Cada vez más mexicanos que hoy rondan entre los 30 y 40 años viven una presión financiera silenciosa, el apoyar a sus padres cuando ya no pueden trabajar y al mismo tiempo, construir su propio retiro en un entorno de inflación persistente y pensiones individuales.
Esta realidad, conocida como la “generación sándwich”, combina responsabilidades familiares, ahorro insuficiente y un sistema que exige mayor planeación personal.
De acuerdo con la Asociación Mexicana de Afores (Amafore) y el estudio “México, ¿cómo vamos con el ahorro para el retiro?” elaborado por Vanguard y México, ¿cómo vamos?, la preocupación por el retiro no es nueva, pero sí es cada vez más evidente.
Las cifras muestran que aumenta la expectativa de depender de los hijos o de apoyos gubernamentales en la vejez, lo que obliga a replantear cómo equilibrar la ayuda familiar sin comprometer la estabilidad futura.
En 2013, la Amafore preguntó si los hijos tenían la obligación moral de mantener a sus padres cuando ya no pudieran trabajar. El 78% respondió que estaba completamente de acuerdo. Ese mismo año, los datos reflejaban fragilidad financiera en quienes se acercaban al retiro: solo 66% tenía vivienda propia, 10% contaba con un negocio y apenas 40% decía tener recursos suficientes para cubrir gastos futuros. Más de una década después, esa percepción cultural comienza a materializarse en muchas familias.
¿Qué está pasando hoy con el ahorro para el retiro?
El estudio reciente advierte señales claras. Solo la mitad de la población identifica a la pensión como el principal medio para cubrir los gastos en la vejez. Además, 68.2% considera que los apoyos del gobierno serán su fuente de ingresos en esa etapa, una proporción mayor que en 2021. También crece la expectativa de que el respaldo provenga de familiares.
Estas cifras revelan una creciente dependencia de terceros, ya sea del Estado o del entorno familiar, en lugar de una estrategia de ahorro individual sólida.
La Ley del 97 del Sistema de Ahorro para el Retiro
La mayoría de los trabajadores actuales cotiza bajo el régimen de cuentas individuales establecido en la Ley del 97 dentro del Sistema de Ahorro para el Retiro. En este esquema, el monto de la pensión depende directamente de lo que cada persona acumule durante su vida laboral.
No existe una pensión garantizada como en generaciones anteriores. Si no se construyó un ahorro suficiente en la etapa productiva, será difícil corregirlo en la vejez. Para los millennials, el conflicto es evidente: muchos saben que sus padres podrían no tener ingresos suficientes y, al mismo tiempo, reconocen que su propio retiro dependerá exclusivamente de lo que logren ahorrar hoy.
¿Cómo apoyar a los padres sin poner en riesgo tu pensión?
Antes de comprometer ingresos mensuales, es necesario hacer un diagnóstico claro de la situación familiar. Esto implica revisar si los padres cuentan con alguna pensión contributiva o no contributiva, si reciben apoyos gubernamentales, si tienen vivienda propia o deudas pendientes. Conocer esta base permite tomar decisiones realistas y evitar compromisos financieros que puedan volverse insostenibles.
También es importante evaluar el patrimonio familiar. Si la vivienda es grande o costosa de mantener, puede analizarse la posibilidad de cambiarla por una opción más pequeña o cercana a servicios médicos, lo que ayudaría a reducir gastos y liberar recursos.
El apoyo no debe basarse solo en la buena intención. Es necesario estructurar un plan financiero que contemple presupuesto, metas de ahorro, estrategias de inversión y un fondo para emergencias médicas. Sin planeación, el riesgo es descuidar la propia estabilidad futura.
El doble desafío financiero está influyendo en decisiones personales importantes. Muchos jóvenes retrasan la compra de vivienda, postergan el matrimonio o evitan tener hijos debido a la presión económica que implica sostener a sus padres mientras construyen su propio fondo de retiro.
Al mismo tiempo, crece el interés por la educación financiera y las aportaciones voluntarias a la Afore como mecanismo para fortalecer la pensión futura.
Para los millennials, asegurar una pensión suficiente es una necesidad urgente que requiere disciplina, transparencia familiar y decisiones financieras bien estructuradas.
