La promesa de Nu, una de las fintech más populares en México, siempre fue clara: simplificar el acceso al sistema financiero sin sacrificar los beneficios. Durante años, operar como Sociedad Financiera Popular (Sofipo) ofreció una ventaja casi única en el ecosistema financiero mexicano: quienes invertían en cuentas Nu estaban exentos de pagar impuestos al SAT por hasta 206,480 pesos.
Pero esa historia está a punto de cambiar.
En abril de 2025, Nu recibió la aprobación de su licencia para convertirse en banco. Este avance regulatorio, aunque representa una consolidación en el sistema financiero mexicano, también implicará la pérdida de una exención fiscal clave para sus clientes.
¿Qué implicaba estar en una Sofipo?
Las Sofipos surgieron con un objetivo claro: acercar los servicios financieros a personas tradicionalmente excluidas del sistema bancario. Uno de los incentivos más atractivos era justamente la exención de ISR (Impuesto Sobre la Renta) para inversiones menores a cinco UMAS anualizadas, es decir, hasta $206,480 pesos en 2025.
Sergio García Quintana, experto del Colegio de Contadores Públicos de México, explica:
“Las casas de bolsa comenzaron a tener costos operativos altos, por eso las Sofipos ofrecieron una alternativa accesible. El beneficio fiscal fue un gran atractivo para nuevos inversionistas”.
Hoy, alrededor de 30 Sofipos siguen operando en México, manteniendo vigente este beneficio. Los clientes de Nu aún podrían transferir su dinero a otras Sofipos si desean conservar esta ventaja.
¿Qué cambiará cuando Nu sea banco?
Una vez que la transformación se formalice, los depósitos y rendimientos generados en Nu estarán sujetos al ISR, con una tasa de retención del 0.50% anual sobre el capital que genere intereses. Así lo establece el artículo 54 de la Ley del Impuesto sobre la Renta.
Esto significa que si hoy inviertes $200,000 pesos en una Sofipo como Nu, no pagas impuestos; pero si Nu ya opera como banco, esa misma inversión sí estará sujeta a impuestos, reduciendo tu rendimiento neto.
“La transición implica que las cuentas que antes gozaban de estímulos fiscales ahora estarán sujetas al régimen bancario tradicional”, puntualizó la Asociación Mexicana de Sofipos (AMS).
¿Qué alternativas tienen los clientes?
Los usuarios de Nu que deseen conservar el beneficio fiscal podrían considerar:
- Transferir su dinero a otras Sofipos registradas y reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
- Diversificar sus inversiones en múltiples Sofipos, siempre cuidando no superar el umbral fiscal permitido.
- Consultar con un asesor financiero para analizar opciones con bajo impacto tributario.
¿Cómo afectará esto al ecosistema financiero?
La transformación de Nu es vista como un hito en la evolución fintech de México, pero también plantea un dilema: ¿pueden las fintech seguir siendo aliadas del ahorro popular si pierden incentivos clave?
En redes sociales, muchos usuarios han expresado su decepción. Algunos incluso planean mover su dinero hacia plataformas que aún operan como Sofipos.
Esta situación pone sobre la mesa una pregunta fundamental:
¿Qué pesa más, la solidez de un banco o los beneficios fiscales de una Sofipo?
Síguenos en nuestro perfil de X La Verdad Noticias y mantente al tanto de las noticias más importantes del día.
TE PODRÍA INTERESAR