El temor a un embargo es una de las principales preocupaciones para quienes enfrentan deudas con tiendas como Coppel y Elektra. Las tácticas de cobranza agresivas, que a menudo incluyen amenazas y hostigamiento, han llevado a que muchos consumidores se sientan desprotegidos. Sin embargo, la ley mexicana, a través de organismos como la CONDUSEF y la PROFECO, establece límites claros que todo deudor debe conocer.
El origen del problema: ¿Por qué las deudas crecen sin control?
La raíz del problema, según múltiples reportes de la CONDUSEF y PROFECO, radica en los «esquemas de crédito leoninos». Elektra y Coppel se encuentran entre las tiendas departamentales con más quejas por:
- Tasas de interés excesivas: Sus productos financieros suelen tener tasas de interés significativamente más altas que las de los bancos tradicionales, lo que puede llevar a los consumidores a pagar más del doble del valor original del producto.
- Falta de claridad en los contratos: Muchos consumidores no comprenden las condiciones del crédito, los cargos por mora o el costo real del financiamiento, lo que los atrapa en un ciclo de endeudamiento.
- Prácticas comerciales engañosas: Se han reportado quejas por cargos adicionales no informados y promociones que no resultan tan beneficiosas como se anuncian.
Embargo: La verdad legal detrás de la amenaza
La pregunta más importante es: ¿pueden embargarte sin más? La respuesta es un rotundo NO.
“Ni Coppel, ni Elektra, ni ninguna tienda o cobrador puede amenazarte de ninguna manera ni embargarte sin una orden judicial. No tienen la autoridad para hacerlo. Si esto te ha pasado ¡no te dejes!” – Lic. Trejo Veloz, experto legal en TikTok.
Un embargo de bienes es un acto legal que solo puede ser ordenado por un juez después de un juicio mercantil. Un cobrador, un gerente de tienda o un abogado de un despacho de cobranza no tiene la facultad legal para presentarse en tu domicilio y llevarse tus pertenencias. Hacerlo o amenazar con hacerlo puede constituir un delito.
¿Bajo qué supuestos SÍ podría ocurrir un embargo?
- La tienda debe demandarte formalmente ante un juzgado.
- Debes ser notificado legalmente del juicio (emplazado).
- Debe haber una sentencia dictada por un juez a favor de la tienda.
- El juez debe emitir una orden de embargo que será ejecutada por un actuario judicial, no por un cobrador de la tienda.
Las reglas de cobranza que DEBEN respetar: Lo que dice la CONDUSEF
La CONDUSEF ha establecido reglas claras para las prácticas de cobranza. Si un cobrador incumple estas normas, puedes denunciarlo.
Lo que SÍ pueden hacer:
- Comunicarse de manera respetuosa.
- Llamar o presentarse únicamente entre las 7:00 y las 22:00 horas.
- Documentar por escrito cualquier acuerdo de pago.
Lo que TIENEN PROHIBIDO hacer:
- Utilizar lenguaje ofensivo, amenazas o intimidación.
- Hacerse pasar por representantes de una institución pública o judicial.
- Enviar documentos que aparenten ser escritos judiciales.
- Amenazar con cárcel o embargo sin una orden judicial.
- Contactar a menores de edad, personas de la tercera edad o personas con discapacidad.
- Pegar carteles, calcomanías o cualquier tipo de aviso en tu domicilio.
- Llamar a tu trabajo, a tus familiares o vecinos para avergonzarte.
Guía de defensa: Qué hacer si un cobrador te amenaza
Si te enfrentas a una situación de cobranza abusiva, mantén la calma y sigue estos pasos:
- No te dejes intimidar: Recuerda que tienes derechos. No permitas que te presionen o te asusten.
- Pide identificación: Solicita el nombre completo del cobrador, el despacho para el que trabaja y la entidad financiera que representa.
- Exige la orden judicial: Si te amenazan con un embargo inmediato, pide ver la orden emitida por un juez y la identificación del actuario judicial. Si no la tienen, no pueden proceder.
- No firmes nada: No firmes ningún documento bajo presión o sin entenderlo completamente.
- Documenta el abuso: Si es posible y seguro, graba la conversación (audio o video). Anota la fecha, hora, nombre del cobrador y los detalles de la amenaza.
- Denuncia: Presenta tu queja formalmente.
¿A quién acudir? PROFECO y CONDUSEF
- CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros): Es la autoridad competente para las quejas relacionadas con los productos financieros (créditos, tarjetas). Puedes registrar tu queja por cobranza indebida en el Registro de Despachos de Cobranza (REDECO) en su página web.
- Teléfono: 800 999 8080
- Web: http://www.condusef.gob.mx
- PROFECO (Procuraduría Federal del Consumidor): Atiende quejas sobre la calidad de los productos, garantías y publicidad engañosa.
- Teléfono: 800 468 8722
- Web: http://www.profeco.gob.mx
Conocer tus derechos es la herramienta más poderosa contra el abuso. No permitas que el miedo te paralice.
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