Comprar una casa propia es una de las decisiones financieras más importantes. Más allá de cuánto presta el Infonavit, una de las dudas más comunes es cuánto tiempo se tarda realmente en pagar el crédito, sobre todo cuando se compara pedir el monto máximo contra solicitar el mínimo disponible.
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) ofrece créditos con plazos amplios, pero el tiempo de pago final depende de factores como el salario, la edad, la tasa de interés y el monto que se solicite.
¿Cuál es el plazo máximo para pagar un crédito Infonavit?
El Infonavit permite elegir plazos que van desde un año hasta 30 años. Sin embargo, existe una regla importante, se trata de la suma de tu edad más el plazo del crédito no puede superar los 70 años en hombres y 75 años en mujeres.
Esto significa que un trabajador de 30 años puede acceder sin problema al plazo máximo de 30 años, mientras que alguien de 50 años tendría un plazo menor, incluso si solicita el monto máximo del crédito.
¿Cuánto presta Infonavit y cómo impacta en el tiempo de pago?
El monto máximo que puede otorgar el Infonavit en 2026 es de hasta 2 millones 935 mil 002 pesos. No todos los trabajadores acceden a esa cantidad, ya que depende del salario, los puntos acumulados, el historial laboral y la precalificación que se consulta en “Mi Cuenta Infonavit”.
Cuando se solicita el monto máximo, el plazo suele colocarse automáticamente en 30 años, especialmente en esquemas como el crédito Infonavit Tradicional. Esto permite que el descuento mensual sea manejable, aunque al final se paguen más intereses.
En contraste, cuando se solicita un monto menor, el plazo puede reducirse de forma considerable si el ingreso del trabajador lo permite.
¿Cuánto se paga el crédito con el monto máximo?
Un trabajador que obtiene un crédito cercano a los 2.9 millones de pesos, con una tasa de interés promedio de 8.5% y un plazo de 30 años, puede enfrentar descuentos mensuales de entre el 25% y 30% de su salario, dependiendo de su nivel de ingresos.
Aunque el plazo es largo, este esquema permite acceder a una vivienda de mayor valor sin comprometer por completo el flujo mensual. No obstante, el costo total del crédito se incrementa por los intereses acumulados durante tres décadas.
Pagar el crédito con el monto mínimo
Si un trabajador solicita un crédito de 500 mil pesos, con una tasa cercana al 10% y un plazo de 30 años, el descuento mensual es mucho menor. Sin embargo, si el mismo trabajador decide reducir el plazo a 20 años, el pago mensual aumenta, pero el ahorro en intereses puede superar los 200 mil pesos a lo largo del crédito.
En estos casos, el tiempo de pago se acorta de forma significativa y la deuda se liquida antes de la edad de retiro.
¿Se puede pagar antes un crédito Infonavit?
Sí. Todos los créditos del Infonavit permiten pagos anticipados sin penalización. Esto significa que, aunque el plazo original sea de 30 años, el trabajador puede liquidar su casa mucho antes si realiza aportaciones adicionales.
Por ejemplo, en un crédito de 500 mil pesos, un pago extra de 5 mil pesos al año puede reducir el plazo de 30 a cerca de 22 años y generar un ahorro importante en intereses.
¿Qué pasa si hay atrasos o cambios en el ingreso?
El tiempo de pago también puede alargarse si el trabajador enfrenta periodos sin empleo o atrasos en los descuentos. En estos casos, el saldo puede crecer por intereses y el plazo original perder efectividad.
Por eso, el Infonavit recomienda mantener los pagos al corriente y revisar constantemente el estado del crédito, especialmente si hay cambios en el salario o en la relación laboral.
¿Cómo consultar cuánto tiempo te falta para pagar tu casa?
Los trabajadores que ya cuentan con un crédito activo pueden revisar el plazo restante y su saldo directamente en el portal “Mi Cuenta Infonavit”. Ahí se muestra cuántos años faltan por pagar, cuánto se ha abonado y cómo impactan los pagos anticipados.
Esta información es clave para tomar decisiones financieras y definir si conviene acelerar el pago del crédito o mantener el plazo original.
Entender si conviene pedir el monto máximo o el mínimo del crédito Infonavit no solo depende de cuánto dinero se necesita, sino de cuánto tiempo se está dispuesto a pagar la vivienda y cuánto se quiere destinar al pago mensual durante los próximos años.
