Comprar una casa mediante un crédito del Infonavit puede convertirse en un compromiso de hasta 30 años, pero las circunstancias económicas pueden cambiar mucho durante ese tiempo. Si el titular ya no puede o no quiere continuar con el financiamiento, una de las opciones que suele aparecer es el llamado “traspaso” de la vivienda.
Sin embargo, para el Infonavit esto es algo que no puede hacerse, aunque, sí existen alternativas legales para hacer este trámite entre dos personas intenteresadas. Existe diferencia importante entre entregar una casa a otra persona mediante un acuerdo privado y realizar una operación reconocida legalmente. Ante el instituto, el crédito pertenece al trabajador que lo contrató, por lo que un traspaso informal no transfiere la deuda ni libera al titular de su responsabilidad.
¿Se puede traspasar una casa que todavía se está pagando al Infonavit?
No mediante un traspaso informal. Si una persona entrega su vivienda a otra a cambio de dinero y acuerdan que el nuevo ocupante continuará pagando las mensualidades, el Infonavit no reconoce automáticamente al comprador como nuevo acreditado.
Esto significa que el titular original continúa siendo responsable del crédito. Si quien ocupa la vivienda deja de pagar, el problema puede afectar al propietario registrado, aunque otra persona esté viviendo en el inmueble.
Tampoco un poder notarial amplio cambia por sí mismo al propietario o al responsable del financiamiento. Incluso puede generar problemas sucesorios si el titular fallece, porque la vivienda continúa formando parte de su patrimonio y el acuerdo privado no necesariamente protege a quien pagó por ella.
¿Cómo vender una casa Infonavit que todavía tiene adeudo?
La alternativa es realizar una operación formal de compraventa para liquidar el crédito pendiente, en la que intervengan las partes, el Infonavit y un notario, según corresponda.
Si el comprador cuenta con un crédito Infonavit propio o con recursos suficientes, ese dinero puede utilizarse para cubrir el saldo pendiente del financiamiento. Una vez liquidado el adeudo y cumplidos los trámites correspondientes, se formaliza el cambio de propietario.
De esta manera, el vendedor deja de estar obligado por el crédito una vez que la deuda queda liquidada y la operación se formaliza, mientras que el comprador adquiere legalmente la propiedad.
¿Qué se necesita para una sustitución de deudor con Infonavit?
La llamada sustitución de deudor suele confundirse con un traspaso, pero no debe asumirse que cualquier crédito puede cambiarse de titular mediante este mecanismo. Las condiciones dependen del tipo de financiamiento y de la operación autorizada por el Instituto.
Entre los requisitos que se han señalado para este tipo de procesos están contar con un crédito individual, tener pagos cumplidos, no presentar adeudos en el financiamiento y que la vivienda tenga su documentación en regla.
También pueden solicitarse documentos como identificación oficial de ambas partes, acta de nacimiento, CURP del comprador, escrituras, información del crédito, dictámenes de la vivienda y constancias relacionadas con la situación jurídica del inmueble.
Antes de entregar dinero o firmar un acuerdo privado, es indispensable confirmar directamente con Infonavit si la operación que se pretende realizar es procedente y qué requisitos específicos aplican al crédito.
¿Qué pasa si haces un traspaso informal de una casa Infonavit?
El principal riesgo es que la deuda siga a nombre del propietario original. Si el nuevo ocupante deja de pagar, el titular puede enfrentar las consecuencias del incumplimiento ante el Instituto.
También existe el riesgo de perder dinero o el inmueble, porque un contrato privado no sustituye los procedimientos necesarios para transmitir legalmente la propiedad. Además, si el titular fallece, la situación puede complicarse porque la vivienda forma parte de su patrimonio y pueden intervenir sus herederos.
Por eso, entregar las llaves, escrituras o derechos de una vivienda a cambio de que otra persona continúe pagando el crédito no ofrece la misma protección que una compraventa formal.
¿Cuál es la forma más segura de vender una casa con crédito Infonavit?
La opción más segura es realizar una compraventa formal con liquidación del saldo pendiente, utilizando el financiamiento del comprador o recursos propios para cubrir la deuda, y completar ante notario el cambio legal de propietario.
Es importante no confundir un acuerdo entre particulares con una transferencia oficial del crédito. Mientras el Infonavit no reconozca el cambio correspondiente y la operación no quede formalizada, el titular original continúa teniendo responsabilidades sobre el financiamiento.
Antes de aceptar un “traspaso”, lo recomendable es acudir directamente al Infonavit y a un notario para conocer la alternativa legal que corresponde al inmueble y al crédito específico.
