El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) maneja tasas de interés diferenciadas según el nivel salarial y el tipo de crédito. Por eso, cuando una persona busca mejorar la tasa de su financiamiento, debe distinguir entre obtener una tasa más favorable al contratar y reducir el costo financiero de un crédito vigente. En 2026, las tasas de créditos en pesos van de 3.50% a 10.45%, según el producto y las condiciones aplicables.
La tasa se determina conforme a las condiciones de cada producto y, en determinados casos, al salario. Aumentar ingresos no garantiza una tasa menor. Antes de firmar, conviene revisar la Carta de condiciones financieras definitivas y comparar mensualidad, plazo y costo total.
¿De qué depende la tasa?
El Infonavit publica una tabla de tasas diferenciadas por nivel salarial. Para 2026, los ingresos de hasta 2.6 UMA tienen una tasa ajustada de 3.69%, mientras que para salarios de 6.6 UMA en adelante llega a 10.45%.
Además del salario, importa el producto contratado. No todos los financiamientos tienen las mismas condiciones, por lo que comparar opciones antes de elegir puede ayudar a encontrar un financiamiento conveniente. La tasa de Infonavit debe analizarse junto con el monto solicitado, el plazo y los demás costos asociados.
¿Se puede bajar la tasa de un crédito vigente?
Si ya tienes un crédito, Infonavit no ofrece una opción general para solicitar una reducción de la tasa porque haya mejorado tu situación económica. La tasa pactada depende de las condiciones con las que se originó el financiamiento y no cambia únicamente por aumentar el salario.
Sin embargo, sí existen estrategias para disminuir el costo financiero total. Una consiste en realizar pagos anticipados para reducir el saldo de la deuda. Infonavit permite adelantar pagos y, en determinadas condiciones, liquidar anticipadamente sin penalización. Antes de hacerlo, conviene consultar el saldo y verificar cómo se aplicará el dinero.
¿Los pagos anticipados ayudan?
Los pagos adicionales pueden reducir el tiempo necesario para terminar el crédito y, dependiendo de sus condiciones, disminuir los intereses generados sobre el saldo pendiente. Es importante confirmar que el pago se aplique correctamente y revisar posteriormente el estado de cuenta.
En los créditos contratados después del 21 de mayo de 2021, la aportación patronal de 5% se dirige directamente al capital cuando la persona está al corriente. Si existen adeudos, puede destinarse primero a cubrir conceptos pendientes. Por ello, mantener los pagos al día también puede favorecer la reducción del saldo.
¿Conviene pedir menos dinero?
Solicitar un monto menor al máximo disponible puede mejorar las condiciones financieras personales, aunque no necesariamente modifica la tasa. Una deuda inicial más baja significa pagar intereses sobre un saldo menor y puede facilitar que la mensualidad sea manejable.
El Infonavit señala que la mensualidad se determina con relación al salario diario integrado y al monto del crédito. Si una persona solicita menos financiamiento, su pago puede ajustarse al monto solicitado. Antes de elegir, conviene calcular cuánto dinero se necesita y evitar una deuda superior a la capacidad de pago.
¿Qué revisar antes de contratar?
Para buscar una tasa favorable, es recomendable consultar las condiciones vigentes del producto y revisar la Carta de condiciones financieras definitivas. Este documento comunica las características financieras bajo las cuales se otorgará el crédito y permite conocer la tasa antes de formalizarlo.
También conviene comparar el plazo y el costo total, no solamente el porcentaje de interés. Una tasa baja puede acompañarse de un plazo largo, mientras que una deuda con mayor tasa pero menor plazo puede tener otro comportamiento financiero. La decisión con Infonavit debe considerar el presupuesto familiar y la capacidad real para cubrir la mensualidad.
¿Qué pasa con créditos antiguos?
Las personas con financiamientos antiguos deben revisar el tipo de crédito Infonavit. Algunos fueron otorgados en Veces Salario Mínimo y tienen reglas diferentes a los créditos actuales en pesos. El Infonavit cuenta con programas para convertir ciertos créditos a pesos y permite consultar si el financiamiento puede recibir beneficios.
En 2026, los créditos denominados en Veces Salario Mínimo tienen una actualización de 0.00% para ese año, de acuerdo con el valor de la Unidad Mixta Infonavit.
La mejor estrategia para pagar menos
Más que buscar una negociación de la tasa, una persona puede concentrarse en elegir un producto adecuado, solicitar solo el monto necesario, mantener sus pagos al corriente y realizar aportaciones adicionales cuando tenga capacidad. Estas medidas pueden ayudar a reducir el costo financiero y acelerar la liquidación.
En un crédito vigente de Infonavit, conocer el saldo, revisar las aportaciones patronales de Infonavit y consultar las opciones de pagos anticipados permite tomar mejores decisiones. Así, aunque la tasa pactada no pueda modificarse simplemente a petición del trabajador, sí existen alternativas para reducir el peso financiero de la deuda y pagar menos intereses.
