Una de las creencias más comunes entre quienes tienen problemas para pagar un crédito es pensar que basta con esperar algunos años para que la deuda desaparezca del Buró de Crédito. Sin embargo, la realidad es muy diferente y confiar en ese mito puede traer consecuencias financieras importantes.
Aunque algunos registros negativos dejan de aparecer en el historial crediticio después de cierto tiempo, eso no significa que la deuda haya sido perdonada ni que el acreedor pierda el derecho de cobrarla.
Salir del Buró de Crédito no elimina la deuda
En entrevista con XEU Noticias, el vocero del Buró de Crédito, Wolfgang Erhardt Varela, explicó que muchas personas confunden la eliminación de un registro con la desaparición del adeudo.
El especialista aclaró que cuando un crédito deja de aparecer en la base de datos del Buró de Crédito, la obligación de pago no desaparece automáticamente.
Es decir, el acreedor puede seguir realizando acciones para recuperar el dinero, siempre que la ley lo permita y no exista alguna causa que extinga la obligación.
¿Cuándo se elimina un registro del Buró de Crédito?
El tiempo que permanece una deuda en el historial depende del monto del adeudo, calculado en Unidades de Inversión (UDIS), conforme a la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia.
Los plazos son los siguientes:
- Deudas menores a 25 UDIS: se eliminan después de un año.
- Entre 25 y 500 UDIS: permanecen dos años.
- Entre 500 y mil UDIS: permanecen cuatro años.
- Entre mil y 400 mil UDIS: permanecen seis años.
Sin embargo, existen excepciones importantes. Si la deuda supera las 400 mil UDIS, existe un proceso judicial o se comprobó un fraude, el registro no podrá eliminarse bajo esas reglas.
Cambiarte de domicilio no evitará que te cobren
Otro de los mitos más frecuentes es pensar que mudarse a otra ciudad o cambiar de domicilio impedirá que bancos o financieras localicen al deudor.
De acuerdo con el vocero del Buró de Crédito, esto difícilmente ocurre porque cada vez que una persona solicita un nuevo crédito o contrata servicios financiados, como telefonía o algunos servicios básicos, sus datos vuelven a actualizarse.
Por ello, tarde o temprano las instituciones pueden obtener nuevamente la información de contacto del cliente.
Ser aval también puede afectar tu historial
Aceptar ser aval o deudor solidario implica asumir una responsabilidad financiera que muchas personas subestiman. Si el titular del crédito deja de pagar, el incumplimiento también puede afectar el historial crediticio del aval, reduciendo sus posibilidades de obtener nuevos financiamientos en el futuro.
Por esa razón, los especialistas recomiendan conocer el comportamiento financiero de la persona antes de aceptar respaldar un préstamo.
¿Estar en el Buró de Crédito es malo?
Contrario a lo que muchas personas creen, aparecer en el Buró de Crédito no significa tener un mal historial. Prácticamente cualquier persona que haya solicitado una tarjeta de crédito, un préstamo, un crédito automotriz, hipotecario o incluso algunos servicios contratados a plazos forma parte de esta base de datos.
Lo que realmente evalúan las instituciones financieras es el comportamiento de pago. Quienes cumplen puntualmente con sus obligaciones suelen acceder con mayor facilidad a nuevos créditos, mejores tasas de interés y montos más altos.
¿Cómo mejorar tu historial crediticio?
Los especialistas recomiendan no esperar únicamente a que transcurra el tiempo para mejorar el historial financiero. Entre las principales recomendaciones se encuentran:
- Liquidar las deudas vencidas lo antes posible.
- Negociar una reestructura directamente con el banco o la financiera antes de dejar de pagar.
- Evitar pagar únicamente el monto mínimo de las tarjetas de crédito durante largos periodos.
- Consultar al menos una vez al año el Reporte de Crédito Especial para verificar que la información sea correcta.
- Solicitar aclaraciones si se detecta algún error en el historial.
En caso de detectar información incorrecta en el historial, los usuarios pueden presentar una reclamación directamente ante el Buró de Crédito. La institución revisará el caso y normalmente emitirá una respuesta en un plazo aproximado de 29 días hábiles.
