Para millones de mexicanos, el sueño de una pensión robusta parece inalcanzable. Sin embargo, el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) ha revelado estrategias que podrían garantizar a ciertos jubilados hasta 35 mil pesos mensuales. El secreto está en el ahorro voluntario y en aprovechar el poder del interés compuesto desde una edad temprana. Pero, ¿quiénes son los afortunados que pueden alcanzar esta pensión? Y, ¿qué deben hacer desde hoy para lograrlo?
¿Qué jubilados pueden recibir 35 mil pesos mensuales del IMSS?
Para lograr una pensión de 35 mil pesos mensuales, es fundamental entender cómo se estructura el sistema de pensiones en México, especialmente bajo la Ley del Seguro Social de 1997, también conocida como Ley del 97. Esta ley establece que los trabajadores afiliados al IMSS después del 1 de julio de 1997 recibirán una pensión dependiendo del saldo acumulado en su cuenta Afore. Este monto depende de varios factores, siendo el ahorro voluntario el factor que más puede incrementar la pensión.
Dato importante: La tasa de reemplazo indica el porcentaje del salario que recibiremos en el retiro. Para muchos mexicanos, sin ahorro voluntario, esta tasa es inferior al 50%.
El papel del ahorro voluntario en la pensión del IMSS
Ahorro voluntario: la herramienta más poderosa para un retiro digno.
El ahorro obligatorio de los trabajadores es insuficiente para alcanzar una pensión de 35 mil pesos. Sin embargo, el IMSS y los expertos en finanzas sugieren que mediante el ahorro voluntario a una cuenta Afore, se pueden generar rendimientos que, al aprovechar el interés compuesto, aumentan significativamente el monto final de la pensión.
Ahorro mensual recomendado según la edad de inicio
Para alcanzar los 35 mil pesos mensuales en la jubilación, el IMSS sugiere una estrategia de ahorro gradual que varía según la edad en que se comience a ahorrar:
- Inicio a los 25 años: ahorro mensual de 2,253 pesos
- Inicio a los 35 años: ahorro mensual de 3,674 pesos
- Inicio a los 45 años: ahorro mensual de 6,719 pesos
Iniciar el ahorro a una edad temprana no solo es más económico, sino que maximiza los efectos del interés compuesto, permitiendo que el dinero invertido genere más rendimientos al reinvertir los intereses obtenidos.
Tasa de reemplazo: el indicador que determina la calidad de vida en el retiro
La tasa de reemplazo mide el porcentaje del salario previo al retiro que los jubilados reciben como pensión. En México, el IMSS estima que, sin ahorro voluntario, los trabajadores podrían recibir menos del 40% de su último sueldo.
¿Cómo mejorar la tasa de reemplazo?
- Iniciar un plan de ahorro voluntario lo antes posible: Cuanto antes se comience, menor será la cantidad que necesitarás ahorrar cada mes.
- Diversificar el ahorro en diferentes instrumentos financieros: Además del Afore, utilizar otros instrumentos como Cetes o fondos de inversión puede ayudar a mejorar los rendimientos.
- Hacer aportaciones periódicas y disciplinadas: La constancia es clave para aprovechar el interés compuesto.
Historias de éxito: el testimonio de un trabajador que alcanzó los 35 mil pesos de pensión
Carlos, un trabajador del sector privado de 60 años, comenzó a realizar aportaciones voluntarias a su Afore a los 25 años. Al final de su carrera laboral, su cuenta acumuló suficiente capital para asegurar una pensión de 35 mil pesos al mes. Carlos enfatiza que la clave fue el ahorro constante y la asesoría profesional para maximizar el rendimiento de su cuenta Afore.Este tipo de historias muestran que, aunque la Ley del 97 plantea retos, el éxito es posible si se utiliza el ahorro como una herramienta poderosa para el futuro.
