Ahorro para el retiro es una de las preocupaciones financieras más importantes para millones de mexicanos, pero también una de las más postergadas. Entre la inflación, el aumento en el precio de los alimentos y los gastos cotidianos, ahorrar parece imposible. Sin embargo, existe una estrategia sencilla y accesible: convertir tus visitas al súper en una oportunidad para fortalecer tu pensión, sin que tu presupuesto mensual se vea afectado.
Hacer el súper hoy es todo un reto. Además de comprar lo indispensable, es común caer en gastos impulsivos que poco aportan a largo plazo. Ese dinero, aunque parezca poco, puede marcar una gran diferencia si se destina al ahorro voluntario para el retiro.
Por qué el ahorro voluntario puede cambiar tu pensión
El ahorro voluntario es un complemento clave al ahorro obligatorio que se realiza a través de tu Afore. De acuerdo con BBVA, complementar tu ahorro puede aumentar tu pensión hasta en 100%, especialmente si comenzaste a cotizar tarde o si tus aportaciones han sido bajas.
A pesar de su importancia, los números reflejan una baja adopción. En México existen casi 69 millones de cuentas en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), pero solo alrededor de 11 millones cuentan con ahorro voluntario, según datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).
Cuánto ha crecido el ahorro voluntario en México
Aunque el número de cuentas aún es reducido, el ahorro voluntario muestra una tendencia positiva. Entre junio de 2024 y junio de este año, las aportaciones voluntarias crecieron 28%, alcanzando un monto de 281 mil 277 millones de pesos. No obstante, esta cifra representa apenas 3.7% del total de recursos administrados por las Afores, lo que evidencia un amplio margen de mejora.
Este crecimiento demuestra que cada vez más personas buscan alternativas para asegurar su futuro financiero, pero aún falta información clara y accesible para masificar este hábito.
Ahorrar para tu retiro mientras haces el súper
Una de las formas más prácticas de iniciar el ahorro para el retiro es aprovechar la red de socios comerciales autorizados. En miles de establecimientos puedes realizar depósitos a tu Afore de manera rápida, sin comisiones y con montos accesibles.
Puedes aportar desde 50 pesos hasta 10 mil pesos, utilizando únicamente tu CURP. Entre los comercios participantes se encuentran Walmart, Chedraui, Sam’s Club, Bodega Aurrera, Farmacias del Ahorro y 7 Eleven, lo que facilita integrar este hábito a tu rutina semanal.
Paso a paso para ahorrar en tu Afore al pagar el súper
Incorporar el ahorro voluntario a tu vida diaria es más fácil de lo que parece. El proceso es sencillo:
- Indica al cajero que deseas realizar un ahorro voluntario en tu Afore.
- El cajero seleccionará la opción correspondiente en el sistema.
- Proporciona tu CURP o número de teléfono y verifica que los datos sean correctos.
- Indica el monto que deseas depositar.
- Recibe y conserva tu comprobante de aportación.
Este pequeño esfuerzo puede repetirse cada semana o cada quincena, convirtiéndose en un hábito poderoso a largo plazo.
El impacto real del ahorro voluntario en tu pensión
Los beneficios del ahorro para el retiro son contundentes. Según la Consar, una mujer que comienza a cotizar hoy, con un salario mensual de 21,538 pesos, podría recibir una pensión de 10,865 pesos al jubilarse a los 65 años. Con ahorro voluntario, esa pensión podría duplicarse hasta igualar su ingreso mensual.
En el caso de un hombre con las mismas condiciones, la pensión pasaría de 11,415 pesos a 21,538 pesos gracias al ahorro voluntario. Estos ejemplos muestran que pequeñas aportaciones constantes generan un cambio significativo en el ingreso durante el retiro.
Beneficios fiscales que no debes ignorar
Además de mejorar tu pensión, el ahorro voluntario ofrece beneficios fiscales. Las aportaciones pueden ser deducibles de impuestos en tu declaración anual, siempre que mantengas esos recursos en tu cuenta Afore hasta cumplir 65 años. Esto significa que no solo ahorras para el futuro, sino que también optimizas tu situación fiscal en el presente.
Ahorro para el retiro no tiene por qué ser un sacrificio imposible. Integrarlo a actividades cotidianas como ir al súper permite construir un futuro financiero más sólido sin afectar tu economía diaria. Dejar un producto innecesario en el carrito y destinar ese dinero a tu Afore puede ser la decisión que marque la diferencia entre una pensión limitada y un retiro digno. El mejor momento para empezar es ahora, con lo que tengas a tu alcance.
