiones. Una tarjeta sin anualidad puede tener otros cargos que debes conocer.
- El cuarto son los requisitos. Revisa ingreso mínimo, edad, antigüedad laboral, comprobantes y si necesitas tener una cuenta previa con la institución.
- El quinto son las condiciones de las promociones. Un beneficio puede estar condicionado a determinados comercios, fechas, montos o formas de pago.
Banco de México y Condusef mantienen un comparativo de costos de tarjetas con información reportada por las instituciones; la actualización disponible actualmente considera datos reportados a junio de 2026.
¿Cuáles son algunas tarjetas para empezar a crear historial?
| Tarjeta | Lo que debes revisar |
|---|---|
| Mi Primera Tarjeta BBVA | Ingreso mínimo de $6,000; sin comisión por administración del titular; sujeta a aprobación |
| Tarjeta Hey | Sin anualidad de por vida en la modalidad anunciada; requiere Cuenta Hey validada |
| Vexi | Enfocada en perfiles con poco o ningún historial; aprobación mediante evaluación |
| Tarjeta Hey con Garantía | Alternativa específica para comenzar o mejorar historial mediante una modalidad con garantía |
No existe una tarjeta universalmente adecuada para todas las personas. El producto que conviene depende de los ingresos, capacidad de pago, historial, uso que se le dará y costo total del financiamiento.
¿Qué cobros puede tener una tarjeta sin anualidad?
Aunque la anualidad sea de $0, debes revisar otras posibles comisiones.
Entre ellas pueden encontrarse cargos por disposición de efectivo, pagos tardíos, reposición de tarjeta, transferencias de deuda, servicios adicionales o determinadas operaciones. También debes considerar los intereses cuando no liquidas el saldo correspondiente.
Por eso, una tarjeta “sin anualidad” puede ser útil para comenzar a construir historial, pero únicamente si se utiliza bajo las condiciones que puedas pagar.
¿Cómo elegir tu primera tarjeta de crédito?
Si todavía no tienes historial, compara primero las tarjetas a las que realmente puedes acceder y después revisa CAT, tasa de interés, anualidad y demás comisiones.
Una tarjeta de crédito sin anualidad puede reducir uno de los costos recurrentes, pero no elimina el precio del financiamiento. De hecho, el propio Banco de México recomienda utilizar el CAT como herramienta para comparar productos, ya que integra diferentes componentes del costo del crédito en un mismo indicador.
Para una primera tarjeta, también es importante evitar solicitar múltiples productos al mismo tiempo y utilizar el crédito de forma que puedas cumplir con tus pagos. Construir historial depende, entre otros factores, del comportamiento que tengas con las obligaciones adquiridas.
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