La Afore de una persona fallecida no desaparece ni significa que sus ahorros se pierdan automáticamente. Cuando un trabajador muere, los recursos acumulados en su cuenta individual pueden entregarse a las personas que tengan derecho a recibirlos, de acuerdo con las disposiciones del IMSS o del ISSSTE.

Esto significa que los familiares no necesariamente tienen que renunciar al dinero que el trabajador reunió durante sus años de actividad laboral. El ahorro para el retiro puede incluir aportaciones obligatorias, voluntarias y otros recursos que forman parte de la cuenta individual.

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) explica que los beneficiarios pueden solicitar estos recursos mediante un procedimiento ante la institución de seguridad social correspondiente y la administradora que conserva el dinero.

Dependiendo de las condiciones del caso, los recursos pueden entregarse mediante una pensión o en una sola exhibición. Por eso, conocer quién tiene derecho a reclamarlos es el primer paso para comenzar el trámite.

¿Quién puede cobrar la Afore de una persona fallecida?

No cualquier familiar puede solicitar automáticamente el dinero. La legislación contempla diferentes tipos de beneficiarios y sus derechos dependen del régimen de seguridad social al que pertenecía el trabajador.

Para quienes cotizaban ante el IMSS, los beneficiarios legales pueden incluir:

  • La viuda o el viudo.
  • Los hijos menores de 16 años.
  • La concubina o el concubinario, cuando corresponda conforme a la ley.
  • Los ascendientes del trabajador, cuando dependían económicamente de él y se cumplen los requisitos legales.

Además, desde la reforma aplicable a partir de 2021, existen recursos de la cuenta individual que pueden entregarse a las personas designadas expresamente por el titular en su contrato con la Afore, siempre que no estén destinados a financiar una pensión.

En el caso del ISSSTE también existen beneficiarios legales y sustitutos. Estos últimos pueden solicitar los recursos cuando no existen beneficiarios legales y cuentan con la resolución de la autoridad competente.

Por esta razón, es importante revisar las condiciones particulares del trabajador antes de iniciar cualquier solicitud.

¿Cómo retirar el dinero de la Afore de un familiar fallecido?

El procedimiento comienza ante el instituto de seguridad social al que estaba afiliado el trabajador. Los beneficiarios deben solicitar el reconocimiento de sus derechos para obtener la resolución correspondiente.

En el caso del IMSS, pueden acudir a la Subdelegación correspondiente para gestionar la prestación que les corresponda. Para los trabajadores del ISSSTE, el procedimiento debe realizarse ante las áreas competentes del instituto.

Después, deberán acudir a la Afore que administra la cuenta individual y presentar la documentación necesaria para solicitar la disposición de los recursos.

La administradora revisará el expediente y determinará qué cantidades pueden entregarse conforme a la resolución y las disposiciones aplicables.

¿Qué documentos se necesitan para reclamar una Afore?

Aunque los requisitos pueden cambiar dependiendo del instituto y del tipo de beneficiario, generalmente se solicitan los siguientes documentos:

  • Acta de defunción del titular de la cuenta.
  • Identificación oficial vigente del beneficiario.
  • CURP y acta de nacimiento, cuando corresponda.
  • Número de Seguridad Social del trabajador, para afiliados al IMSS.
  • Resolución de pensión o documento que acredite la calidad de beneficiario.
  • Comprobante de domicilio.
  • Estado de cuenta bancario con CLABE a nombre del beneficiario.
  • Estado de cuenta o resumen de saldos de la Afore.

En determinados casos también pueden solicitar el acta de matrimonio, documentos que acrediten el concubinato o una resolución judicial.

Es recomendable consultar directamente con la administradora para conocer la documentación específica antes de acudir a realizar el trámite.

¿Qué sucede si el fallecido no dejó beneficiarios registrados?

Esta situación no significa que el dinero desaparezca. La legislación contempla mecanismos para determinar quiénes pueden recibir los recursos cuando no existe una designación expresa.

En el caso del IMSS, puede aplicarse el orden de prelación establecido en el artículo 501 de la Ley Federal del Trabajo. Los interesados pueden solicitar orientación gratuita ante la Procuraduría Federal de la Defensa del Trabajo (Profedet).

Para el ISSSTE existen procedimientos para reconocer beneficiarios sustitutos, cuando no hay beneficiarios legales con derecho.

Por ello, antes de dar por perdido el ahorro familiar, conviene consultar a la institución correspondiente y verificar las alternativas disponibles.

¿La Afore se entrega en pagos o en una sola exhibición?

La forma de entrega depende de los derechos del beneficiario y del destino legal de los recursos. Cuando existe derecho a una pensión, los recursos correspondientes pueden utilizarse conforme al régimen aplicable. Cuando no existe ese derecho, determinados recursos pueden entregarse en una sola exhibición.

La Afore de una persona fallecida representa un ahorro que puede beneficiar a sus familiares. Conocer las reglas, identificar a los beneficiarios y reunir los documentos permite iniciar el procedimiento sin recurrir a intermediarios.