Tener un fondo de emergencia puede marcar la diferencia entre resolver un imprevisto con tus propios recursos o recurrir a una tarjeta de crédito, un préstamo o incluso vender algún bien. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda construir una reserva que permita enfrentar gastos inesperados sin poner en riesgo el presupuesto mensual.
La meta no consiste en reunir una cantidad determinada para todos, sino en calcular cuánto necesitas de acuerdo con tus gastos y mantener una aportación constante.
¿Cuánto dinero debe tener un fondo de emergencia?
La recomendación general de la Condusef es que el fondo de emergencia tenga recursos suficientes para cubrir entre tres y seis meses de gastos fijos.
Para calcularlo, primero debes identificar cuánto dinero necesitas cada mes para cubrir vivienda, alimentación, servicios, transporte, salud y deudas. No se trata de sumar todos tus gastos ocasionales, sino de determinar cuánto necesitas para mantener tu vida financiera básica si dejas de recibir ingresos temporalmente.
Por ejemplo, si tus gastos indispensables ascienden a 15 mil pesos mensuales, un fondo de tres meses tendría que alcanzar 45 mil pesos, mientras que una reserva de seis meses tendría como objetivo 90 mil pesos.
¿Qué porcentaje del sueldo debes ahorrar?
Como punto de partida, la Condusef recomienda destinar al menos 10% de los ingresos mensuales al ahorro. Lo importante es que sea una cantidad que puedas mantener de manera constante sin dejar de cubrir tus necesidades básicas.
Si ganas 15 mil pesos al mes, ahorrar 10% significa separar 1,500 pesos mensuales. Si mantienes esta cantidad sin tocarla, alcanzarías los 45 mil pesos de un fondo equivalente a tres meses de gastos en aproximadamente 30 meses.
En cambio, con un ingreso de 9,451.20 pesos mensuales, correspondiente al salario mínimo mensual señalado para la mayor parte del país, el 10% representa 945.12 pesos al mes. Si esa cantidad se ahorra de manera constante durante un año, reunirías 11,341.44 pesos.
En este caso, el tiempo necesario para alcanzar la meta dependerá de tus gastos. Si gastaras los mismos 9,451.20 pesos mensuales y quisieras cubrir tres meses, necesitarías 28,353.60 pesos. Con un ahorro mensual de 945.12 pesos, llegarías a esa cantidad en aproximadamente 30 meses.
Esto muestra por qué no basta con fijar una cantidad de ahorro, el fondo de emergencia debe calcularse a partir de los gastos reales de cada persona.
¿Dónde guardar el fondo de emergencia?
La reserva debe mantenerse en una institución financiera formal y en un producto de bajo riesgo que permita disponer del dinero cuando realmente sea necesario, como una cuenta de ahorro o una cuenta bancaria básica. También es recomendable mantenerlo separado de la cuenta que utilizas para tus gastos diarios. De esta manera reduces la posibilidad de utilizarlo para compras ordinarias y conservas el dinero disponible exclusivamente para emergencias.
La clave está en comenzar con una cantidad que puedas sostener y aumentar la aportación conforme mejore tu capacidad económica. Un fondo de emergencia no se construye de un día para otro, pero ahorrar de manera automática cada mes puede convertir una pequeña cantidad en una protección financiera importante.
TE PODRÍA INTERESAR