El mercado de activos digitales se encamina hacia una etapa de mayor integración con el sistema financiero tradicional. Para este año, las criptomonedas podrían consolidarse como parte estructural de la infraestructura financiera, particularmente en América Latina, donde su adopción ha respondido a necesidades concretas como inflación, restricciones cambiarias y altos costos de transferencias internacionales.
Daniel Vogel, director ejecutivo de Bitso, sostiene que el siguiente paso para la industria será resolver problemas reales en pagos, ahorro, inversión y movimiento de dinero en criptos.
“La discusión sobre cripto trascenderá a un terreno más práctico: quien logra usar esta tecnología para resolver problemas reales es quien va a liderar la siguiente etapa del sistema financiero”, afirmó.
ETF y mayor adopción institucional
La aprobación de fondos cotizados (ETF) de bitcoin marcó un cambio relevante en la percepción del mercado. Estos instrumentos abrieron la puerta para que activos como Bitcoin y Ethereum comiencen a considerarse como asignaciones habituales en portafolios institucionales.
Este proceso se ha visto acompañado por mayor claridad regulatoria en Estados Unidos mediante iniciativas como el Genius Act y el Clarity Act, que establecen lineamientos sobre emisión, custodia y operación de activos digitales.
En este contexto, instituciones tradicionales como J.P. Morgan y BBVA, así como Nubank en Brasil, han ampliado su exposición a soluciones vinculadas con criptoactivos, fortaleciendo el ecosistema en centros financieros como São Paulo, Buenos Aires, Ciudad de México y Bogotá.
Las criptomonedas en América Latina
De acuerdo con la firma de análisis Chainalysis, América Latina fue una de las regiones con mayor crecimiento en adopción cripto entre 2023 y 2025, con incrementos anuales superiores a 60%.
Gran parte de este avance ha sido impulsado por el uso de stablecoins, criptomonedas respaldadas en monedas tradicionales como el dólar. Según el informe “Stablecoin Landscape in Latin America” elaborado por Bitso, alrededor de 40% de los usuarios cripto en la región prioriza la compra de stablecoins, particularmente en Argentina, Colombia y Brasil.
En Brasil, reportes del banco central indican que más de 85% del volumen cripto está vinculado a stablecoins utilizadas para pagos y liquidaciones. Este comportamiento responde a factores estructurales como inflación persistente, restricciones cambiarias y costos elevados en transferencias transfronterizas.
La tokenización
Otra tendencia es la tokenización de activos. Este proceso consiste en representar instrumentos financieros tradicionales, como bonos, fondos o derechos de deuda, en formato digital mediante tecnología blockchain.
La tokenización permite fraccionar activos, facilitar su transferencia y operar en mercados con disponibilidad continua. Bonos del Tesoro y fondos de mercado monetario ya comienzan a operar bajo esta tecnología.
Estimaciones del sector señalan que el mercado de activos tokenizados podría superar los 16 billones de dólares hacia 2030. En América Latina, el potencial se concentra en deuda privada, financiamiento corporativo y productos de bajo riesgo con rendimiento.
La integración de blockchain con Inteligencia Artificial también figura entre las transformaciones relevantes. Un análisis de McKinsey & Company estima que la automatización financiera impulsada por IA podría reducir costos operativos en servicios financieros hasta en 30% en los próximos años.
Esta convergencia apunta a sistemas más eficientes, con procesos automatizados, mayor trazabilidad y reducción de intermediarios.
¿Qué cambiará para los usuarios?
La integración plena de cripto con el sistema financiero tradicional implicaría:
- Mayor acceso a instrumentos de inversión digital.
- Pagos internacionales más rápidos y con menores costos.
- Nuevas opciones de ahorro en monedas digitales estables.
- Infraestructura financiera operando 24/7.
Para los próximos meses, o incluso años, la industria cripto podría entrar en una etapa más pragmática, con mayor impacto económico en los sistemas financieros tradicionales y cambios en la forma en que las personas se relacionan con el dinero digital.
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