Si una de tus metas de 2026 es empezar a invertir y obtener ganancias, lo primero es poner en orden tus finanzas personales, al menos esa es la recomendación de los expertos.
Especialistas de la Bolsa Mexicana de Valores (BMV), GBM y Vanguard coinciden en que invertir sin una base sólida suele terminar en decisiones difíciles de sostener.
Antes de pensar en rendimientos, revisa tus ingresos, gastos y deudas. Sin este control, cualquier inversión se convierte en un riesgo innecesario. Por ello, los expertos señalan que hay pasos indispensables que deben cumplirse antes de abrir una cuenta de inversión.
El primer paso antes de invertir
Saber cuánto ganas, cuánto gastas y cuánto puedes ahorrar es el punto de partida. Gerardo Aparicio, director de Cultura Financiera del Grupo Bolsa Mexicana de Valores, lo explica de forma clara: “antes de correr hay que saber gatear”.
Esperar a que “sobre” dinero para ahorrar rara vez funciona. Separar un monto fijo desde el inicio del mes permite construir el hábito del ahorro y sentar las bases para invertir de forma constante.
El presupuesto comienza con registrar ingresos fijos y variables, identificar gastos durante al menos un mes y asignar primero el ahorro. El dinero restante se distribuye entre las demás categorías, evitando que los gastos superen los ingresos.
Fondo de emergencia
Antes de invertir, necesitas liquidez. Un fondo de emergencia permite enfrentar imprevistos sin endeudarte ni vender inversiones de largo plazo.
Este ahorro debe cubrir entre tres y seis meses de gastos fijos y mantenerse en instrumentos de bajo riesgo y fácil acceso. Según los especialistas, este fondo evita que una enfermedad, una reparación o una pérdida de ingresos descarrilen tu plan financiero.
Julio González, director de Desarrollo de Negocios Patrimoniales de Vanguard en América Latina, explica que este colchón financiero protege al inversionista de tomar decisiones apresuradas en momentos críticos.
Deudas bajo control antes de buscar rendimientos
Invertir mientras se arrastran deudas con altos intereses suele ser un error. Los expertos advierten que ninguna inversión compite con las tasas de una tarjeta de crédito o un préstamo de consumo.
Pagar deudas primero, especialmente las más caras, suele ser una mejor estrategia financiera que intentar invertir al mismo tiempo. No obstante, no todas las deudas son negativas. Una hipoteca o el uso responsable del crédito, siempre que se liquide a tiempo, pueden convivir con un plan de inversión.
Metas claras para invertir
Invertir sin un objetivo definido es como caminar sin dirección. Saber para qué quieres invertir permite elegir instrumentos adecuados y plazos realistas.
Vanguard señala que establecer metas de corto, mediano y largo plazo ayuda a mantener disciplina, especialmente rumbo a 2026, un año marcado por ajustes económicos y fiscales.
Los riesgos
Antes de invertir, es fundamental conocer tu tolerancia al riesgo. Las emociones influyen más de lo que parece. El miedo y la euforia pueden llevar a vender o comprar en los peores momentos.
Las instituciones financieras ofrecen herramientas para evaluar el perfil de riesgo y evitar decisiones impulsivas. Dormir tranquilo con tus inversiones es una señal de que elegiste bien.
Invertir solo en canales regulados
Otro punto clave es elegir instituciones formales y reguladas. Casas de bolsa y plataformas supervisadas ofrecen mayor seguridad y respaldo legal.
Hoy, invertir en bolsa ya no requiere grandes montos. Se pueden adquirir acciones desde cantidades bajas y con comisiones reducidas, lo que facilita el acceso a nuevos inversionistas.
Impuestos y obligaciones fiscales
Invertir también implica cumplir con obligaciones fiscales. Los rendimientos generan impuestos y deben declararse ante el SAT. Además, quienes tributan en RESICO no pueden invertir en bolsa por disposición legal.
Conocer cómo se gravan las ganancias y los dividendos ayuda a evitar sorpresas en la declaración anual y a planear mejor el crecimiento del patrimonio.
Los especialistas coinciden en que la educación financiera es un proceso gradual, pero indispensable. Entender conceptos como diversificación, riesgo y plazos protege al inversionista de decisiones apresuradas.
Invertir no es reaccionar a las noticias del momento, sino seguir un plan con constancia. El verdadero rendimiento comienza con orden, metas claras y disciplina financiera.
