Infonavit: qué hacer si ya no puedes pagar tu crédito

Perder el empleo o simplemente dejar de contar con dinero suficiente para cubrir la mensualidad puede poner en riesgo el pago de un crédito Infonavit. Sin embargo, dejar de pagar no significa que el instituto te quite la vivienda de inmediato, ya que existen alternativas para regularizar la deuda antes de llegar a un proceso judicial.

El problema aparece cuando el acreditado deja pasar los pagos sin acercarse al Infonavit. Actualmente existen apoyos por desempleo, prórrogas, reestructuras y un servicio de mediación que busca encontrar una solución de pago de acuerdo con la situación del trabajador.

¿Qué pasa si dejo de pagar mi crédito Infonavit?

Cuando una persona deja de cubrir las mensualidades, comienza a acumular un adeudo. La situación del crédito puede consultarse directamente en Mi Cuenta Infonavit, donde aparecen los saldos y movimientos.

No pagar tampoco significa que la deuda desaparezca. El crédito hipotecario tiene como garantía la vivienda y, cuando existen problemas de pago que no se regularizan, el Instituto cuenta con mecanismos de cobranza y procesos jurídicos. Por eso, la recomendación práctica es acercarse al Infonavit antes de que el problema avance.

¿Qué puedo hacer si perdí mi trabajo y ya no puedo pagar Infonavit?

Si perdiste tu empleo, una de las opciones disponibles es el Fondo de Protección de Pagos, siempre que tu crédito cumpla con las condiciones para utilizarlo. Este apoyo aplica para créditos contratados a partir de 2009.

Con este seguro por desempleo puedes pagar durante un periodo de hasta seis meses únicamente 10% de tu mensualidad, más seguros y comisiones, mientras el Fondo cubre el porcentaje restante. Para utilizarlo, el Infonavit señala que debes haber realizado las aportaciones correspondientes y cumplir con los requisitos establecidos.

Otra alternativa es utilizar las prórrogas disponibles. Su duración depende de la fecha en que contrataste el crédito y actualmente puede ser de 12 o 24 meses.

Desde 2025, durante la prórroga no se generan intereses ni mensualidades vencidas. Sin embargo, al finalizar ese periodo deben pagarse las cuotas y seguros que se hayan generado.

¿Qué pasa si no puedo pagar la mensualidad completa?

Si el problema no es únicamente el desempleo y tus ingresos ya no alcanzan para cubrir la mensualidad, puedes buscar una reestructura del crédito.

El objetivo de esta alternativa es modificar las condiciones de pago para que puedas continuar cubriendo la deuda. El Infonavit también cuenta con un servicio de mediación, mediante el cual un tercero neutral facilita el diálogo entre el acreditado y el Instituto para buscar un convenio que permita regularizar el crédito. El servicio es gratuito.

Por eso, antes de abandonar la vivienda o dejar pasar los pagos, conviene revisar en Mi Cuenta Infonavit qué soluciones están disponibles para tu crédito específico.

¿Puedo perder mi casa si dejo de pagar Infonavit?

La vivienda funciona como garantía del crédito hipotecario. Esto significa que el incumplimiento prolongado puede llevar a procesos de cobranza e incluso judiciales para recuperar el adeudo.

El propio Infonavit ofrece mediación precisamente para buscar acuerdos de regularización y evitar que los casos lleguen a procesos judiciales. La institución señala que mediante este mecanismo se puede negociar una solución de pago acorde con las posibilidades del acreditado.

Por eso, dejar de pagar y abandonar la casa no es una forma de cancelar la deuda. Si el trabajador enfrenta dificultades económicas, debe buscar una solución con el Instituto.

¿Qué pasa si tengo un crédito Infonavit y sufro una incapacidad?

Existen situaciones en las que el Infonavit puede liberar la deuda. Si el acreditado obtiene un dictamen de incapacidad total permanente, puede solicitar la liberación del adeudo y posteriormente la cancelación de la hipoteca.

En caso de una incapacidad parcial permanente de 50% o más, o una invalidez definitiva, el Instituto contempla una prórroga especial de dos años. Si al terminar ese periodo la persona continúa sin una relación laboral y cumple las condiciones establecidas, puede solicitar la liberación de la deuda.

Además, si el titular fallece, el crédito cuenta con un seguro de vida que puede utilizarse para liberar la deuda, siempre que se realice el trámite correspondiente.

¿Puedo vender mi casa aunque todavía deba al Infonavit?

Mientras el crédito hipotecario esté vigente, la vivienda permanece como garantía y tiene un gravamen. Por ello, no se puede disponer libremente del inmueble como si el crédito ya estuviera liquidado. El Infonavit señala que para vender o heredar la vivienda primero debe liberarse el gravamen una vez liquidado el crédito.

Por eso, si ya no puedes mantener el crédito, es necesario revisar directamente con el Instituto cuál es el procedimiento aplicable a tu caso antes de intentar vender la propiedad.

¿El crédito Infonavit se cancela después de 30 años?

El artículo 41 de la Ley del Infonavit contempla la liberación del saldo pendiente cuando han transcurrido 30 años desde el otorgamiento del crédito, pero establece una excepción para casos de pagos omisos o prórrogas concedidas.

Por eso, los 30 años no deben interpretarse como una regla para dejar de pagar deliberadamente el crédito. La liberación depende de las condiciones previstas por la ley y de la situación específica del financiamiento.

Si actualmente tienes dificultades para pagar, lo más importante es no abandonar el crédito sin antes revisar las opciones disponibles. En Mi Cuenta Infonavit puedes consultar tu estado de cuenta y las alternativas para regularizar el financiamiento; también puedes acudir a un Centro de Servicio Infonavit o al área de cobranza para conocer si tu caso puede entrar en mediación.