El Infonavit cuenta con alternativas que permiten complementar el financiamiento para comprar una vivienda cuando el monto disponible no es suficiente para cubrir el precio del inmueble. Una de ellas consiste en combinar recursos del instituto con un crédito otorgado por una institución bancaria.
Este esquema puede ampliar la cantidad de dinero disponible para realizar la compra, aunque el monto adicional depende de la evaluación que haga el banco y de las condiciones del producto elegido. Por ello, antes de adquirir una vivienda es importante conocer cuánto puede aportar cada fuente de financiamiento.
¿Cómo funciona el crédito combinado?
El Infonavit contempla opciones en las que el financiamiento para adquirir una vivienda se integra con recursos del instituto y de una institución bancaria. De esta manera, el trabajador puede utilizar diferentes fuentes para cubrir el valor del inmueble.
El banco realiza su propia evaluación y determina cuánto está dispuesto a prestar de acuerdo con factores como ingresos, capacidad de pago e historial crediticio. Por eso, el monto adicional no es igual para todos los solicitantes.
La suma de los recursos disponibles permite establecer un presupuesto para buscar una vivienda que se encuentre dentro de las posibilidades financieras del comprador.
¿Qué es Cuenta Infonavit + Crédito Bancario?
El Infonavit tiene el esquema Cuenta Infonavit + Crédito Bancario, dirigido a personas que tienen ahorro en su Subcuenta de Vivienda, pero que actualmente no cuentan con una relación laboral vigente.
En esta modalidad, el ahorro acumulado puede utilizarse dentro de la operación de compra, mientras una institución bancaria proporciona el financiamiento complementario. El banco establece las condiciones del préstamo y realiza la evaluación correspondiente.
Esta alternativa permite aprovechar los recursos que el trabajador ya acumuló en su Subcuenta de Vivienda, incluso cuando no tiene una relación laboral activa al momento de solicitar el financiamiento.
¿Qué papel tiene la Subcuenta de Vivienda?
El Infonavit permite utilizar el ahorro acumulado en la Subcuenta de Vivienda de acuerdo con las condiciones de cada esquema. Estos recursos pueden formar parte de la operación para adquirir una casa y complementar el financiamiento.
El ahorro disponible es diferente para cada trabajador, por lo que es necesario consultar el saldo correspondiente antes de calcular cuánto dinero se podría destinar a la compra.
Además, tener recursos en la Subcuenta no significa que el banco aprobará automáticamente un crédito. La institución financiera realiza su propia evaluación y establece el monto que puede prestar.
¿Quién puede acceder?
El Infonavit establece requisitos específicos para cada modalidad de financiamiento. En el caso de Cuenta Infonavit + Crédito Bancario, se requiere contar con ahorro en la Subcuenta de Vivienda y cumplir con las condiciones establecidas para este producto.
También es necesario cumplir los criterios de la institución financiera que otorgará el crédito. Entre estos pueden encontrarse requisitos relacionados con ingresos, edad, historial crediticio y capacidad de pago.
Por esta razón, antes de elegir una vivienda conviene conocer primero el monto que podría financiar el banco y cuánto dinero puede utilizarse de los recursos disponibles.
¿El banco presta la cantidad que falta?
El Infonavit y el banco no necesariamente aportan cantidades iguales. La proporción depende del producto elegido, las condiciones del crédito y la capacidad financiera del solicitante.
El banco determina cuánto puede prestar después de realizar su evaluación. A ese monto pueden sumarse los recursos que correspondan del instituto y, cuando aplique, el ahorro de la Subcuenta de Vivienda.
Por ello, el comprador debe considerar el monto total disponible antes de comprometerse con una vivienda. También es necesario contemplar gastos adicionales relacionados con la operación.
¿Qué debes revisar antes de contratar?
El Infonavit recomienda conocer las condiciones del financiamiento antes de iniciar una operación de compra. Cuando participa un banco, es importante revisar la tasa de interés, el plazo, el pago mensual y el costo total del crédito.
También deben considerarse gastos como escrituración, avalúo, impuestos y otros conceptos relacionados con la adquisición del inmueble. Estos pueden variar dependiendo de las características de la operación y de la ubicación de la vivienda.
Comparar las condiciones permite conocer cuánto se pagará durante la vida del financiamiento y determinar si la mensualidad se encuentra dentro de las posibilidades económicas del hogar.
¿Cómo comenzar el trámite?
El Infonavit dispone de sus canales oficiales para consultar las opciones de crédito disponibles y conocer los requisitos actualizados. También es necesario acercarse a las instituciones financieras participantes para conocer sus condiciones y saber cuánto podrían prestar.
Combinar un crédito del instituto con uno bancario puede permitir acceder a un monto mayor para comprar una vivienda, pero el financiamiento adicional depende de la evaluación bancaria y de la capacidad de pago del solicitante.
Por ello, el primer paso consiste en conocer los recursos disponibles, comparar las condiciones del crédito y calcular el costo total de la operación antes de elegir una vivienda.
