Buró de Crédito. Piensa en tu historial crediticio como el expediente laboral de tu dinero. Aunque cambies de empleo o pagues errores del pasado, hay anotaciones que no desaparecen solo por “portarte bien”. En 2026, esta diferencia entre lo que se borra y lo que no puede costarte créditos, rentas e incluso oportunidades laborales.

La creencia común es simple y peligrosa: “Si ya pagué, mi nombre se limpia”. La realidad es otra. El Buró no es una lista negra, es un registro de comportamiento. Y algunos adeudos —por monto y tipo— siguen visibles durante años o no se eliminan nunca, incluso liquidados.

Lo que realmente está en juego cuando una deuda no se borra

Buró de Crédito impacta directamente en tasas de interés, montos aprobados y decisiones de terceros. Un mal registro puede encarecer un crédito automotriz en miles de pesos o impedirte rentar una vivienda.

Ejemplo realista:
Si solicitas un crédito hipotecario y tu historial muestra un incumplimiento grande, el banco puede subir la tasa 2 a 4 puntos porcentuales o rechazarte. En un crédito de $1.5 millones de pesos, eso implica cientos de miles de pesos extra a lo largo del plazo.

Regla clara: si el adeudo supera ciertos montos, no esperes que el tiempo lo borre.

Las únicas deudas que el Buró no elimina (o tarda años)

La ley establece plazos de eliminación basados en UDIS (Unidades de Inversión). Convertido a pesos y consecuencias reales, funciona así:

• Hasta 25 UDIS (≈ $195 pesos): se elimina tras 12 meses. Impacto bajo.
• De 25 a 500 UDIS (≈ $195 a $3,190): se borra en 2 años. Afecta créditos pequeños.
• De 500 a 1,000 UDIS (≈ $3,190 a $7,820): permanece 4 años.
• Más de 1,000 UDIS: puede quedarse hasta 6 años.
• Más de 400,000 UDIS (≈ $3,128,000 pesos o más): no se elimina del historial.

Este último punto es el que nadie te dice: las deudas grandes no se borran. Hipotecas, préstamos personales o tarjetas con incumplimientos severos pueden marcar tu perfil de por vida.

Quiénes te reportan aunque no lo sepas

No solo los bancos alimentan el Buró de Crédito. También reportan:

• Tiendas departamentales con tarjetas propias
• Empresas de telecomunicaciones (telefonía, internet, TV)
• Proveedores de servicios (seguros, gas, agua; en algunos casos electricidad)
• Microfinancieras
• Inmobiliarias, cuando hay registros de rentas

Esto significa que un atraso “menor” en el celular o el internet sí puede cerrar puertas financieras después.

Comparativa estratégica: cómo manejar una deuda sin destruir tu historial

Opción A: Ignorar la deuda y esperar

Ventaja: alivio temporal.
Riesgo: el registro crece, se reporta como incumplimiento y te persigue años.

Opción B: Pagar sin verificar el estatus

Ventaja: liquidas el adeudo.
Riesgo: el Buró no actualiza correctamente y el daño permanece.

Opción C: Pagar y exigir corrección

Ventaja: reduces el impacto y acortas plazos.
Riesgo: requiere seguimiento, pero protege tu perfil.

La decisión correcta es la tercera: pagar y verificar que el estatus cambie a “cerrado” o “pagado”.

Qué hacer antes de pedir cualquier crédito

Antes de solicitar una tarjeta, préstamo o hipoteca:

• Descarga tu reporte gratuito (una vez cada 12 meses).
• Revisa montos, fechas y estatus.
• Detecta deudas cercanas a los límites críticos.
• Corrige errores antes de aplicar.

Si una institución te pide pagar algo “por fuera” para “limpiar” el Buró, no aceptes.

Cómo proteger tu historial desde hoy

No se trata de evitar el crédito, sino de usar el crédito con estrategia. Un solo atraso puede costarte años; una deuda grande mal manejada, oportunidades completas.

Controla montos, revisa reportes y entiende qué sí se borra y qué no. El Buró no olvida: aprende a hablar su idioma.

Nota: Los datos presentados son informativos con referencia a enero de 2026. Las condiciones pueden variar según el contexto financiero y la situación del contribuyente. La decisión final es responsabilidad del lector.