Para un trabajador, pensar en retirarse antes de la edad establecida puede parecer una posibilidad lejana. Sin embargo, quienes cotizan bajo el Régimen de Cuentas Individuales del ISSSTE cuentan con una alternativa que puede permitirles acceder a una pensión antes de cumplir los requisitos tradicionales de edad y cotización: el Retiro Anticipado.
Esta modalidad tiene una característica que puede resultar especialmente atractiva: no establece una edad mínima específica para solicitarla. Pero eso no significa que cualquier trabajador pueda retirarse anticipadamente. El punto central está en los recursos acumulados en la Cuenta Individual Afore y en que estos sean suficientes para cumplir con la condición establecida para obtener una pensión.
¿Cómo funciona el retiro anticipado del ISSSTE?
El régimen de Cuenta Individual corresponde a la Ley del ISSSTE de 2007. Aplica para quienes comenzaron a cotizar para su pensión a partir del 1 de abril de 2007, así como para trabajadores que ya cotizaban antes de esa fecha y decidieron pensionarse bajo este régimen.
La modalidad está dirigida a personas que todavía no cumplen con la edad o el tiempo de cotización requerido para obtener una Pensión por Cesantía en Edad Avanzada o Vejez. Por ello, el Retiro Anticipado representa una alternativa para quienes han conseguido acumular suficientes recursos durante su vida laboral.
La condición fundamental está relacionada con el saldo de la Cuenta Individual. Para acceder, el monto acumulado debe permitir que la pensión calculada mediante la modalidad de Renta Vitalicia sea superior al 30% del monto de la Pensión Garantizada, después de cubrir la prima correspondiente al seguro de sobrevivencia de los beneficiarios legales.
¿Qué modalidades de pensión contempla el ISSSTE?
Al hablar del retiro bajo el esquema de Cuentas Individuales, existen tres modalidades que forman parte de las opciones disponibles: Renta Vitalicia, Retiro Programado y Pensión Garantizada. Cada una representa una forma distinta de recibir los recursos destinados a la pensión.
En el caso de la Renta Vitalicia, el trabajador contrata una aseguradora y, a cambio de los recursos acumulados en su Cuenta Individual, obtiene el compromiso de recibir una pensión mensual durante toda su vida. El ISSSTE indicará cuáles son las aseguradoras que prestan este servicio.
La Renta Vitalicia adquiere especial importancia para el Retiro Anticipado porque es precisamente mediante esta modalidad como se determina si los recursos acumulados alcanzan la condición requerida. Por eso, antes de iniciar el trámite es indispensable revisar cuidadosamente el saldo disponible y las características de la pensión que podría obtenerse.
Pasos para solicitar el retiro anticipado en 2026
Una vez que el trabajador ha comprobado que cumple con las condiciones necesarias, debe acudir al Instituto de Seguridad Social correspondiente para solicitar formalmente su pensión. El proceso comienza, por tanto, con la verificación de los requisitos y de los recursos disponibles en la Cuenta Individual.
En esta modalidad, el trabajador puede elegir la aseguradora que será responsable de pagar la pensión de por vida. Entre las instituciones mencionadas se encuentran Profuturo, XXI Banorte y BBVA México, por lo que conocer las opciones disponibles resulta importante antes de tomar una decisión.
También existe otro punto que no debe pasarse por alto: el registro de beneficiarios. Independientemente de la modalidad elegida, es importante mantener actualizada esta información para que, en caso de fallecimiento, los beneficiarios puedan obtener los recursos disponibles de la Cuenta Individual. Este registro debe realizarse personalmente en cualquiera de los Centros de Atención al Público de AFORE PENSIONISSSTE.
Así, el ISSSTE ofrece el Retiro Anticipado como una alternativa para determinados trabajadores bajo el régimen de Cuentas Individuales. Aunque no exige una edad mínima, la clave está en contar con recursos suficientes para alcanzar la pensión requerida. Por ello, antes de pensar en dejar la vida laboral, revisar el ahorro acumulado y conocer las opciones disponibles puede marcar la diferencia entre cumplir o no con las condiciones del retiro anticipado del ISSSTE.
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