Cuando una persona solicita un préstamo, el banco no solo revisa cuánto gana. También analiza qué tan probable es que pague a tiempo y para ello considera su historial crediticio en el Buró de Crédito, un factor que puede influir en el monto autorizado y las condiciones del financiamiento, incluida la tasa de interés.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) explica que las sociedades de información crediticia recopilan y organizan datos sobre el comportamiento de pago de personas y empresas. Ahí aparecen créditos actuales y anteriores, montos, saldos, pagos y posibles atrasos.
Por eso, tener un historial positivo en el Buro de Crédito puede convertirse en una carta de presentación ante los bancos. En cambio, los atrasos frecuentes o un nivel elevado de endeudamiento pueden representar un mayor riesgo para la institución.
El Buró de Crédito no decide cuánto te prestan
Es importante aclarar que el Buró de Crédito no aprueba ni rechaza préstamos y tampoco establece las tasas de interés. Su función es proporcionar información sobre el comportamiento crediticio.
Cada banco utiliza esos datos junto con otros elementos para realizar su propia evaluación y determinar si presta dinero, cuánto autoriza y bajo qué condiciones. Por eso, tener determinado Score no garantiza una cantidad específica ni una tasa concreta.
¿Cómo influye el Buró de Crédito en un préstamo?
Por ejemplo, en dos personas que solicitan un préstamo de $50 mil pesos en el mismo banco y ambas cumplen con los requisitos básicos, si primera tiene un Score de 651 a 700 puntos, considerado Bueno. Su historial refleja un comportamiento favorable y pagos puntuales.
La segunda tiene entre 701 y 850 puntos, rango considerado Excelente, lo que refleja un perfil crediticio más sólido de acuerdo con los factores que considera el Score.
Las dos podrían recibir los $50 mil, pero no necesariamente bajo las mismas condiciones. Dependiendo del modelo de riesgo del banco, la persona con mejor perfil podría recibir una tasa de interés más competitiva, mientras que la otra podría obtener una tasa mayor.
La diferencia no significa que tener 701 puntos obligue al banco a cobrar menos intereses. La tasa también depende de ingresos, capacidad de pago, nivel de endeudamiento, tipo de crédito y políticas de cada institución.
¿Qué revisa el banco además del Score?
El Score, conocido como Mi Score, va de 400 a 850 puntos. Para calcularlo se consideran elementos relacionados con el comportamiento crediticio, como la puntualidad de los pagos, el nivel de deuda respecto de las líneas disponibles, la antigüedad de las cuentas y las consultas recientes.
Así, una persona con entre 651 y 700 puntos puede encontrarse en una posición favorable, mientras que alguien de 701 a 850 se ubica en el nivel Excelente en el Buró de Crédito. Sin embargo, el banco analiza el perfil completo y no únicamente esa cifra.
¿Cómo mejorar tus posibilidades de conseguir un crédito?
Mantener pagos puntuales, controlar las deudas y evitar solicitar varios créditos en poco tiempo puede ayudar a conservar un historial favorable. También es recomendable revisar periódicamente el Reporte de Crédito Especial para detectar errores y conocer el estado de las cuentas.
Al final, un buen historial no garantiza un préstamo, pero sí puede convertirse en un elemento favorable para que el banco considere un menor riesgo y, dependiendo de su evaluación, ofrezca mejores condiciones.
