Tener un crédito del Infonavit implica mucho más que cubrir una mensualidad cada periodo. Uno de los errores que pueden salir más caros es pensar que basta con dejar que el descuento de la nómina se realice automáticamente y olvidarse del crédito.
Aunque el patrón haga las retenciones correspondientes, el trabajador debe revisar periódicamente su estado de cuenta para confirmar que los pagos fueron aplicados correctamente y conocer cuánto falta por liquidar. Ignorar estos movimientos puede hacer que un problema pase desapercibido hasta que ya existen mensualidades vencidas, intereses o un saldo que resulta más complicado de manejar.
¿Cuál es el error que puede hacer crecer tu crédito Infonavit?
Uno de los principales descuidos es no revisar el estado de cuenta y asumir que el crédito Infonavit está al corriente porque la empresa descuenta la mensualidad directamente del salario.
En Mi Cuenta Infonavit es posible consultar el saldo pendiente, los pagos realizados y otros movimientos relacionados con el financiamiento. Revisar esta información permite detectar inconsistencias y confirmar que las cantidades descontadas estén llegando correctamente al crédito.
Otro error es realizar pagos incompletos sin verificar previamente cuánto corresponde cubrir. Pagar menos de la mensualidad establecida no necesariamente significa que el crédito quede al corriente.
La situación se vuelve más delicada cuando una persona pierde su empleo o sus ingresos disminuyen y simplemente deja de pagar. Los atrasos pueden acumularse y, dependiendo del crédito y de las condiciones particulares, generar intereses y otros adeudos. Por eso, dejar pasar el tiempo sin acercarse al Infonavit puede resultar más costoso que solicitar ayuda desde el primer atraso.
¿Qué pasa si ya no puedes pagar tu crédito?
Perder el empleo, tener una reducción de ingresos o atravesar una emergencia económica no significa que automáticamente se perderá la vivienda. El Infonavit cuenta con diferentes alternativas para los acreditados que enfrentan dificultades.
Una de ellas es Prórroga Total, que permite suspender temporalmente los pagos cuando se pierde el empleo. Las condiciones y duración dependen de las características del crédito.
También existe el Fondo de Protección de Pagos, mediante el cual, cuando se cumplen los requisitos, el acreditado puede recibir apoyo para cubrir parte de la mensualidad durante un periodo determinado.
Otra alternativa es Solución a tu Medida, que puede reducir temporalmente el pago mensual para determinados créditos y acreditados que cumplen las condiciones establecidas.
Si la persona conserva su empleo, pero sus ingresos disminuyeron, Nivela tu Pago puede permitirle reducir temporalmente la mensualidad durante 12 meses, siempre que el crédito cumpla con los requisitos del programa.
Lo más importante es no esperar a acumular varios meses sin pagar. Las alternativas disponibles dependen del tipo de crédito, la situación laboral y el historial de pagos.
¿Qué pasa si ya tienes mensualidades atrasadas?
Cuando los atrasos ya existen, el Infonavit también contempla alternativas de regularización. Una de ellas es Borrón y Cuenta Nueva, que puede permitir que determinadas mensualidades vencidas se incorporen al saldo del crédito para que el acreditado pueda retomar sus pagos.
Este esquema no significa que la deuda desaparezca. Los montos vencidos se trasladan al saldo del financiamiento, por lo que es importante conocer sus condiciones antes de aceptarlo. Entre los requisitos pueden encontrarse tener un número determinado de mensualidades vencidas, conservar la posibilidad de liquidar el crédito dentro del plazo original y no encontrarse en un proceso jurídico, entre otras condiciones.
Además, si después de la reestructura el acreditado mantiene sus pagos completos y puntuales, puede obtener determinados beneficios dependiendo de las condiciones de su crédito. Por ello, si llevas meses o incluso años sin pagar, no conviene asumir que ya perdiste la vivienda ni dejar que la deuda siga creciendo sin buscar orientación.
El Infonavit puede iniciar acciones legales para recuperar un inmueble cuando el incumplimiento se prolonga y no existe una solución, pero antes de llegar a ese escenario existen mecanismos de apoyo y regularización.
La primera recomendación es entrar a Mi Cuenta Infonavit, revisar el saldo y los movimientos del crédito y solicitar atención directamente con el Instituto para conocer qué alternativas están disponibles.
Mantenerse pendiente del estado de cuenta puede parecer un trámite menor, pero permite detectar problemas antes de que se conviertan en una deuda mucho más difícil de pagar.
