El puntaje en el Buró de Crédito si importa al momento de comprar una casa o departamento en México. Este indicador refleja cómo una persona ha manejado sus finanzas a lo largo del tiempo y es importante para que bancos e instituciones evalúen si otorgarán o no un crédito hipotecario.
¿Qué es el Buró de Crédito y cómo se calcula el puntaje?
El Buró de Crédito es una entidad privada que recopila y administra la información crediticia de personas y empresas en México. Su objetivo es generar un historial que permita a las instituciones financieras evaluar el comportamiento de pago de los solicitantes.
El puntaje, conocido como “Mi Score”, es un número que resume el nivel de riesgo que representa una persona para un acreedor. No se trata de una calificación subjetiva, sino del resultado de un análisis de diversos factores financieros.
¿Por qué es tan importante el Buró de Crédito para un crédito hipotecario?
Al solicitar un crédito para comprar casa, el puntaje de Buró de Crédito se convierte en una herramienta para las instituciones financieras, ya que les permite:
Evaluar el riesgo. Un puntaje alto indica mayor probabilidad de que el solicitante cumpla con los pagos, lo que aumenta las posibilidades de aprobación del crédito.
Definir tasas de interés y condiciones. Quienes tienen un buen score suelen acceder a tasas de interés más bajas y plazos más favorables, lo que se traduce en un ahorro significativo a largo plazo.
Agilizar el proceso de compra. Aunque no es obligatorio, presentar un buen historial crediticio genera confianza y puede acelerar trámites tanto con bancos como con arrendadores o desarrolladores.
Juan Camilo Reyes, director de operaciones de Inmuebles24, señaló en entrevista con El Economista que, aunque el historial crediticio no siempre es un requisito formal, “indudablemente puede aportar cierto grado de certeza” a quien ofrece la vivienda.
Consecuencias de tener un puntaje bajo
Un score bajo en el Buró de Crédito puede complicar seriamente el proceso de compra de un inmueble. Entre las principales consecuencias destacan:
- Mayor dificultad para obtener financiamiento, al ser considerado un perfil de alto riesgo.
- Tasas de interés más elevadas, lo que incrementa el costo total del crédito.
- Montos limitados, ya que algunas instituciones solo financian una parte del valor del inmueble.
- Mayor riesgo de sanciones, como embargos, en caso de incumplimiento.
Por ello, mejorar el puntaje antes de solicitar un crédito hipotecario es una estrategia clave.
¿Cómo mejorar tu puntaje de Buró de Crédito?
Existen acciones concretas que pueden ayudarte a fortalecer tu historial financiero:
Pagar a tiempo. La puntualidad en pagos de tarjetas, préstamos y servicios es uno de los factores más importantes para elevar el score.
Reducir el nivel de endeudamiento. Evitar usar al máximo la capacidad de crédito disponible demuestra control financiero y reduce el riesgo percibido por las instituciones.
Usar las tarjetas con prudencia. Se recomienda no utilizar más del 30% del límite de crédito y evitar compras innecesarias.
Revisar el reporte de crédito periódicamente. Consultar el historial permite detectar errores o cargos indebidos y solicitar correcciones a tiempo.
¿Qué revisar en una casa antes de comprarla?
Además del aspecto financiero, es fundamental evaluar la calidad de la vivienda antes de cerrar la compra. Algunos puntos clave son:
- Reputación y trayectoria del desarrollador.
- Calidad de materiales y planos de construcción.
- Instalaciones eléctricas, hidráulicas y de gas.
- Ausencia de humedad, filtraciones o grietas.
- Correcta colocación de pisos, azulejos y acabados.
En el caso de vivienda nueva adquirida con crédito Infonavit, existe el Seguro de Calidad, que protege al comprador contra vicios ocultos en la construcción, con coberturas que van desde 2 hasta 10 años, dependiendo del tipo de daño.
El Buró de Crédito no es un obstáculo, sino una herramienta que permite demostrar responsabilidad financiera. Mantener un buen puntaje no solo facilita el acceso a un crédito hipotecario, sino que también abre la puerta a mejores condiciones.
TE PODRÍA INTERESAR