La forma de realizar operaciones de efectivo en los bancos mexicanos cambiará a partir del 1 de julio de 2026. La Asociación de Bancos de México (ABM) anunció una nueva medida que obligará a las instituciones bancarias a identificar a las personas por retirar efectivo o hacer depósitos en grandes cantidad.
De acuerdo con el ABM, el objetivo de esta disposición es fortalecer la seguridad del sistema financiero, prevenir fraudes y dificultar operaciones relacionadas con el lavado de dinero y otras actividades ilícitas. Aunque la medida no afectará a la mayoría de los usuarios que realizan operaciones cotidianas, sí tendrá impacto para aquellos que manejan cantidades elevadas de efectivo en sucursales bancarias.
¿Qué requisito pedirán los bancos para retirar efectivo?
La ABM informó que cualquier persona que realice depósitos o intente retirar efectivo por un monto igual o superior a 140 mil pesos deberá presentar dos elementos obligatorios:
- Una identificación oficial vigente.
- Al menos un dato biométrico, como puede ser la huella dactilar, reconocimiento facial, escaner de iris o biometría de mano.
La medida comenzará a aplicarse en todos los bancos de México que adopten esta recomendación del sector financiero a partir de julio de 2026.
Durante una conferencia realizada en octubre de 2025, el presidente de la ABM, Emilio Romano, explicó que esta acción busca reforzar los controles de identificación en operaciones de alto valor.
¿Quién tendrá que cumplir con esta nueva medida?
Los bancos solicitarán la identificación y el dato biométrico a la persona que físicamente acuda a la sucursal para depositar o retirar el efectivo, incluso si se trata de un tercero autorizado para realizar la operación.
De acuerdo con Mauricio Naranjo, representante de la ABM, anteriormente no siempre se registraban los datos de quien transportaba o entregaba el dinero. Con esta medida se pretende cerrar esa brecha de control. Esto significa que cualquier persona que participe directamente en una operación de efectivo superior a 140 mil pesos deberá acreditar su identidad.
¿Por qué pedirán datos biométricos al retirar efectivo?
Los bancos consideran que los datos biométricos representan una herramienta adicional para verificar la identidad de los usuarios y reducir riesgos de fraude. La ABM explicó que este mecanismo permitirá rastrear con mayor precisión quién realiza movimientos de efectivo de alto valor y evitar el uso de identidades falsas para dispersar recursos de origen ilícito.
Además, la asociación busca acercar las prácticas de supervisión financiera de México a los estándares utilizados en otros países, especialmente en Estados Unidos.
¿Qué operaciones estarán sujetas al nuevo control?
La medida aplicará únicamente al:
- Retirar efectivo de 140 mil pesos o más.
- Hacer depósitos en efectivo de 140 mil pesos o más.
Las operaciones por montos inferiores continuarán realizándose bajo los procedimientos habituales de identificación bancaria.
Por ahora, la ABM no ha detallado qué tipo de dato biométrico solicitarán las instituciones financieras, aunque podría tratarse de huellas digitales, reconocimiento facial u otros mecanismos de validación autorizados.
El sector bancario considera que el efectivo sigue siendo uno de los principales canales utilizados para ocultar recursos de procedencia ilícita.
Por ello, los nuevos controles pretenden al retirar efectivo o depositar dinero en grandes cantidades busca fortalecer las capacidades de prevención de lavado de dinero y financiamiento de actividades ilegales.
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